最近挖了个新坑，自己做了套短视频栏目《保险狼来了》。刚刚制作完第2期视频，满满的自豪感。不管最终效果如何，反正自己乐在其中。

短视频创作立项很久了，一直拖着没有执行。这次逼自己一把，跳出舒适圈，去尝试些新东西。

去年就想着要拍剧情段子，剧本都写完几十期了，可惜找不到演员，只好退而求其次的拍真人口播。虽说没什么红利期了，但只要现在行动起来，一切都不算太晚。

其实我的领域是图文写作，这次转型做短视频，有点不务正业了。为了不辜负一直关注我的粉丝朋友们，从今天开始，有好的保险专题就一鱼两吃，图文写一篇，视频搞一个。

喜欢看图文的就看文章，喜欢刷视频的就去看视频。头条是图文，次条是视频。我也不保重龙体了，多花点功夫，尽量做到雨露均沾。

今天这期的主题是：三个小方法，帮客户确定寿险的保额。

众所周知，寿险作为唯一“赔了钱不能自己花”的保险，凸显的是家庭责任，这份保险不是买给自己，而是买给家人的。所以寿险又被叫做家庭责任险。

这类保险的主要消费人群很好锁定，肩负家庭责任的顶梁柱。但是实际的销售过程中，很多伙伴常陷入迷茫：我知道寿险很好，到底买多少保额才合适？

规划寿险的保额，主要看两个条件：

1、家庭的收入（确认计算方法）

2、应尽的责任（确认保障周期）

本文所指的计算寿险额度策略，单指用寿险实现家庭责任等用途。通过大额寿险或增额终身寿，实现补充养老或资产定向传承作用的不在此列。

一般来讲，计算寿险额度通常采用以下三种方法：

第一种方法，叫收入定价法。

这种方法的核心，就是保住我们的挣钱能力。人生苦短，挣钱是分时间阶段的，获得高收入的黄金时间，一般来说，也就那么十几二十来年。

但我们不能保证，在最能挣钱的黄金时间里，自己不会遇到各种意外，或者突然就身故或全残了，导致收入中断。

生命定价法，就是按照未来应该挣到的收入，来确定寿险的保额，给自己人生定个价。

比如我今年40岁，打算干到60岁退休，还能再打拼20年。每年的收入是20万，那么我将来20年的总收入就是400万。

如果今年我突然不在了，那么就意味着我的家庭在将来损失了这400万。为了保住将来的这笔钱不泡汤，就可以用寿险保额的方式锁定它。

这么规划的好处就是：不会因为突然身故，而导致家庭持续稳定的收入突然中断，即使人不在了，将来应该有的钱，至少还在。

这种计算方法，保的是家庭成员的挣钱能力，甚至能在身故时，提前把未来几十年的收入一次性支取出来。这个家庭不会因为成员的离世而减少收入或降低生活品质。

第二种方法，叫 责任定价法。

这种方法的核心，就是让保险帮我们尽责任。每个人活一辈子，都不是为了自己而活的，还要为家人考虑。每个人都有自己的角色，得做好自己的事。

消费主义盛行，几乎人人都有车贷、房贷和外债。同时还要照顾孩子的教育、父亲的养老、日常的花销，所以每个人压力都很大。

当这个人处于家庭责任期的时候，上有老、下有小，他是不能有任何闪失的。人也许突然就不在了，但是他的责任可能才刚刚开始。这些本该由他来做的事，谁又能替他代劳呢？

为了保证我们将来能尽到这些应尽的家庭责任，不至于在风险突然来临时，难以瞑目甚至拒憾终身，我们需要用寿险来给责任定个价。

把剩余的车房贷、外债统计个数，或者统计孩子的教育、父母的养老等费用，这些我们将来必须要花的钱，就是我们责任的总价。

不算不知道，一算吓一跳对不对。人生有些事，虽然想起来就头疼，但也要去想、去规划，毕竟春风得意时布好局，四面楚歌时才有条路。

第三种方法，叫 双十定价法。

这种方法的核心，就是保家人未来10年的安康。罹患重大疾病，我们知道一个关键指标叫“五年生存率”。身故则讲究未来10年的过渡期。

双十法则，就是通过家庭年收入的10%作为保费，换取家庭年收入10倍的保额。看似撬动的是保额保费的杠杆，实则是利用保险来换取安心。

当一个人突然身故，特别是家庭顶梁柱的离世，对于家庭来说是个致命的打击，会让这个家庭受到很长时间的影响，家人肯定有一段时间不能适应。

但人死不能复生，逝者已逝，生者如斯。他的家人不可能长久的缅怀他，日子还是要过的，也会慢慢走出悲伤，重新步入生活的正轨。当然，这需要时间。

如果能把未来10年的收入保证了，就不致于让家人活得太凄惨，也能给他们咬牙挺过去的希望和盼头。

建国之后不能成精，人鬼情未了的剧情只会出现在电影里。已经离世之人，不能继续陪伴在家人身边，不妨用寿险，替自己呵护家人。

重疾险规避的是大病风险，呵护的是我们的健康。

医疗险规避的是医疗风险，保住的是我们的钱财。

意外险规避的是意外风险，防范的是突然的意外。

而寿险，则保障了我们最珍贵的部分，那就是生命。

寿险无法给予我们生活的长度，但却能以金融的方式，延续生命的长度。

我们买寿险的真正意义，不是因为我们都会死，而是有更多的人需要勇敢的活下去。