你好，我是许岑cen。

了解过医疗险的朋友，可能或多或少听说过医疗险赔付遵循的“补偿原则”。

简单来说：如果A产品已经给你报销过这笔医疗费，即使你同时有B产品，B产品也不能给你重复报销。

因为医疗险是来帮你减轻损失的，不是让你暴富的。

不过有些朋友明知这点，依然选择同时持有2份商业医疗险，这是为什么呢？

原因有很多，今天和大家聊其中一种。

小M在2022年找到我，想要配置健康险。当时她刚做完体检不久，查出乳腺结节3类、甲状腺结节2类。

和很多朋友一样，小M体检查出异常了才想起买健康险。但常规医疗险给出的承保结论都是除外乳腺疾病、甲状腺疾病。

小M有些无奈，但也知道这是医疗险的核保规则，不是有意刁难。所以先按这样的承保结论买了一份医疗险，就叫它A吧，把其他疾病和意外保上。

今年，市场出了一款新产品，暂且称呼它为B。

B是针对慢性病的医疗险，核保尺度相对宽松。虽然小M今年依然乳腺结节3类、甲状腺结节2类，但经过核保，B可以正常承保乳腺和甲状腺。

而且，B的保障水平不比A差。

一般来说，有更好的承保结论，保险责任也差不多，人们会把医疗险置换掉。

不过小M并没有这么做，因为在买B之前的年度体检，查出了肝血管瘤。

经过核保，B对肝血管瘤是“除外肝脏疾病及其并发症和后遗症承保”。

这，打击范围着实有点广了。

小M是希望有医疗险产品能把乳腺和甲状腺保起来，但也没想丢了肝脏的保障啊。

所以最终，小M决定把A、B都留下：

保障范围互补，自己能享受到完整的医疗险保障。