你好，我是许岑cen。

很多朋友赶在今年8月3.0%重疾险统一下架前，给自己或家人投保了重疾险。最近两周我也在帮着客户完成人工核保。

如果身体有些小毛病，怎么做可以顺利承保，拿到尽可能好的承保结论呢？

今天来和大家聊一聊，都是经验打磨出来的真知灼见。

如有雷同，纯属道友。如有遗漏，欢迎补充。

1. 摆正心态，积极看待“要复查”这件事

很多朋友收到了保险公司的体检函，指定了一些项目要求复查。

有些朋友就不太乐意：我都交过资料了，为什么还要再做检查？

别急着生气，保险公司不是故意为难。

恰恰是保险公司觉得“大体可以承保，但个别地方有疑问，需要进一步确认下”，才会让我们去复查。

如果保险公司不愿意承保，会直接延期或拒保，不会多此一举。

2. 把握机会，充分告知

保险公司在核保时，需要的是完整的故事：

什么时间，因为什么原因检查/就诊，发现/发生了什么，后续怎么处理的，自己怎么调理的，疾病怎么治疗的，有没有复查/复发，现在情况怎么样。

把这些信息说全了得不少字，何况有些朋友有多种小毛病。

限100个字、限98个字，只能写得极其简略。

（天知道我每次写健康告知的时候有多绞尽脑汁，此刻必须冲保险公司散发一波怨念）

这时候通常都会有一个不限字数的“说明栏”！

一定要把握机会，把事儿说清楚，把有利于自己核保的因素都怼上去！

怼上去！

上去！

3. 不要擅自体检

根据保险法，国内的保险实行的是有限告知，即：

· 没问的内容，不用告知

时刻牢记：我们的目的是成功买上重疾险；我们需要做的，是在产品提问的范围内，如实告知，而不是自证清白。

千万别为了证明自己，在承保结论出来前体检。

万一查出别的情况，纯给买保险上难度。

4. 对承保结论不满意，怎么办？

先看看承保结论，是不是明显不合理。

重疾险对各种小毛病都有一套核保标准、承保尺度。

可以找靠谱的保险经纪人看下，

· 有没有可以沟通、优化的空间？

如果确实不合理，不要怕，正面刚。

线上沟通，写邮件申诉，直接和核保员联系，都可以尝试。

对于这种不确定的事儿，得看保险经纪人的经验和心力。

心力决定愿不愿意认死理儿，一定要帮你。

二者缺一不可。

核保和理赔之所以被大众认为“麻烦”，原因之一是没人能预料前方会不会有“虎先锋”等着我们。

还是积极思考，努力解决，

决定了你的保险利益和保险体验。

这也是为什么，我一直强调“找个靠谱的人帮你管理保险”。

此外，核保和理赔都是高度个性化的，需要个案个议。

上面4点说起来简单，做起来其实有很多斟酌、考量和细节，不方便写出来。

希望今天的文章能帮到正在经历人工核保的朋友，