小杨是一家产险公司省级分公司车险部的员工，刚来车险部便赶上了综改。彼时部门老大还语重心长的找他聊，“这次改革算是咱们车险领域的大事，这次的经验你将来肯定用的上。”

小杨所在的省因为市场环境好，前几年车险业务可谓顺风顺水，因为赔付率低，在总公司总是受表扬，因为业务结构好，跟省内主体比也是低成本。可以说只要保费任务达成的漂亮，基本没什么可操心的。只可惜，这些他都是听说的，虽然都说车险越来越不好干，心里已有准备，但有时猜到了结果，忽略了过程。

这一年赔付率蹭蹭上涨，小杨本来觉得很正常。让利消费者，倒逼保险公司降低费用率，改革的本意不就是这样吗？这是每一个车险行业人的历史责任！

但是半年度后风云突变，分公司大领导看着每天都在上涨的赔付率，血压也跟着每天都往上涨。赔付率后发制人，奔跑的速度大大甩开了业务增长的速度，尤其是当地行业和他们同样规模的其他主体，报表上的综合赔付率远没有自己家上涨的快，便是更慌了神。

分公司于是找车险，理赔，财务开了一轮又一轮的会，三家各执一词：“我的业务结构没有发生变化”“我们的人已经加班加点清未决了”“准备金已经没有沟通的余地”……

分公司内部探讨不出个所以然，只得请来总公司的专家来给做专项分析。

专家的PPT很专业，有很多精算上的术语，小杨大部分都看不懂，相信开会的一屋子人至少有一半也有这种感觉。就在大家快要睡过去的时候，专家给出了个结论，“你们这一年的新单承保质量有问题”，所以才导致赔付涨的这么快。

这下子人们可是来了精神，要说理赔懂得人少，精算就更没几个人明白了。可是你要说承保质量有问题，似乎谁都能来说上几句：

“就是，那奥迪车别的公司都不要，咱家还让下浮系数保呢！”

“我朋友那车4年没出险，在咱家硬是要给上浮1.35，一算就跑了。”

“这哥哥把车过户给了弟弟，怎么就不能保车损险了呢？”

一时间，矛头又朝向了小杨所在的车险部。辛苦一年的工作，就这么被否认。小杨部门的几个人顿时没了精神。好在车险行业干了几十年的老大安慰道，“总公司来的嘛，肯定不会说他们自己准备金搞得不好，只能说说咱们喽。人家提出的问题也对，趁着现在还不算太晚，咱们也按照人家的思路改改，影响不了今年的经营结果，起码给明年打个好基础呀。”

于是，小杨他们又开始加班加点的做分析，调政策，改系数。虽然综改后什么是好业务，到现在好像还是看不清，说不准。这种时候只得再次用上总公司准备好的打分工具。

其实那套工具到底准不准，小杨他们几个心里也在画问号。综改初期就用过，可那个时候业务员觉得政策太复杂不利于展业，领导们觉得总公司的这一套不一定准不要信。刚推了没两天就被叫停。这次再次用上工具，反对的人少了很多。只是不知道他们是真的懂了，还是麻木了，亦或是放弃车险了。但在小杨看来，用了总比不用要好，至少下次再被质疑的时候有了可以背锅的借口。

综改一周年，比起什么“马太效应”什么“小公司退出车险市场”这些大道理和预测。其实小杨现在更关心的是，最累的一年年终奖能发多少，有没有农险部、财产险部发的多，有没有去年发的多。以及，自己明年究竟还要不要继续留在车险部。或许，最后这个是很多车险人这一年时不时问自己的一个问题吧。