2024年马上就要过去，刚读到一篇非常重量级的报告。看完感触可谓是触目惊心，忍不住要在键盘上敲击一些文字，用以警示世人。

2024年6月11日，艾瑞咨询发布了一则报告：《2024大病网络众筹用户调研报告》，对全国1000位大病众筹用户开展研究，从多个维度调研，试图描绘中国大病网络众筹行业发展的真实图景。

鉴于有些人认为大病筹款能取代商业保险，解决医疗风险问题。我从该《报告》中调取了多个维度的数据，帮大家揭开大病网络筹款的残酷真相。

筹款规模

商业医疗众筹行业已经发展10年了，全国有6亿人参与过筹款或扣款，截至2023年累计筹款金额规模超899亿元。

首先，筹款规模并非逐年上涨，这也侧面体现了国人对于大病网络筹款现象，从最初的关注、积极参与到逐渐麻木的态度。筹款峰值停留在2018年（214亿）筹款规模，个人预测未来很难再创新高。

历史背景

报告对我国医保现状进行了分析，一针见血的指出了主要存在问题，在此背景下，才给大病网络众筹行业提供了发展的土壤。部分内容如下：

我国医保的局限性主要体现在自费比率高、地区政策差异大，导致居民就医负担较大。例如，医保能报销的甲、乙类药物约2500种，不能报销的丙类药物却高达15万种以上，多数是针对重症的进口药物或靶向药物。

此外，医保报销封额度虽然因地区差异一般在10-20万之间，但多数常见重症单次治疗或长期治疗费用，均在医保封顶线之上。

因此，我国医保当前仅能满足居民的基本医疗需求，投资商业保险成为居民病前提前“储蓄”、缓解医保局限性的主要方法；

面对突发疾病，产生基本医疗保障之外的就医需求，又无商保保障的情况下，大病众筹能够极大缓解居民因资金有限被迫延迟或放弃治疗的困境。

行为性质

大病网络众筹是指，发起人通过网络平台向公众发起求助的一种筹款行为，目的旨在为自己及亲属筹集重大疾病治疗所需费用及缓解家庭经济困难，本质是一种个人求助行为。

报告还指出：我国人口众多，医保保障力度、商保覆盖程度不足，许多个人与家庭面临着因病返贫甚至无钱医治的困境。

大病网络众筹作为创新性慈善模式，将原本存在于线下的民间”互助互济“行为线上化，更便捷发布和传播求助信息，在一定程度上补足医保、商保无法覆盖的下沉群体。

受访对象

报告调研样本来自全国29个省级行政区，1000位受访者，包含一线城市到五线及以下城市，男女比例占比为45.6%和53.4%。

年龄层分布，涉及筹款的患者最小5岁，最大年龄为84岁。也就是说几乎全年龄段的人，都在用这种方式进行大病筹款，分布最多的为41-50年龄段。

筹款患者从事的职业前三，分别是工人、农户、公司基础职员。45.9%的筹款患者年收入在2-6万元。

让人不解的是，收入30-50万、50-100万、100万以上的阶层也参与到了大病网络众筹的行列，分别占比1%、0.3%、0.2%。

参保情况

71%的筹款患者有国家医保，其中46.2%为新农合、28.3%为城镇职工、25.5%为城镇居民。但半数以上众筹患者存在58%的医疗费用资金缺口。

仅有13%的众筹患者拥有商业保险，其中61.2%的人拥有商业医疗保险，医疗资金缺口为32%，比仅拥有医保的情况降低了26个百分点，商业保险的价值有所体现

未购买商业保险的原因，认为价格昂贵的占30.3%，认为不会遇到风险的占27.6%，完全不懂商业保险的占23.3%，认为有医保不用买商保的占11.9%，非标体不可投保的占6.9%。

筹款目标

受访者平均筹款目标为22万，仅有10%用户在多次筹款后筹够目标金额，40%筹款患者仅能筹到目标金额的10%-30%。

至于筹款失败的原因，无法提供必要资料未通过平台审核占27.6%，筹款文章没有吸引力占48.9%。筹不筹得到款，居然和文章的吸引力有关系，也让筹款项目存在过于依赖包装的嫌疑。

所筹集到的全部款项中，近一半的筹款金额来源于患者的亲朋好友，另一半来自于网络陌生捐款者。大病网络众筹对于解决患者资金困难的帮助尚有限。

众筹认知

80%受访者认识到大病众筹仅能对个人风险起到部分保障作用，甚至仅能作为极端情况补救措施；20%受访者则认为可完全依赖众筹获得医疗费。

85%的受访者在病后会对医疗保障产生思考，后悔未购买商业保险；72%的受访者病后主动为家人购买商业健康险。仍有15%的受访者认为不后悔未购买商业保险，以后也不需要，因为筹款很好的解决了燃眉之急。

大病众筹刚出现的时候，很多人都会捐款。可是后来又曝出富人也来众筹、代办众筹要拿捐款一半作为抽成、众筹公司为揽患者同业互欧等事件，让大病网络众筹也变了性质。

就算是没有这些商业味的腐蚀，面对层出不穷的大病众筹，原本就不多富裕的爱心人士，也发现自己根本就捐不过来，捐不起了，因为这种事太多了。

《2024大病网络众筹用户调研报告》来得正及时，算是给所有人提了一个醒：大病网络众筹，并没有你想象的那么美好。它剥去了大病众筹朦胧的外衣，让人看到了其真实残酷的骨架。

医保+商业保险，才是真正解决医疗风险的最佳解决方式。在条件允许的情况下，为家人配置商业健康险，才是最有尊严、最科学的规避风险手段。

现在的你，每多拥有一份保险，将来就能，少说一句求人的话。提高抗风险能力，万事不求人，才是每个成年人必须具备的能力。