我时常会遇到这样一类来访者，上来就让我推荐产品，自己的信息一概不说；我问的时候仿佛领地被侵犯的雄狮，丢下一句：

我就想买个保险，你问这么多干什么？

隔着微信头像都能感受到戒备和不耐。

但了解清楚具体情况，是保险配置的第一步啊。

1. 是你买保险，重点在你

普通人买衣服，是因为这件衣服你穿着合适、好看，不是为了展示这件衣服。

同样的，大家买保险，是因为这款产品能带来足额、全面的保障，或是你满意的预期收益。

在这个过程中，重点在人，在你。

所以我得先了解你，比如说：

a. 你想通过保险解决什么问题，你要的险种是否合适？

挺多人说担心猝死，然后想买意外险的，这就是需求和险种错配了。

b. 你对重疾险有哪些偏好，在乎什么不在乎什么？

方便避开你的雷区产品，提高配置效率。

c. 你希望退休后拥有怎样的生活水平，在什么地方、以何种方式退休？

居家，旅居，养老社区，各有风味。

了解之后，做好需求分析，才能筛选产品，设计方案，讨论敲定，最后投保，步步夯基，环环相扣。

如果第一步踩空，后续推进起来就会磕磕巴巴，没有重点，各种拉扯。

你和我都头大，何必呢？

2. 买保险有门槛，先得能买，再谈对比和推荐

今年上半年，有位肺结节的客户找到我，让我推荐重疾险，还提到2款产品问我怎么样，说是其他平台推荐的。

我详细问了他的身体情况，发现有款产品他买不了，直接被拒保，也不支持人工核保。

既买不了，那款产品是优是劣，对他来说都没有意义。

类似情况还有限定区域销售的产品，比如今年8月，预定利率下调前的君龙龙抬头3.0A款养老年金险，只限浙江、福建两省销售。

所以，身体情况、所在地区等信息，必须在咨询初期就问清楚。

否则等到方案讲解的时候，A产品买不了，B产品投不进，你和我都傻眼，尴尬不？

3. 你的信息很安全

有些朋友是担心信息泄露，被拿去做坏事。这一点，你大可把心放回肚子里。

我是专职保险经纪人，拿客户信息去牟利，无异于自毁前路。

如果是从我这儿泄露出去的，你拿着客户服务协议去告我，绝对一告一个准儿。

我并不想被终身禁止踏入保险业。

所以，我对客户信息都是精心保护+刻意防盗，只会用于保险方案的规划，不可能拿去干坏事。

道德、职业要求、法律，三把大锁，一起守护你的信息安全。

4. 保险配置，靠谱的人更重要

有些朋友看了网上的科普，觉得“我上我也行”，找到投保入口买进去就好了，保险经纪人不过是提供入口的工具人。

还有些朋友，看了小红薯的帖子，自己注册身份，买保险的同时赚一笔佣金，买完就注销。

撇开利益不谈，这2种做法有很大风险。

1）你确定自己能合规、独立完成健康告知吗？这一步出问题就是在给理赔埋雷。

2）你确定帖子里说的配置思路适合你吗？

3）你确信自己看到的产品是最优解吗？

4）出险了你能记起完整的理赔注意事项，自己完成理赔吗？

第二种做法还多个隐患：

5）后续遇到保险方面的问题，你要怎么办？

即使是我这样的专职保险经纪人，也会跟同事、助理商量好，万一自己出事、没法完成理赔，请他们帮忙，并约定酬金。

因为我们处理、见过的理赔案足够多，深刻地意识到：没人能预料未来会发生什么，会怎样发生。

所以，保险配置的重点从来不是产品，而是能持续、全面、足额地拥有保障+保险服务。

一味盯着产品，以及自己注册-买完就撤的人，其实没有真正理解何为风险。

许岑cen说：

我经常说，保险配置是很个性化的事，因为每个人的保险需求、偏好、体况都不一样。

世界上没有两片完全相同的叶子，也没有两份完全一致的保险需求。

问清楚你的情况，再进行下一步，是对你负责，也是最高效的做法。

保险配置这件事，开头做好了，后面才能步步丝滑。