有粉丝在后台留言：阿狼，你们有没有那种「门诊也可以报销费用」的保险啊，我问了好多家公司，都没有这样的保险耶，怎么回事？

额，看来这位小伙伴是位保险的死忠粉，连门诊费用都希望通过保险来解决。除了意外门诊有相关的保险可报，疾病门诊的还真没有。

保险公司的保单，几乎什么都能保。不仅保健康，保身体，还能保爱情、保天气、保航班，这都不奇怪。

多数人的保险也什么都买，重疾的、意外的、医疗的、防癌的、白血病的，所以怎么买也都不奇怪。

但是，你知道风险也有大小之分吗？你觉得感冒需要保险吗？如果不用，那到底什么样的风险需要保险？什么样的风险不需要呢？

很多人买保险会有这样的心态，天有不测风云，处处都是危机啊，赶快买保险保护自己。以后发生事故就不会自己花钱了。

于是乎，觉得没有不好的保险，反正赔多赔少都是赔。所以这个也保，那个也保，这个买了，那个也买。

用保险来防范风险的想法是对的，但是这种见到保险就买的观念是错误的！不是反对大家买保险，而是希望大家能更理性的规划保险。

大家先想一想啊，买保险是要先交钱的，这些钱都是你花出去的成本啊。所以说在剁手之前，一定要先衡量保费与保障的比例，也就是杠杆。

咱们就以买彩票为例，如果一张彩票2000块钱，最大奖金10000元。你会买吗？虽然有机会第一张就中大奖，但也有可能刮10张都落空。

对于一般家庭来说，中了10000元钱，生活会有什么改变吗？没有这10000块，你也不会受多大影响吧？考虑到刮不中所花费的成本，简直太不值啦。

现在把买彩票的2000块，换成保险，把奖金改成保额。花2000元来换10000块的保障，值得吗？

也许有人会问，没有保险，那发生事情怎么办啊？当然是，自己承担啦！

保险的概念是分担无法承受的重大损失。意外受伤，几百块的门诊费是重大损失？生病住院打吊瓶，几千块钱的费用无法承受？

如果把钱都拿去保自己负得起的小风险，付不起的大风险比例就会低很多，甚至没钱保，那就本末倒置了。

话说回来，到底怎样的风险才是大风险呢？

新闻报道过的某地张先生，因患有某种疾病，在当地某医院治疗了一个月左右，这一个月的费用加起来一百多万！

她爱人把医院的相关票据展示给记者看，长长的单据绵延几十米，甚是壮观。幸好张先生家境富裕，经商好多年，但这场病也让家庭经济元气大伤。

像这种花费数十万、百万甚至千万的风险，发生在自己身上会压垮家庭生活，那么它就是你该保的大风险。这样的保险才值得大家去关注和思考。

所以我劝小伙伴们，不要过度担心门诊这种完全可以自担的小风险，多想想大风险上的保额是不是足够吧。

有句歌词很经典：有些事情你现在不必问，有些人你永远不必等... ...保险也是这样：有些风险何妨自己扛，有些保险你根本不必买... ...