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买保险吗?买6万赔5万的?不是,开腹才能赔的那种

  • 2019年12月04日
  • 10:55
  • 来源:
  • 作者:阿狼

前英国首相丘吉尔说过这么一句经典的话:破坏容易建设难。这正是中国保险行业口碑的真实写照。


保险公司立人设、树正面、打广告,好不容易让老百姓对品牌有点认知,产生那么点好感,可能一件理赔案处理不到位,之前努力就白做了。


吃瓜群众才不管那么多,反正我觉得这事保险公司做的不对,必须得在网上声讨。怎么个声讨法呢?玩梗。


李先生母亲买了份养老险,一共交了6万多,合同没到期她想退掉,却只能拿回5万多,这事被媒体曝光,梗就出来了:买保险不?买6万赔5万的那种?


听起来是玩笑话,但是对热爱这个保险行业的人来说,确实能造成一万点爆击,又没有办法一个个去解释。所以老百姓的舆论还是很厉害的,谈笑间就让你灰飞烟灭。


关于这篇文章报道和的分析,请移步至我之前发布的文章《交6万只能赔5万的保险?你们确实冤枉它了》


上面这个买6万赔5万的梗,热度还没有消散,又有新梗出来了。这两天好多粉丝在我文章下面留言:买保险不,开腹才能赔的那种。所以再来写写这个。


吴先生有份保险,今年8月份用上了。因为急性胰腺炎,他在重症监护室住了10多天,花了13万左右。确实属于重疾了啊,可是保险公司拒赔了。


没赔的理由也很简单,合同约定了这个病种要开腹治疗,可是他没开腹。医生说,以前确实要开腹治疗,但现在医疗条件先进了,不用开腹就能治了,那还开这个刀干嘛。


吴先生和保险公司的交涉并不顺利,公司要求按照合同约定的条件才能赔,也就是说要进行开腹手术才行。万般无奈之下,他又去了医院,要求医生给他肚子,来一刀。


翻看保险合同,其他疾病写的都是病的名字,而48条则是 急性坏死胰腺炎开腹手术,是手术的名字。也就是说,只有做了这个手术才能赔付。


所以保险公司才下发了《不予理赔通知书》,拒赔理由是:不符合重大疾病条款保险责任。保险公司的拒赔,即使是合理的,但这个结果却让人不舒服,甚至想大呼:卧槽,无情。


内科专家说,急性胰腺炎包括了重症胰腺炎,开腹手术的病人特别少。尽量不开刀,最好无创,避免不了无创的话要尽量的微创。现在可能90%以上的病人都不需要开腹手术。


这就很蛋疼了。对于患者李先生来说,买保险不就是为了这一刻的理赔嘛。但保险公司更苦恼,得按合同办事啊,不符合保险合同约定的,你让我怎么赔?


所以健康类保险的复杂性就在这里。简单来说,重疾险其实就包含三种责任:患了什么疾病(确诊)、要施行什么手术、病情程度或最终状态


这起案例中最为关键的是 要施行什么手术合同中明确约定了是急性坏死胰腺炎开腹手术,必须是这个手术才能赔啊,确实没毛病。但它的这种约定是固定的,甚至能保持到终身的。


医学发展可不是固定的啊,它一直在变化。以前不好治的病,现在随随便便就给治了,微创无创甚至药物治疗就搞定了,病人不用开刀受罪、效果更好。


保险公司无论是赔与不赔,都不好搞不赔吧,说是没人情味,骗子。赔了吧,开了这个先例,一是意味着自身先违背了保险的约定,二是以后会有所有的急性胰腺炎不符合条款也要理赔了,这个责任确实不太好担。


重疾险经常产生争议的地方就是这里。因为是老产品,可能在当年投保的时候,这种手术是较为流行的治疗方法,但随着时间流逝,这种治疗方法也许已经过时了、被淘汰掉了。


患者若干年后在面临治疗方案时,为了理赔选择落时的治疗手段,还是为了健康选择更先进的治疗手段?这就成了个难题,这也与保险预防风险的理想发生了冲突。


最好监管部门能站出来,制订一种关于重疾治疗方案的更迭协议,每过几年提议一次,统一把合同中过时的治疗方式升级一下,毕竟要与时俱进嘛。


这起案例只是保险公司在医疗方面引发冲突的冰山一角,估计未来这样的案例还会越来越多。如果不能尽快的想出解决之法,最大的受害者将是保险公司。


设想一下吧,父母给宝宝买了份重疾险,约定得了某种病必须开膛破肚。但几十年后已经是高科技时代了,机器自动化手术,分分种就能搞定,这种手术早已经被人所遗忘、淘汰掉了。


但他必须用这种原始的手术方式治疗才能理赔,这咋办?他只能到保险公司拉横幅,去谈判:这种手术方式我接受,但我现在找不到能人工做这种手术的人,你不是约定了这种手术吗?你给我找大夫去。


相信那个时候,被逼的想要开腹的就是保险公司了。

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