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脊柱侧弯(侧凸),怎么买保险

  • 2024年12月23日
  • 15:36
  • 来源:
  • 作者:许岑cen
你好,我是许岑cen。
今天,我来和大家聊聊:脊柱侧弯,该怎么买保险?

01

什么是脊柱侧弯

脊柱侧弯,或称脊柱侧凸,是指脊柱的一个或数个节段向侧方弯曲或伴有椎体旋转的脊柱畸形。

脊柱X线平片显示脊柱有大于10°的侧方弯曲,即可诊断为脊柱侧弯。此疾病好发于青春期,随年龄增加症状逐渐加剧,严重者影响呼吸、心脏功能,甚至出现脊髓压迫及瘫痪现象。

根据国内的普查统计,国内脊柱侧弯发病率为1.04%~1.2%,女性患者多于男性。

各类型的脊柱侧弯中,特发性脊柱侧弯最多,约占总数的75%~80%,其次为先天性脊柱侧弯。

脊柱侧弯的病因是多种多样的,其发病机制尚不明确,与年龄、神经肌肉功能、骨骼发育、创伤及遗传因素等都有关系,一般认为是由全身或局部的综合因素所致。

02
常见核保结论
一种疾病或体况的核保关键点,在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对脊柱侧弯来说,保险公司通常会关注下面3类情况:

· 目前是否正在住院或就诊、治疗中

· 是否为重度脊柱侧弯或有脊髓神经压迫

· 是否已有严重症状,如活动受限或疼痛,肌肉萎缩,心脏/肺功能损害
我总结了各个险种对脊柱侧弯常见核保结论,供大家参考:
· 医疗险:

  1)没有接受过治疗、也非治疗中,非重度脊柱侧弯,脊髓神经未受压迫,日常活动没有受限/疼痛等不适症状,心肺功能不受影响,通常除外承保,少数产品有机会标体承保。

  2)如果已手术治愈满2年,目前没有任何症状或不适,少数产品有机会标体承保。

  3)部分产品不予承保先天性或特发性脊柱侧弯。

· 重疾险:
  1)没有接受过治疗、也非治疗中,非重度脊柱侧弯,脊髓神经未受压迫,日常活动没有受限/疼痛等不适症状,心肺功能不受影响,通常除外(相关病种)承保,少数产品有机会标体承保。
  2)其他情况,有机会除外(相关病种)或加费承保。
· 防癌险:通常标体承保。
· 寿险:
  1)没有接受过治疗、也非治疗中,非重度脊柱侧弯,脊髓神经未受压迫,日常活动没有受限/疼痛等不适症状,心肺功能不受影响,通常标体承保。
  2)其他情况,有机会加费承保。
· 意外险:没有健康告知的产品,可直接承保。有健康告知的,同寿险。

· 年金险:通常标体承保。

03
核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对脊柱侧弯的核保案例,供大家参考。

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