继五月全国16个省市自治区车险市场启动“二次综改”后，全国其他区域将在未来的十天内完成系统的调整。

近日，浙江行业发布通知，5月26日晚上系统升级，升级的内容就是调整自主系数区间。

也就是5月27日浙江市场也将开始二次综改。

相比2020年首次综改带来的效应，二次综改的影响几乎可以说悄无声息，部分从业者感觉影响不大。

但实际上，在市场一线观察，却是步步惊心，暗流涌动。

某市场最近为了平稳过度，曾发起一轮市场自律，但两三天后就事实上夭折了。大公司龙虎斗，行情不降反升。

举个案例，一辆新能源次新车，整体市场上中小公司不太接纳，自主系数基本在1.2左右，即使有中小公司尝试，也是用的”费率联动“机制，也就是获取费用极低。

但是某头部公司的业务员给出了1.08的自主系数，商业险保费3700（该地市场交强险跟单为0），优惠包括返现800元，加油券200元，购物卡200元，共计1200元，折合成商业险比例达32%多，这已经远超了当地中小公司的行情。

如果考虑到增值税和报行合一外的费用的流转税，人员成本和激励，那这单业务的获取费用妥妥地过了40%。

所以私家车市场大公司的碾压性优势在二次综改后更加明显：

一是运营成本的优势，据媒体这部分估计大公司平均会少十个百分点左右；

二是获取成本的优势，销售体制的改革使得大公司的业务获取链条更短，获取成本中间费用损耗低，团队的执行情况更好；

三是定价能力的优势，上面的这个案例，中小公司几乎完全摒弃这类业务，但是大公司的精准定价，使得该类业务竞争力极强；

四是品牌和理赔管理上的优势

一位中小公司的中层人士甚至用“窒息感”来形容，这种窒息感来自于大公司下沉自主系数，压缩了中小公司的私家车市场空间，多个市场表明，二次综改前后，传统优质私家车的自主系数整体呈下降趋势，这使得中小公司难为为继。

上述人士称中小公司已被逼得无路可退。未来可能只能像一些板块型业务转型，这类业务对风控和定价的要求更高。另一方面，从大数法则来看，私家车业务做得越少，业务品质稳定性就越差，从来会形成恶性循环。

观察市场，有个别公司开始打破自主0.8的自主系数底线，对抗业务平台下降的压力；也有的小公司开始尝试销售体制变化，下沉渠道获取客户。

但更大比例的中小公司因为疫情结束后赔付上升的压力，或者修正前期的定价策略，逆市而行，不断提高自主系数。

中小公司的私家车经营压力也传导到了中介市场。

近两个月，很多市场传统中介反应私家车业务下降明显。最近一二年来，中介合作对象趋向了中小公司，但是整体竞争力问题导致业务规模变小。加上出单率低，维护成本大，中间链条长，原以为的中小公司利润高也变得越来越不靠谱。

目前的情况就像之前文章里说的，除了深度绑定的电销类型中介定点投放外，大公司不再像过去那样雨露均沾投放资源。中小公司的市场弱势也带动了整体中介的颓势。

这是市场化的改革逐渐推进的必然结果。中小公司如同一群羊，一边默念我们要差异化竞争，要提高风控能力，要优化渠道，要改革销售体制……

但一直没有跳离驱赶他们向悬崖方向前进的围栏。