（2018）川1802民初17号 财产保险合同纠纷 一审 民事 雅安市雨城区人民法院 2018-02-01

原告：雅安世捷开元汽车运输服务有限公司，住所地四川省雅安市雨城区。
法定代表人：顾XX，经理。
委托诉讼代理人（特别授权）：蔡武，雅安市雨城法律服务所法律工作者。
被告：某保险公司。住所地四川省德阳市区。
负责人：骆XX，经理。
委托诉讼代理人（特别授权）：雷兵，四川天责律师事务所律师。
原告雅安世捷开元汽车运输服务有限公司（以下简称：世捷开元运输公司），与被告某保险公司（以下简称：人保财险德阳分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年1月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告世捷开元运输公司的委托诉讼代理人蔡武，被告人保财险德阳分公司的委托代理人雷兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
世捷开元运输公司向本院提出诉讼请求：1、判令人保财险德阳分公司支付保险金99,589元；2、本案诉讼费由人保财险德阳分公司承担。事实和理由：王兴将其所有的川ＴXXXXX号重型自卸货车挂靠在世捷开元运输公司名下,并于2016年10月19日在人保财险德阳分公司处承保了交强险及第三者商业险100万元。2016年12月25日19时许，王兴驾驶川ＴXXXXX号重型自卸货车，沿国道108由雅安市荥经县往雅安市雨城区方向行驶，行驶至108国道2399KM+600M(八步加油站)处时，与前方从右至左横过道路的行人李正成发生碰撞受伤。王兴为其垫付抢救费73,589元。2016年12月30日，李正成经抢救无效死亡。王兴为此支付了丧葬费26,000元。2017年1月24日，经公安交警部门认定，王兴承担此次事故全部责任。该交通事故损害赔偿纠纷已经人民法院妥善处理完毕。由于人保财险德阳分公司以出险驾驶员王兴无从业资格证为由，对垫付的99,589元予以拒赔，导致本案纠纷的发生。
人保财险德阳分公司承认世捷开元运输公司在本案中所主张的事实,但认为，世捷开元运输公司不属于适格主体，应当由车辆的实际所有人主张权利。川ＴXXXXX号重型自卸货车发生此次交通事故时，虽然在保险期内，但出险驾驶员王兴无从业资格证，属于拒赔范围。且人保财险德阳分公司已经尽到告知义务。另，针对垫付的医疗费应当扣减20%的自费用药。
当事人围绕本案诉讼提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人真实性、合法性、关联性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人所列举的真实性无异议，仅对证明内容等提出不同看法的全部举证，均作为证明本案相关事实的证据予以采用并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：1、收条，用于证明世捷开元运输公司已经将涉案99,589元支付给王兴的事实。人保财险德阳分公司认为，该组证据未提供银行转款凭据相互印证，故不予认可。本院认为，因世捷开元运输公司与王兴存在利害关系，仅有王兴出具的大额款项收条而无银行转账凭据印证，不能确认是否已经实际发生。为此，本院不予采用。2、投保单（复印件），用于证明人保财险德阳分公司已经对投保人关于免责条款和责任尽到告知义务的事实。世捷开元运输公司认为，人保财险德阳分公司不仅未尽到免责的告知义务，亦从未送达该投保单。本院认为，该组证据载明的时间与涉案的保险单所载明的时间存在差异，并不能达到人保财险德阳分公司证明的目的，故不予采用。
根据采用的证据，并结合双方当事人在庭审中的陈述及辩解，本院确认本案的基本事实如下：王兴将其所有的川ＴXXXXX号重型自卸货车挂靠在世捷开元运输公司名下。并于2016年10月19日在人保财险德阳分公司处承保了交强险及第三者商业险100万元。同年12月25日19时许，王兴驾驶川ＴXXXXX号重型自卸货车，沿国道108由雅安市荥经县往雅安市雨城区方向行驶，行驶至108国道2399KM+600M(八步加油站)处时，与前方从右至左横过道路的行人李正成发生碰撞并致其受伤。王兴为李正成垫付抢救费73,589元。2016年12月30日，李正成经抢救无效死亡。王兴为此支付了丧葬费26,000元。2017年1月24日，经公安交警部门认定，王兴承担此次事故全部责任。该交通事故损害赔偿纠纷已经人民法院妥善处理完毕。由于人保财险德阳分公司以出险驾驶员王兴无从业资格证为由，针对垫付的保险理赔款99,589元予以拒赔，导致本案纠纷的发生。
本院认为：世捷开元运输公司与人保财险德阳分公司签订的机动车交通事故责任强制保险合同、机动车第三者责任险保险合同是双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。本案争议的焦点1、世捷开元运输公司是否系本案适格主体；2、人保财险德阳分公司针对代垫的医疗费中是否应当扣减20%的通常标准非社保用药费用；3、人保财险德阳分公司是否已经对投保人就免责条款尽到了特别提示和说明义务。对此，本院综合评析：世捷开元运输公司虽系川ＴXXXXX号重型自卸货车的挂靠车主，但均以自己的名义与人保财险德阳分公司所签订的保险合同，故根据合同的相对性原则，世捷开元运输公司以自己的名义参加诉讼符合法律规定。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”的规定，保险合同是最大的诚信合同，根据保险法第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法律义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容作出明确解释，合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容作出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，由于人保财险德阳分公司未能提供充分的证据证明对该免责条款的具体内容作出明确解释和提示义务，应当自行承担不利的后果。涉案的医疗费均属于救治李正成所产生的物质损失，不应当视医保药物与否而有所区别，同时亦没有可以从保险赔偿中扣减费用的法律或合同依据。为此，世捷开元运输公司诉讼请求诉请人保财险德阳分公司赔偿其垫付的保险理赔款99,589元的主张，本院予以支持；人保财险德阳分公司的辩解理由于法无据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下：
被告某保险公司于本判决生法律效力之日起10日内支付原告雅安世捷开元汽车运输服务有限公司保险理赔款99,589元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2,290元，减半收取1,145元，由被告某保险公司承担。此款，原告已经预交，由被告在履行本判决时直接支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。
审判员　　田智
二〇一八年二月一日
书记员陈雄伟