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有时间范围的健康告知,怎么回答?

  • 2023年09月23日
  • 12:45
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

你好,我是许岑cen。

我们在买保险时,大多都需要进行健康告知。简单来说,就是向保险公司说明我们(被保人)的健康情况。

大陆的保险公司都实行有限告知:由保险公司出具一份问题清单,我们挨个回答。在这份清单里,有一类是问题是有时间范围的,比如:

· 最近三年内曾住过院,或被医生建议复查、治疗、手术?
· 最近一年内曾有规律服药超过15天?

· 最近一年内存在健康检查或就医检查结果异常?

前几天协助一位客户投保时,发现有些朋友对这类问题比较迷惑,不知道怎么答,我今天统一解释下。
说明:文章内举的例子,都以上述三个问题为例。
1.最近/过去×年内,怎么算

不管是“过去”还是“最近”,其实都是一个意思。

举个例子:今天是2023年9月23日
过去1年内,就是2022年9月24日0时-2023年9月23日24时。
最近3年内,就是2020年9月24日0时-2023年9月23日24时。
2.大陆保险都是有限告知,只需要考虑被询时间段内的情况

有限告知的回答原则是,有问才答,不问不答。比问询时间段更早发生的事,在这类问题下,不用跟保险公司说。

举个例子:我在2020年体检时发现了血常规异常,需要告知吗?

答案是不用。

血常规异常确实是“健康检查异常”,但健康告知问的是“最近一年”的情况。2020年早于“过去一年”,不属于这个问题的问询范围,不用告知。

因此,在回答这类问题时,不用过分焦虑,只看问到的时间段就行,不需要把自己从小到大的各种异常全部巴拉一遍。
3.不用替保险公司担心

有些朋友非常善良,会和保险公司换位思考:

保险公司要我做健康告知,是想知道我之前到底有没有问题。我前几年检查异常过,后来好了,但这不能说明我真的没问题啊。

确实,不能说明你没问题。但这类健康告知不是为了让你自证清白,保险公司只是想知道在问到的时间段内,你的情况如何。如果保险公司想多了解一些,会把问询的时间段拉长,比如问过去5年内。

保险公司没问,是保险公司的责任,不是我们的。

保险公司的健康告知,自有精算师和产品研发部门去关心,我们作为消费者,不用操这个心。