有则视频很火，李先生母亲买了某公司的养老保险，每年交费6115元，保障期终身，交费满10年，累计已交保险61150元。

合同没到期，李先生想退掉，被告知只能拿回58000元，于是他就找来了当地电视台记者协调，与保险公司当面对质。

李先生拿出业务员提供的计划书，上面手写文字注明10年后含分红的收益应为16万，如今只能拿到5.8万，这之间的差距离他很恼火。

保险公司负责人解释说，最初约定的是10万的计划，才制作的10万保额的演示表，后来客户选择了5万，就按客户的意向执行了。你们选择了5万的计划，现在却要10万的收益，有点不合理。

李先生质问保险公司负责人：我要是存银行里，光10年利息就得多少钱啊？花6万多买保险，最后只领取5万，这样的保险你买吗？

这个视频被上传到某短视频平台，甚至成了一个梗，只要有保险话题出现，就有人玩梗：买保险吗？交6万赔5万的那种？

对于不了解保险的大众来说，这则视频为他们揭露了「保险骗人」的本质，也为他们拒绝保险找到了新的理由。事实真的是这样吗？

产品保额怎么这么少？坑人？

2017年春晚有个保险相关的节目《天山情》，里面提到了「保额」这个词，还歪解了一下：人寿保险就是保人和兽的，保额就是保鹅的。

读懂这个梗的听到这种解释都笑了，但笑的人并不见得真明白「保额」是什么。把保险简单的分为保障型和理财型，虽然都叫保额，却有天差之别。

保障型产品保额往往比保费高，毕竟有杠杆作用嘛，以小搏大，比如意外险，交100元保费，撬动100万的意外交通身故保额，这很常见。

但理财险的保额可不是这样的，像是年金险，它起到的是参考作用，每年保险公司返还多少钱，是基于这个值来进行计算的。比如5年后到60岁，每年返还保额的120%，到底是多少钱呢，要用这个参考值来计算。

理财险的保额并不见得是越多越好，要看实际领取到的数额是多少。如果某产品保额10000，只返还20%，那还不如保额5000，返还100%的好。

其次是理财险的红利和利率，没办法计算的很精确。像是年金险的固定返还好计算，白纸黑字写得清楚，按保额的比例算一下就清楚了。但红利和利率是上下浮动的就比较蛋疼，所以也只能作为参考。

保险收益和银行作对比？

视频中的李先生，说了一句很经典的话：那我存这钱干嘛啊，我要是存银行里，光10年利息就得多少钱啊？可以说是说出了很多人的心声。

不仅李先生这样理解保险，现实生活中的张王赵刘先生，也都曾这样质疑过保险。照我说，按这样的想法，存银行多好，买保险干嘛呢？

这份保险是买给母亲的养老险，商业养老险一般会有一个领取日，以及一个领取年限，用这种方式来实现养老补充的目的和需求。

这种方式也是有要求的，首先是专款专用，既然是约定了领取日，就到这个时间点才能领，其他时间领不划算。刚交清就要退保，肯定会有损失的。

其次是长期兑付，如果你不通过买保险的方式，攒着钱给母亲养老用，这钱攒不攒得下来是一回事，够不够养那么多年又是一回事。而保险有给予年限，到了领取之日，在约定的年限内，每年都是可以领取，比较稳定。

很多人还质疑保险的收益，有些人交费期满了算了算，说不如存银行划算。存银行是存一大笔钱，定个活期或死期，然后总体结。保险是一年一年的交，保障周期甚至可以锁定终身，肯定不一样。

存银行一年身故了，银行能给多少？买保险交一年身故了，保险能给多少？存银行10年取完钱，和银行还有关系吗？交10年保险，甚至可以领钱一辈子啊。

算短期收益的话，保险比不上银行，不如银行灵活。要算长期收益，银行还真比不过保险，而且保险的本质是保障，保障的杠杆作用也是保险的优势。

视频中还提到一个点，业务员承诺交10年能领16万，客户就抱着投入5.8万，10年后达到16万的想法买了保险，这不是养老，这是求暴富的收益。在P2P、民间高息借贷、养生投资项目的眼中，这些都是优质的韭菜。

真懂保险的在骗保，不懂保险的在拒绝

质疑保险的每年都有，骗保的也与俱增。坚持抵触保险的和希望用保险快速致富的人，就是这么极端。

这几年网上有很多骗保案，不知道大家了解过没有？伪装意外现场，想骗保100万，结果妻子带孩子跳河的新闻，现在还能搜到。

干保险的和做医生的两口子，短期内为自己买了数百万的重疾保额，差点理赔成功。还有给妻子买千万保额，然后杀妻骗保的魔鬼渣男。

有没有想过这么一个问题，如果保险是骗人的，这些人为什么会铤而走险？因为他们知道保险不骗人，反而希望能找到保险的漏洞，通过保险致富。

每个人的观念是不一样的，有些人先潮一些，有些人就落后一些。就像5G时代短视频时代来了，有的人麻木不觉刷视频娱乐，有的人短视频创业赚了个盆满钵满。

别人都想法通过保险赚钱或者弥补自己的收入损失了，有些人居然还骄傲的叫嚣着保险是骗人的。贫穷果然不是原罪，无知才是。

这个6万保险赔5万的事件，最后的处理结果也是耐人寻味。保险公司向客户退还承诺的16万，然后找事发的第三方代理公司追责。

这个保险最后还是赔了，真是和产品名字一样，一诺千金。但是因为这件事而引发的客户对保险的反感，和买6万赔5万的梗，看来是丢不掉了。

保险行业每年为社会理赔的数额可以用天文数字来形容，却很少有人会主动向别人说自己得到了多少多少理赔，去主动宣导保险的好。

但只要保险出了负面，无论买不买保险的人都可以对保险指手划脚，说三道四。正应了那句老话：好事不出门，坏事传千里。

保险到底骗人不骗人？这个话题没有标准答案。因为即使它再好，在有些人眼中什么都不是，你无法叫醒一个装睡的人。

看了这么多保险纠纷的案例，也有必要给大家提个醒：保险注重的是保障，别追求什么收益。买保险之前，先弄清楚自己买了什么，是为自己的负责。

最后用一个顺口溜结束本文：萝卜青菜，各种所爱，保险这种事，懂了才看得明白，喜欢有喜欢的道理，不爱也有不爱的由来。希望在保险规划这件事上，大家多学知识，少做仲裁。