某寿险公司信息安全与技术管理部总经理 高飞

导读：在中小保险公司转型过程中，科技发展起到举足轻重的作用，一家中小险企科技管理者深入思考目前系统建设问题，并从不同的层面给出一些建议和举措，希望引起共鸣，并随着公司战略规划逐步实施。

中国保险业经历40年的黄金发展期，随着全球经济形势下行，监管收紧，市场竞争加剧，正从粗放式经营模式快速步入精细化发展期。当保险行业K型发展逐渐显现时候，生存环境与利润空间已大不相同，头部险企尽管进入振荡期，发展放缓，但是依靠规模和品牌效应，以及多年沉淀和积累，仍然牢牢占据保险行业的主导地位，但对于中小险企，特别是成立较久的中小险企，正面临着渠道转型困惑，保费和客户未成规模焦虑，企业历史包袱拖累，产品创新缓慢等诸多困难，发展道路在迷茫中可谓异常坎坷和艰辛。在这种形式下，助力公司尽快摆脱困境，驶入适合的发展轨道，成为公司每一位管理者，包括科技管理人员，义不容辞的使命和职责。一家有18年历史，一直奉行稳健经营理念的寿险公司，科技管理人员经过反复思索，感悟出一些道理，也是未来几年践行的方向。

卸掉包袱，轻装上阵，成立较久的中小险企IT正在解决三类问题，第一，系统架构老化，受行业主流的经营模式影响，多元化成为主要发展模式，多元渠道、多元产品、多元服务等多元化业务线，此外中小险企资源有限，系统建设没有基于长期和全局考虑，通用性和可扩展性较弱，因此在后续新业务不断出现时，快速复制和独立部署成为主要建设模式，逐渐形成“烟囱”式系统群，久经时日，这种系统架构导致IT投入日益攀升、响应业务能力下降、资源利用率降低、创新举步维艰等诸多问题，因此淘汰和整合老旧系统，实现系统群瘦身和精干，节流开源，且实现“质”得提高；第二，缺乏统一技术标准，IT技术本身就有更新换代快、种类众多的特点，同时业务快速发展和保险科技渲染的相互驱动下，创造了保险行业各种技术百花齐放的景象，中小险企也不例外，这种模式确实推动了科技全面发展，在IT专业领域确实能带来卓越的业绩，但站在公司效益角度来说，长期投入会给公司带来更大的经济负担，站在系统建设角度来说，打通跨技术平台的成本越来越高，甚至存在无法逾越的技术壁垒，随着系统应用推广和用户粘性增强，各自技术领域只能越做越大，最后IT被动的掉入成本的漩涡，因此短暂尝试后最终还是找到一条适合公司实际情况、标准统一且保持一定先进性的技术路线，并在科技发展浪潮中稳步推进；第三，缺乏统一数据标准管理体系，几十年保险业快速发展，科技基础建设并不扎实和完善，其中就包括数据标准建设，随着系统增加和数据量与日俱增，在保险公司数字化转型迫在眉睫时候，复杂的数据转换拖累数据应用的效率，提高数据应用的成本，降低用户对数据的信任，甚至受到监管的质疑，因此数据标准管理体系持续建设变得至关重要，2019年正式实施的中国保险业首个国家标准《保险术语（GB/T36687-2018）》是中国保险业走向标准化、数字化的基石，通过数据标准把数据化繁为简，助于数据应用更加轻松自如，当然这是一项基础性、长期性、系统性的工作，考验中小险企的恒心和耐力，需要管理者保持洞若观火的能力，平衡好基础和应用的建设投入。

布局未来，科技先行，中小险企未来走向哪里，即使呼声较高的“小而美”，但小在哪里，美在哪里，答案始终还在探索中，那么在这个阶段，系统建设应走出传统的业务需求导向的被动建设模式，尽快走向提高系统核心能力的主动建设模式，在业务转型之路中，提前做到以不变应万变的能力。笔者认为，应从四个方面加强建设：

1、 建立统一的技术标准，“不以规矩，不成方圆”，统一的技术标准帮助IT系统“减脂”，也能为IT服务能力“增肌”。技术标准是系统建设的技术指南，涵盖从开发、测试到运维，从基础设施、系统软件到应用软件的各个领域，将各个领域有限资源聚焦到核心技术线研究和应用，以提高研发的深度和精度，从而提高实施质量，提升系统的性能和稳定性；同时稳健中不失创新，鼎新革故，推动新技术较快应用，提高系统服务能力，也可助力信创产业，支持民族企业，同时在技术变革中保持标准权威性，助于大家持续遵循，持续发挥其价值。

