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签下百万大单,到底有没有必杀技?

  • 2020年12月24日
  • 15:00
  • 来源:
  • 作者:

本次的直播,我们邀请到了累计高净值用户700+,年均100张储蓄年金保险年销售记录-刘老师 来到我们的直播间。


本节课将告诉你,从不同年龄客户的保险配置逻辑开始,引入保单设计思路,在带大家一同实战演练,打通高净值客户保单销售关窍,让大额保单不再可望不可及的挂在别人的大红喜报上,我们也能垫垫脚够的到


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01

大额保单现状


在保险这个朝阳的行业中,充满挑战,每一个从业者都在追寻成功的路上满怀动力、不断付出。这其中,取得高业绩的“捷径”,
往往伴随着高净值客户和大额保单的突破。


据《2018胡润财富报告》显示,中国大陆拥有600万资产的“富裕家庭”数量已达到387万,拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到161万,拥有亿元资产的“超高净值家庭”数量达到11万。大额保单潜在消费人群超千万,潜力巨大。

然而,大额保险目前在高净值人群中的使用率较低,只有7%,很多真正有钱的人并没有配置保险。

有高客、有产品、有服务,为何大额保单可遇不可求?

如何走进高客,服务高客,赢取高客呢?


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目前在发达国家和地区,大额保单一直都是富豪、明星们钟爱的金融工具之一,因为它可以实现诸如婚姻财富保全、财富传承等功能,难怪连续18年稳坐香港首富宝座的李嘉诚便是大额保单的“忠实拥趸”。他曾经说过:“别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”

大额保单对于资产保护和传承功能是其他金融工具无法做到的。最近几年成为高净值人士投资理财的热门选择,不仅大额保单量不断增加,保额也步步攀高。甚至出现了保费上亿元的大额保单。

但是今年与往年又是那么不同,疫情过后,经济复苏,但不知道大家有没有发现,整个疫情期间,经济蛰伏,但似乎并没有影响到保险的销售,反而越来越多人意识到应该居安思危、未雨绸缪,谁知道变故与明天谁先来?保险销量的上涨,也正体现着人们无处安放的焦虑。

健康险意识虽已大面积觉醒,但是开门红期间总觉得差点意思。开门红,红的就是在开年打响头炮,图的就是一个好彩头。在往年,大额保单都能拔得头筹,但特殊的2020年,还有人愿意拿出大笔资产买保险吗?

这个问题先不着急回答,我们可以一起回顾一下最近的经济环境,银行利率下调、房地产行业低迷、股市波动、金融产品接连暴雷、人口老龄化加剧、金税三期改革等等,都让客户对资产配置举步不前,画了一个大大的问号。

继续存银行,咬着牙忍着利率下行?

股市回暖,投身股票,捞一笔是一笔?

还是继续囤房,每月房租不够还贷款,不知何时卖房变现?

同时,不仅仅是资产保值升值的问题,随着大家资产体量的上升,更多的人会面临诸如税务、债务、婚姻、传承等更加复杂的问题,如何保全资产?如何提前规划与安排,都是我们不得不面对的困境。

现今的客户是亟需专业资产配置知识以及稳健资产配置途径的,而就是这个遍地机会的时代,大量保险从业人员不知何去何从。
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02

保险从业者困境


大额保单销售是需要极强意识的,但是很多保险从业者恰恰缺的就是这点意识:

▶现在还在“死磕”保障类保险,完全没有想到——资产风险也是风险,我们的钱也是需要上保险的;


▶没有倾听客户真实需求,保险咨询就是产品导向,或者无法灵活运用深层次需求分析技巧,千人一面的“先大人后小孩,先保障后理财”,忽略了客户真实的风险优先级;


▶对于身体微恙、健康险投保无门的客户束手无策,没有想过年金或者终身寿的plan B,也是客户未来抵御风险的一道防火墙。


▶甚至有一些伙伴的客户会反问业务员,原来你也能卖年金啊,我还以为你只能做大病和住院呢。让客户一直存在——“资产配置是银行专属”的狭隘概念,失去了很多成交大额保单的机会。


