延迟退休什么时候才实行？

你需要多少钱才够养老？

一文告诉你答案

底部有彩蛋

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一、延迟退休出炉

在3月12日公布的“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出，按照“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则逐步延迟法定退休年龄。

简单解释一下：

1、小步调整：

就是一点一点的增加退休年龄。举个例子，每年延迟几个月或每几个月延迟1个月，通过拉长时间，把退休年龄线慢慢的向后移动。

2、弹性实施

意思是可以自主选择退休年龄。从客观的角度来说，不同的工作性质，不同的工作强度，以及个体意愿，并一定每个人到了法定退休年龄就想退休，可以增个人选择，体现工作弹性。

3、分类推进

主要指的是不同的群体区别对待。根据我国现行法定退休年龄男职工60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁，实施延迟退休改革也将区分不同群体，采取适当的节奏，稳步推进，逐步到位。

尽管延迟退休政策并没有完全出台，但是从近几年政策趋势判断。60后、70后受到延迟退休的影响较小，而80后、90后大概率都是赶上延迟退休的那波人了。另外，从保险市场来看，随着自在金生养老金等商业养老保险的日益火爆，也侧面反映了年轻人开始为自己规划养老金。

二、为什么要延迟退休？

1、人均寿命提高

在今年2月26日，人社部在国新办召开的新闻发布会上提出，我国人均预期寿命已从新中国成立初期的35岁左右提高到了2018年的77岁。另外，城镇居民人均寿命超过80岁，但是新中国成立初期确定的男性60岁、女干部55岁、女职工50岁的法定退休年龄，近70年未有调整，这造成了人力资源的浪费。

2、与国际退休标准看齐

从国际上来看，近几十年来，多数发达地区和国家都不同程度地提高了退休年龄，目前世界主要经济体的退休年龄普遍都在65岁。而通过延迟退休年龄手段，也是世界各国应对人口老龄化的普遍做法。

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3、养老金出现缺口

由于人口结构的变化，劳动人口的持续减少，退休老人的数量不断增加。这意味着缴纳社保养老金的人数减少，同时领取社保养老金的人数增加，在这样一增一减的情况下，我国社保养老金的压力空前巨大。根据《中国养老金精算报告2019-2050》中的测算，我国的社保养老基金在2035年就有可能会耗尽结余。

图片来源：凤凰网财经

三、你需要多少钱才能退休？

取决于你什么时候退休的，不是企业，不是国家政策，而是你兜里的钱。

当你手上的钱，足够支持退休生活时，你就可以自主退休了。

1、社保养老金能发多少？

各地区的养老金计算方式复杂，但是通过养老金替代率，我们可以快速算出退休后我们大概能拿到多少钱？（养老金替代率也称退休职工工资代替率，是指劳动者退休时的养老金领取与退休前的工资收入水平的比率。）

以2015年的数据来看，退休后的钱大约是现在收入的45%，这也意味着生活水平将大幅度下降。

2、退休生活需要多少钱？

假如小李现在月均开支约是10000元，在退休后，他大约需要7500元/月，才能维持目前一致的生活品质。数据显示，他生活中仅仅只拿到4500元/月的退休金，还有3000元/月的养老金需要自行补充。

3、养老金不足会怎么样？

当你入住日本酒店时，发现拎行李的老爷爷门童；当你走在香港的街头，整理纸箱的佝偻着老婆婆……或许退而不休是我们的未来不得不面对的事情。

图片来源：老后破产

四、可落地的养老金准备方案

财富自由程度，决定了你的退休年龄，更决定你退休后的老年生活品质！

一份可靠的养老金须满足以下3个条件

1、“养老金”必须安全

时间不一定造就一位伟人，但是一定会造就一位老人。

因为养老是100%确定事件，“养老本”必须100%安全可靠。

2、领取简单方便

随着年龄的增长，身体机能衰退，对市场的判断也不如从前。因此不能指望退休后还通过炒股、基金、股权、债权等方式，补充自身的养老金，而是应该简单、方便、直接的方式，在合同约定的时间，就可以领到约定的养老金。

3、与生命等长的现金流

即每个月准时打到您的养老账户上的现金，无论金融危机还是市场调控，这笔钱准时就出现在您的账户里，这才是您需要的养老金。

在2017年，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，确定了商业养老金的重要地位。

图片来源：中国政府网

商业养老保险就是满足以上三个标准的养老金准备方案。

通过保险合同的约束，确保“养老本”安全。保险公司根据合同约定，在指定时间发放保险金额，补充养老金需求。您无需进行额外操作，满足方便简单的养老金标准。最后，保障终身的养老保险，是可以终身领取养老金的，这也是为自己准备了一个与生命等长的现金流。

或许有些人会说，上班族平常攒不下钱，很难坚持一年交一次保费。那么，目前保险市场上，也出现了一些支持月缴保费的养老保险，招商信诺自在金生养老金保险就是其中一款支持月缴的养老金。简单介绍一下招商信诺，它是一家合资公司，中外股东分别是招商银行和美国信诺集团，后者则是做健康管理起家。因此这家人寿公司在金融、健康领域都有很强的实力。

通过月缴费的形式，可以大幅度减轻保险缴费压力，不会给个人或者家庭造成很大的经济负担。正在上班的80后、90后，可以考虑通过月缴保费的方式，提前为自己做好养老金保障计划，让自己的退休生活更加从容、舒适。

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总结，80后90后受到延迟退休政策影响最大，通过主动准备养老金，不但不受延迟退休政策影响，更可以享受高品质的养老生活。

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