有个朋友讲了自己的亲身经历,以证明产险行业的专业是没有价值的:
一个朋友给他转介绍了一个车险业务,对方属于高知人群吧,和他探讨了很多车险专业知识,比如说车损险的责任和驾乘险的理赔等等,还改了几版方案,前后讨论了两个小时,结果后来对方把电销的报价发给他,问他能不能这么做,他说我这不行的,客户果断地选择了电销,其实也就是一百多元的差距。
他很沮丧。这其实代表了产险行业很多人的观点:专业不值钱。有些人甚至认为培训是给他人作嫁衣裳,是为竞争对手培育人才,所以不太愿意在培训上投入资源。
另外,近期我观察了寿险行业,发现寿险的培训行业如火如荼,近些年寿险领域诞生了一批培训头部账号,他们的变现能力令人咋舌,一场直播下来可以转化几百个用户,收益可达几万。如果是线下课,收费更加高昂,但依然座无虚席。
这些讲师通常是之前寿险主体或者经代公司的讲师,专业度和实战性较强,他们的学员通常都是寿险营销员,内容主要讲产品、销售异议处理、销售技能和承保理赔实务等等。
尽管这个行业本身不缺培训,并且课件内容也大同小异,但仍然无法阻碍用户的热情。他们对于“专业”的相信,在于他们对行业的信心,尽管寿险行业九死一生,但的确也有佼佼者因此改变了命运,这种榜样的力量是无穷的。
形成鲜明对比的是产险行业,很多公司没有完整的培训体系,社会上也没有一个有影响力或者具备变现能力的培训账号。与此相对应的是,很多从业人员认为,产险行业销售人员的专业技能不高,产险的销售门槛过低等等。
产寿险之间在培训行业上的差异,一是两个行业经营模式、产品逻辑和销售体系上的区别,二是两个行业文化上的差异,比如寿险行业的人更愿意用销售去实现个人价值,而产险行业的人更期望在行业的“仕途”上获得空间。
但是也有专家认为产寿险的差异根源上在于行业的发展阶段不同,比如在三个维度可以看得出来:
市场化:寿险行业的个险占比较大,并且仍然有足够的空间去挖掘,而产险领域除了车险外,非车领域的垄断相对比较严重,未来随着法治环境的改善,必然会释放出巨大的空间;
产品差异化:产险领域占比较最大的单一险种是车险,这是高度同质化的产品,不需要太多的培训,一般带一二个月就可以带出新人了,而寿险领域的产品有一定的差异性,丰富的产品可满足客户不同的需求,让懂市场懂产品的专业人员有用武之地;
产销分离化:一般来说,产险销售员是员工制,寿险销售员是代理人制,从而形成了不同的销售文化和管理体制,在销售习惯上,产险业务员更关注的是“政策”和“行情”,寿险业务员更关注的是销售能力和技巧,让客户下单。
一般认为如果市场化越充分,产品差异程度较大,产销分工越明显,那销售的专业性更有用武之地。
因此,我们不能静态地看待市场,需要从发展的角度去思考未来产险行业的销售重心是什么,也许,以下的几个变化可以让我们更清晰地看清这场悄无声息的变革:
一是车险综合改革极大地推动了去中间层级,中间层级是以前车险产业链中的中间商,他们高度依赖市场信息,本次的车险综合改革压缩销售费用空间,实际上是挤走了部分没有服务直接客户的中间商;
二是车险业务占比下降和车险产品的丰富,使得保险销售越来越依赖专业度。近期车险在产险行业中的占比始终在50%左右徘徊,可以预见的是很快将低于50%,大量的传统的车险人员将去更大的非车市场发展,这样需要更专业的非车技能。即便是在车险体系中,未来的车险产品的丰富将打破目前一个条款走遍天下的状况,也会对销售人员提出更高的专业要求;
三是业务需求越来越多样,业务场景越来越复杂,业务挖掘的难度也越来越大,“没有金刚钻,不揽瓷器活”,未来产险的销售空间更大,进入门槛更高;
四是车险综合改革加剧了中小公司收缩机构布局,降低公司的运营成本,这些动作将使得市场向产销分离方向发展
……
因此,未来的产险的发展会和寿险殊途同归,产险行业的销售重心,不再跟以前一样是“信息”,而是”专业“,这是行业发展的必然。
行业的嬗变,仅仅只是拉开了帷幕。
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