但是也有很多伙伴,是有销售年金或者终身寿险做资产配置的意识,但是成单还是比较困难:


▶一些保险从业者是为“大额”二字发愁,会不会让客户掏太多钱,会不会给客户增加保费负担?客户会不会觉得我在挣TA的钱?等等心理障碍,也阻碍了伙伴的销售,更加阻碍了客户资产配置的进程;


▶又或者保险代理人知道这个客户是需求资产配置的,但是苦于找不到话题,开不了口,点不醒客户,只能在资产配置门外晃悠,不痛不痒,客户不急不慌,急切的销售意识,无门的销售方法也在煎熬着大多数销售人员;


▶也许你能找到开口方向,也能抓住客户痛点,但是真正到了解决问题的环节,自己的专业知识不足以应付客户的诸多疑问,也没办法根据客户的个人情况给出合理的解决方案。

这些都是业务员面对的困境,也是保险行业困境。虽然“保险号”高速列车已经开起来,但是专业知识的需求、方向的把握、客户问题的解决等,都是需要精雕细琢,马虎不得的。
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03

高净值人群为什么青睐大额保单


高净值人群如果把大部分钱用于风险较高的投资上,如股票、企业债券等,一旦市场环境变化风险来临,家庭资产的风险防范能力就变得很差。
那么,为什么高净值人群都喜欢选择大额保单?大额保单的哪些功能覆盖了他们的精准需求?


随着财富家庭数量的增长,高净值人群的财富需求也在提高,从以前的“个别产品需求”正在逐渐转变为“财富管理一篮子计划”。
而大额保单是一篮子计划里的关键选项,已经成为资产配置中占比高、收益稳健的部分,也是富裕人群进行财富传承资产配置的重要工具。
04

我的客户如何拥有大额保单?


如果我们知道客户对于资产配置的需求,更加明确了自身的弱势,那必然是进步的开始。

但是现状是随着金融知识的普及,网络查询的便捷,客户早已经不满足被动接受来自于销售人员的信息,更加愿意通过自己的多渠道学习,拼凑整合出一套自己配置保险的逻辑,而大部分业务员已经无法从保险公司的“简单、相信、听话、照做”中体现专业性,满足客户的需求,那唯有继续学习,不断精进,才能走出阵痛期,孕育出自己全新的销售体系与方法。


▶首先,我们需要了解客户的兴趣点,为自己储备话题,引起客户的兴趣,由感兴趣的话题切入资产配置的深层次需求分析。

▶需求分析中,理清客户家庭情况,这需要极强的面谈逻辑,也是我们需要学习、梳理的。

▶做好需求分析,敏锐抓住客户保障缺口,并且运用金融与专业知识提出解决方案,从资产升值、婚姻、传承、债务等角度针对客户家庭风险缺口一一补足。这不仅是方案的讲解,也是一次普法教育,更是保险代理人专业性的集中体现。

▶成单绝不是服务的结束,恰恰是更好服务的开始,我们要做的是陪伴客户家庭继续成长、动态监督配置方式、及时提供专业、有效的建议与金融知识,帮助客户远离风险,家庭更加富足
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05

如何成交大额保单?


我们这次《百万大单营销实战操作》课程,恰恰给了保险从业者更多的成交大额保单的思路与专业知识

RFP授课老师刘老师累计高净值用户700+,年均100张储蓄年金保险年销售记录,从不同年龄客户的保险配置逻辑开始,引入保单设计思路,在带大家一同实战演练,打通高净值客户保单销售关窍,让大额保单不再可望不可及的挂在别人的大红喜报上,我们也能垫垫脚够的到。
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    现在恐怕是,做保险最后的好时机了,以后想做保险估计会很难

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    想把保险优增这件事做好,不妨把优增对象当成高客来经营

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