这两天业内有件事很火，是某地银保监下发的通知。这事比某经纪公司的员工和自家公司打官司热度都高，我看到有很多同业都在讨论。

在我看来，这则通知算是又给保险从业者泼了盆凉水。也希望通过这件事（这盆凉水）能浇醒部分人，去正视一条总被忽视的真理：

保险是个高风险的工作。因为你可能一不小心，就违了规，违了法。道路千万条，合规第一条，行为不合规，算旧账时两行泪。

近日某地方金融监管总局下发通知，严禁在保险业务活动期间以「特药卡、Car-T」等形式，给予投保人或被保险人合同外的利益。

咱们今天就来详细说说这件事。

1、向保险消费者赠送特效卡、Car-T卡

这件事谁做过？算了，我换种问法：谁没向客户送过特效卡、Car-T卡？

特别是疫情期间，保险行业掀起送卡潮，你就说哪家公司不送吧。Car-T卡、特药卡、护理卡，有的收费，有的免费，保障期有长有短，种类繁多。

但是现在，你再想给客户送这类卡，就得小心，因为这事违规了。

2、涉嫌给予投保人或被保人合同外的利益

其实这条法规很朦胧，这种额外给予利益，是指保单投保前给的，还是保单投保后给的？是仅指实物，还是虚拟的东西也算？价值多少钱才算？

这些问题不讲清楚，就容易惹争议。比如一位营销员的朋友刚有个儿子，他给做了份少儿险，给小孩买了身衣服，两人平时一起游戏开黑，他还给游戏促销期间给客户送了份游戏皮肤。

假设后来他朋友不想交了，要全额退保，拿他给予合同外利益这一点打官司，大家觉得能不能打赢？（评论区回复）

即使不买保险，业务员作为朋友，也会给他儿子买身新衣，游戏开黑偶尔也送游戏皮肤，可一旦和保险销售沾边，这事就有点儿说不清道不明了。

「送卡」和产说会、旅产会等形式一样，是一种客户经营方式。官方突然说这事不能做，涉及违规，那产说会请客户吃饭咋办？摆果盘饮料算吗？旅产会能送客户纪念品吗？能替他们买门票吗？是不是都违规？

好了，我们已知送卡行为涉及违规，违反了给予保单合同之外利益的规定。接下来，我们看看为什么会违规，了解其背后真实的原因。

3、权益卡提供方为第三方，没有金融业务经营资格

送卡送了这么多年，怎么前年没事，去年没事，就今年就违规了？重点在这：被抓包的权益卡提供方为第三方，且没有金融业务经营资格。

上图是我自己的权益卡，有保单号、有合同，电子保单、生效期、保障期，保多少年，保额多少，具体保哪些责任，能查的一清二楚，这就是份保险啊。

但今年违规的卡，貌似和往常不太一样。很抱歉我并没有找到河南那边朋友提供相应资料，但是据知情人透露：只有卡而已。

你可以理解今年有些地方送卡送的偷工减料了，只有卡，没有保险兜底。通知中还提了这么一句：相关产品模仿保险产品的条款设计和赔付责任。

就是说，今年送的权益卡，只是第三方提供的服务卡，与保险没有任何关系。是在以次充好，鱼目混珠。

保险是什么？是我和保险公司签订的合同，约定好保障内容，出了事要保险公司来兜底、负责。但今年的这种特药卡，玩法就和咱们买保险不一样。

这里面涉及到特药卡的供应商，比如前几年护理卡也比较火，客户住院需要护工，而供应商负责提供专业护工或解决这块的费用。

但你想过没有，保险公司不会跑路，但如果卖这些权益卡的第三方跑路了怎么办？这些服务商又不像保险公司要交注册金、准备金，不受保险法保护的。

保险公司要是干不下去，还有监管接管，或者有指定的保险公司接管。但今年这类权益卡服务商要是跑路或干不下去，它是没有这方面兜底性保障的。

设想这个场景就很吓人，某客户因为想要这类特效卡，专门买了保险。事后真的需要用到了这项服务，供应商却不干了，他是不是就懵逼了。

所以通知最后一句话很重要：为规范市场秩序，避免经营风险，通知要求严禁向消费者赠送特效卡、Car-T卡等权益卡。

所以一句话总结：赠送权益卡这事违规，它还容易引发消费者混淆服务商权益和保险之间的关系，容易引发纠纷，所以以后这事别做了。

其实我能理解部分地区开发这种特药卡套路的急切心理，毕竟要打好开门红，要完成业绩任务。但我更同情被迫参与且夹在缝隙中的保险从业者。

报行合一后，行业和公司都在缩减开支，收入受影响不说，无论保险销售还是团队发展，似乎都进展缓慢，还要小心违规风险，可以说是活得很艰辛了。

更加雪上加霜的是，某机构开始推行「不开单就扣钱」的惩罚机制。一代理人因未能开单，被中支扣罚500元，还没赚到500呢，就要先给保险公司交钱。每月再算上买活动门票的钱，如果未能开单，别说挣钱，倒贴公司好几百。

不仅如此，一位从业20多年的经理也抱怨：公司倾尽资源向绩优，如果不能月月开单，以后连一堂几十块钱的讲师费都拿不到了。都说保险越老越值钱，20年的讲师也不值什么钱。

或许，这才是保险公司最真的样子吧，一切向业绩看齐。

在保司以业绩或任务为目标导向，大刀阔斧改革和奋进的过程中，出现的一些违规行为，又将有哪一条被曝出，成为更新的新闻呢？我们只能持目以待。