我们关注了车险综改后很多小人物的命运，比如机构一把手的迷惘和无奈，基层机构的衰落和一线业务员的转型探索等等，这些变化是在综改大背景下的自然结果，无论如何渲染，都是为了引起关注，引发读者思考，做有益的尝试和改变。

如果省略掉那些细节和哀怨，站在更高的角度，俯看历史长河，用更宏伟的笔触去总结这一次的车险综合改革——荡气回肠的、极具改革意识和胆略的、兼顾发展与稳定的行业革新，是不是会更乐观和勇敢一些？

新趋势的出现，源于旧模式的终结。行业内普遍认为车险旧的增长模式不能再持续，这个旧的模式就是：车险产品的高度统一，甚至各家费率都基本一样；成本结构里，高费用低赔付，车险的保障功能不强，车主的满意度不高；销售模式单一，主要依赖费用驱动；车险竞争主体过多，并且中小公司高度依赖车险；获取费用比重过高，合规风险过大，形成行业风险“堰塞湖”……

车险综合改革就这样应运而生，尽管依然有各种不太完善的地方，但暇不掩瑜，我们可以从顶层设计和具体执行上看出行业的努力和智慧。

站在一线角度，回顾一年车险市场的变化，车险综合改革已经体现了车险综合改革的历史性成就。

从车主角度看：

一是保障提升了，保费下降了，车险保障功能更强了。交强险保额从12.2万元提升到20万元，车损险增加了全车盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水和不计免赔等附加险。不仅如此，截止今年七月，改革以来车险单均保费还下降了21%，88%的消费者车险保费下降；

二是明确了一些消费争议点，比如推出了医保外用药责任险等附加险。

从中介角度看：

一是去伪存真，大幅降低经代费用水平，挤干经代行业水份，倒逼传统经代重塑行业价值，推动中介高质量发展；

二是逐渐扭转保险公司为了业务让渡公司利益的趋势，逐渐确定主体公司的价值链核心地位，让产业上下游回归主业，回归本源。

从保险公司角度看：

一是釜底抽薪，削弱车险权重，减少行业对车险的依赖度，降低车险热度，倒逼行业转型；

二是重新厘定费率，提高行业风险定价水平，优质业务保费下降幅度更大，传统高风险业务保费上升明显；

三是抽丝剥茧，逐渐释放费用问题积累的行业风险，比如虚构经济事项，虚列费用等等，销售员传统的贴费等销售陋习有所减少；

四是水落石出，用市场衡量公司经营水平，车险综改对保险主体公司整体经营能力提出更高要求，比如定价能力、销售能力、理赔管控水平和运营成本控制水平等等，本次改革将成为企业经营能力的试金石，体现了市场优胜劣汰的生存法则。

五是一定区间内的自主定价体系促进行业向细分市场和精细化管理方向发展，推动行业差异化经营；

六是兼顾发展与稳定，大部分地区行业的自主核保系数的使用上，考虑了公司规模大小上的差异，以便中小公司及时调整方向，在体现效率的同时，兼顾了公平性。

……

当然，改革永远在路上，没有一劳永逸的办法，只有逢山开路、遇水搭桥的改革精神。即使本次改革展示了充足的勇气和手术般精湛的技艺，但仍然又出现一些新的问题，比如高风险业务拒保等等。所幸行业正视这些问题，用积极的态度去部署相关工作。

对于普通的从业者何尝不是这样呢，顺势而为，及时调整，正视个人发展的瓶颈，和行业一起成长。

感受时代的变迁，我们身在其中。