43岁开始交灵活就业养老保险，退休能领多少钱？

你好，我是许岑cen。

有位成都的读者找我，说自己今年43岁了，想让我帮忙算算：

如果从现在开始交灵活就业养老保险，未来退休了，每个月社保养老金大概能有多少钱？

测算社保养老金，需要先梳理这位读者的缴费和退休情况。

读者之前没有交过社保，打算从今年开始交。需要确定下列信息：

1.缴费比例

读者以灵活就业人员身份缴纳职工养老保险，按20%缴费，其中8%进入个人养老金账户。

2.缴费标准

成都市灵活就业人员的缴费基数，是上一年度四川省城镇全部单位就业人员月平均工资。今年的数据为7076元。

参保时，可以按缴费基数的60%、80%、100%、150%、200%、250%、300%来缴费。

经过沟通确认，读者选择了第三档，按100%缴费，每月缴费1415.2元。

7076×100%×20%=1415.2元/月。

3.计发月数

计算个人养老保险金时需要考虑计发月数。如果不考虑延迟退休的影响，读者的法定退休年龄是60岁，计发月数是139。

如果读者持续缴费至退休，累计缴费17年，超过国家最低年限标准(15年)。到了60岁，在社保局办理退休手续后，就可以按月领钱。

4.个人账户记账利率

灵活就业人员参保的是城镇职工养老保险。对于个人账户金额，国家会在每年年末公布记账利率，并以此计算利息。这些利息也会进入我们的个人账户，成为社保养老金的一部分。

2023年，该利率是3.97%。

保守起见，测算时取3.0%。

5.其他假设

四川省社保缴费基数涨幅：2%

说明：2022年四川省城镇全部单位就业人员平均工资比上年增长4.3%，扣除物价因素后实际增长2.2%。

6.社保养老金计算方式

成都市对城镇职工养老保险金有2种计算方式。根据读者的实际情况，应选择第二种：

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

根据上述信息，可以算出读者的社保养老金：2918.87元/月。

读者现在每月交1400多元，后续缴费金额虽然会上涨，但60岁退休时每月能拿到2900多元，还是很不错的。

不过，随着经济的发展、物价的上涨，社保养老金还不到当时社会平均工资的三分之一，可能只够保障基本温饱，没有什么生活质量可言。

如果想提高养老金水平，过上更潇洒、从容的退休生活，商业养老保险是很棒的选择。

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