保险行业资源门户网站

  1. 首页
  2. 专栏
  3. 许岑cen
  4. 正文

为死亡做好准备,是为了负责任地活

  • 2023年09月23日
  • 12:25
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

你好,我是许岑cen。

前段时间听闻2位同事离世,一位是剧烈运动后引发心梗猝死,另一位是外出旅游时发生车祸,意外离世。两位同事都走得突然、猝不及防,而且都有年幼的孩子。

随着年龄的增长、社交圈的扩大,时不时就会听到类似的消息,让人心生哀痛,扼腕叹息。

同时,也想到了我自己。

此前曾有客户问我,如果我离职了,她的保单要怎么办?

我当时回答她:我不会离职,我会一直在保险圈耕耘下去。

但现在我动摇了。

想一直从事这份工作是我的个人意志,但我不是上帝,客观事件的发生不以我的个人意志为转移。如果哪天意外降临,我的生命终结在某一天,我的客户、我的家人要怎么办呢?

保险经纪人通常由自己完成一个团队的工作,包括但不限于:

研究产品、制作方案,协助投保(含核保),保单整理,提醒续保,保单保全,协助理赔。

这些工作的相关信息只会发给保险经纪人本人。即便是工作助理、家人朋友,也因为联系方式、专业障碍,无法掌握具体信息。

另一方面,每个行业都有其规则和语言逻辑,非保险业内人不知道怎么和保险公司沟通。因此,一旦保险经纪人意外离世,会出现很多麻烦事,比如:

· 客户的方案没做完
· 客户的投保没完成
· 客户的保单到期了,自己不知道怎么续保
· 客户的个人资料发生变化,得到保险公司重新备份
· 没人协助客户理赔,有理赔纠纷了也不知道怎么争取自己的利益

· 家人拿不到、看不懂保险经纪人名下的保单,不知道怎么申请身故保险金

为了避免上述问题,我想到了如下解决办法,建议每位保险经纪人都做一做,也欢迎补充:

1. 为每位客户建立专门的文件夹,备份所有保单、保单整理表、投核保资料、体况资料、理赔记录
2. 及时更新上述文件
3. 把客户的文件夹信息、工作电脑密码(若有)、各销售平台的账号和密码(若有)告知1位或多位可以信赖的同事,商定好自己身故后客户的归属,让客户可以持续享受靠谱的保险服务
4. 整理自己名下的保险单。对有身故责任的,设置好身故保险金的受益人和受益比例,这类保单包括但不限于:
各种寿险,带身故责任的重疾险,意外险,年金险,两全险
5.把自己的保险单委托给可以信赖的同事,让至少2位家人添加同事的联系方式,约定好协助理赔后的答谢比例
6.把家人未来的保障委托给可以信赖的同事,让家人拥有靠谱的保险经纪人
7.立下遗嘱,安排好自己突然身故后的财产归属
8.如果家里还有幼子需要抚养,查查自己身故后谁是监护人,并针对这种情况做些预案,确保孩子的利益
许岑cen说:

我们国家忌讳谈论死亡,认为不吉、不祥。不过我越发觉得,生活总是伴随着各种风险,寿终正寝是一种莫大的幸运。为自己做好突然离世的安排,是对工作、客户、家人、亲戚朋友都负责的做法。

我相信灵魂的存在。如果真有那么一天,我希望看到身后事能井井有条地开展,我在意的人不必挑起生活的重担,本应进行的事暂时中断后,可以继续正常运转。

如果你也是一位自由职业者,如果你要一人完成一个团队的工作,如果你的工作信息只有你知道,建议你也行动起来。