有些人出险后被拒赔，而保险公司的人主动让你去法院起诉他们，并且一旦打了官司保险公司又照样理赔。

这就让人就会产生疑问，明知道官司会输，为什么还要打官司？这样还不如直接赔？难道是保险公司犯贱吗？

真相当然没那么简单！

我们从三个方面来解释这个问题。

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保险公司让你去起诉自己是什么鬼逻辑？

有争议的拒赔案例，当投保人对理赔结果不满意，而找保险公司协商、交涉的时候，保险公司甚至会要你去告自己，而且他们在说这句话的时候，实际上在暗示你如果将他们告上法庭，他们就赔，这是什么逻辑？

其实保险公司之所以会这样做，就是因为他们想规避公司程序问题。

如果是看似很不合理的拒赔，但是按照保险公司理赔规则确实又无法赔，此时保险公司的理赔员就算知道其中缘由，他们的能力也是会受到束缚的。

毕竟这些员工一切理赔都要根据规定而来，不然，他们给客户赔了，公司核查时候，难道让这些理赔员掏钱赔吗？

当然，这就是组织的无情性，也是保险公司的弊端。

每一个环节都由相对应的员工负责，好比工厂流水线，每个环节都是固定了。A到B到C到D到E……直到出结果，B很难去干预A的决定，C也左右不了B的判断。

所以，解决这种争议理赔案件最好的方法不是去保险公司闹，而是去法院，法院怎么怎么判，保险公司怎么执行，这些员工也就不存在内部程序上的障碍了。

这也就是为何，有时候，有的保险公司业务员或者理赔员会暗示或者明示通过法院走一圈，更加有利于理赔。

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保险公司是怎样拒赔的？

是不是保险公司理赔员心情不好就给你拒赔了？

或者保险公司多赔一分就少赚一分，所以惜赔、给你拒赔了？

当然也不是！

保险公司理赔有其严格的理赔处理流程制度，并不是某一个理赔员工就能决定赔或不赔的。

通过下图了解保险公司的理赔处理流程。

保险公司理赔处理流程，大体分成五个环节

（1）报案

简单讲，出险后就可以报案，拨打保险公司客服电话，告知被保人身份证号即可，客服人员会引导进入后续环节。

（2）收单

这里复杂一些，除理赔申请书外，不同险种有不同的材料要求，理赔人员会详细说明，大体分成两块：

申请人证明资料：涉及到被保人、受益人的身份和关系证明文件。

理赔证明资料：寿险、意外险牵扯到的死亡证明（死亡/销户/火化）、残疾程度医学鉴定；重疾险的病理报告、医学报告；医疗险的费用清单、发票、手术记录等。

（3）初核

收单人员将申请资料转至审核，审核人员初步核实，有两种可能：

材料齐全，事实清楚符合理赔要求的，2-3个工作日内通知付款，超过这个时间的，一般可以说明初核没有通过。

有明显的责任免除或疑似责任免除事项的，进入协谈或调查（金额或后续风险较小、责任免除事项明确的转给协谈；反之，转给调查）。

（4）协谈

协谈人员会与被保人（申请人）进行沟通，核实情况后，被保人没有异议会转给审核，通知赔不赔，赔多少。被保人若有异议，协谈人员会转给调查，进一步了解情况。

（5）调查

调查人员会进行详细的证据采集工作，调查人员会将调查结果反馈给协谈，由协谈再与申请人进一步沟通。

最后，完成调查后的协谈沟通，将形成最后结论。

看看这个流程，并不像渲染的那样存在恶意拒赔部门，操作人员遵循制度和流程办事，保险公司赔付的钱并不是哪个环节工作人员自己掏，他们没必要刻意拒赔或刁难申请人。

但是，如果在上述流程中，存在重大疑点或者不符合某项条款的情况，那么，则有很大的拒赔可能。

然而，理赔审核流程是保险公司自己制定的，也是保险公司的人在负责每一个环节的操作，以及保险公司的保单是格式合同，某些不赔条款的订立不代表就合法。

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法院判决和保险公司理赔决定为什么会截然相反？

法院判决是一种司法行为，是一种以事实为依据、以法律为准绳的逻辑基础，法院的判决具有强制执行力，如果生效后一方不履行的，另一方可以向法院申请强制执行。

而保险公司的理赔属于一种商业行为，具体如何赔偿、赔或不赔或赔偿多少，可以由双方根据保险合同的约定来通过协商确定，属于民法中的意思自治行为。

这种区别，使得法院判决与保险公司作出理赔决定的“逻辑”是不一样的。

一般因为理赔纠纷打官司大多是存在较大争议的，不太可能是一方完全在理，而责任和过错全是某一方，否则，也无需打官司了。

在这种争议的情况下，一般保险公司作出理赔决定是有理由或被保险人有过错，大概率就会拒赔。

而法院判决，会通过事实来评估双方过错和责任，依据相关法律条款进行裁决。甚至大多时候是会比较保护消费者的利益。

所以，我们经常能看到保险公司拒赔，而法院却判赔这样截然相反的结果。