2、 系统微服务化，在市场严峻，资源有限，业务模式不确定的情况下，中小公司仍面临着较高的利润要求，因此创新+降本增效成为公司业务转型中的基本原则，IT系统建设需要以更低的成本更快的支持多变的业务场景，且提供更好的用户体验，但目前传统的单体系统架构及IT运营交付模式诸多的问题已经不能满足业务的要求，因此以构件化思维为基础的微服务系统架构成为现在系统建设的主流，微服务化目的是通过业务拆分来降低系统的复杂度；通过服务共享来提高可重用性；通过服务组装来实现业务支持的敏捷性。微服务可支持多语言、多中间件、多数据库，也需要较高的服务管理和运维管理能力，因此建立统一的技术标准，提升相关技术能力，完善相关运维功能，在利旧出新中推进微服务化进程。

3、 线上客户经营，“以客户为中心”的理念已经渗入到保险公司各个领域，随着市场竞争加剧，中小险企更加重视对客户的培养和挖掘，随着全球新冠疫情冲击、客户年轻化加速、电商业务的推动以及互联网技术成熟，加快了客户生活习惯的改变，客户线上活跃度已超过线下，促使保险公司更加重视线上的客户资源，也借势通过自研、采购和合作方式，在营销、社交、培训，到康养、医疗诊断等多个领域，不断推出多样的线上工具，以及线上创新的交互和服务内容，加速线下场景线上化，以能主动、持续洞察客户，在流量剧增的同时借助大数据技术广泛收集客户全生命周期的线上行为数据，交易数据，和关联关系数据，形成多维度的客户分析模型，输出更准确的客户评估结果，反哺到线上营销、服务等行为，形成线上客户经营的闭环。

4、 云化数据服务。中小险企选择适合实际情况的路径进行数字化转型是首要任务，从投入成本考虑，直接将外部技术服务转化业务价值是一个方向，背靠专业化公司的技术和经验，可以加快中小公司转型的步伐，数据技术服务(DaaS)将是一个趋势，它以云计算为核心，提供各种与数据相关的服务，如存储、整理、分析、应用，以SaaS的模式提供给保险公司，这种模式从保险公司角度具有财务灵活、实施敏捷的优点，从保险行业角度进一步打通数据及深度挖掘规模价值，加速信息技术与业务的融合。

自上而下，稳步推进，不管中小险企走向哪里，企业数字化是必然的方向，但企业数字化不仅仅是技术变革，还是公司文化思维、价值理念、营销模式、管理流程的重构，只有自上而下的方式才能推动企业在稳步发展中企业数字化的进程。

1. 提升管理层的数字化能力，企业数字化是公司自上而下的认知、价值和领导力的变革，管理层只有拨开传统模式迷茫看到数字化转型光明，树立起信心，才能推动必要的顶层设计、战略规划、资金投入，同时管理层需要有数字化管理意识形态，具备数字化思维模式和必要常识，才能带动数字化氛围的形成和习惯的培养，这也是推动企业文化重塑的过程。

2. 选择合适的数字化路径，企业数字化不是简单的复制粘贴，在尝试和创新中摸索可循之路，需经受挫折和时间的考验，还需要让管理层和股东看到曙光，特别是中小险企，在没有清晰的路径时，有限的财力下不足以支持多个领域、大范围的业务数字化尝试，而且相对头部公司，中小险企经济实力和业务基础较为薄弱，易受市场变化影响，转型中还需要保持公司整体稳定，因此中小险企数字化更适合先采用局部合作稳健的策略，在公司内部选择1-2个科技依赖度较高，数字化转型意愿强的部门做为试验田，建立阶段性业务目标，快速应用数字化科技成果，产生业务价值；在公司外部从纵向价值链中选择有实力的科技公司建立深度合作关系，依靠其技术研究能力，为数字化转型提供技术支持和行业咨询，易于加快科技成果的孵化。局部合作模式既能确保公司业务和运营稳定运行，其成果也能为公司树立信心，逐步带动公司整体的数字化进程。

这家保险公司科技管理者的思考为公司未来数字化建设指明了方向，经过潜心斟酌研究，率领团队设计出IT数字化建设蓝图，随着十四五IT规划获得公司批准，坚定了未来五年的发展目标和路线，坚定了使命必达的信心，在聚焦科技能力长期建设和夯实基础能力的同时，数字化转型项目蓄势待发，为加快科技赋能业务转型，为公司长久发展，奠定基础。科技一直是企业变革的先锋，因为科技一直没有停下创新的步伐，科技管理者更是肩负着时代的使命，和保险行业转型的先锋者共同创造中国保险的新纪元。