核保人是否会被人工智能取代？这其实是一个很大的命题，在人工智能飞速发展的时代，貌似没什么不可能。核保人的工作过程其实是一个信息收集和信息分析过程，通过信息收集和信息分析进而得出核保结论。在这个过程中信息的广度和深度发挥了重要的作用。如果人工智能获取的信息的广度和分析深度能够超越人力，那还是要引起各位核保伙伴的高度重视和思考……

核保人的风险判断是一个信息化的过程

我们先来看下保险业务风险评判的相关要素，保险业务进行风险分析的纬度很多，先抛开险种大类，从更加广泛的角度来说，主要包括行业分析、客户分析、标的风险分析、既往承保赔付数据分析、预期赔付情况预判及边际测算等。再进一步细化的话，财产险及人身险之间，财产险大类中的企工、水险、责任险、短期意外险及信保业务等又有很多不同的信息要素。获取信息的广度和深度对于核保判断有极其重要的意义，如果信息不充分的话，很容易掉进“坑”中。

从大的业务方向或者险种筛选上来说，行业大数据的分析会更有参考价值；从小的角度来说，信息的获取同样重要，比如客户的风险管理意识差，连续数年赔付较差，但如果你没有了解到客户既往赔付数据，有可能成为垃圾业务的的接盘侠；再比如企工险业务中，如果你对生产工艺流程，或者施工工艺没有足够的了解，以及现场细致的实勘情况下（很多业务没有调查就没有发言权），有可能会对风险预判不充分，导致承保条件过低或者免赔条件设定不合理，产生极大的损失和风险；信息的真实性和客户的诚信度更是信保业务一个极大的考验。

人工智能核保人的优势和劣势  

人工智能取代核保人是否可能，我们来具体看下：核保人水平的高低很多来源于经验数据，尤其是一些赔付数据分析，包括出险标的类型、损失原因、损失程度、出险频度、损失金额等等。这些经验数据加上客户/行业维度更加广泛的信息,标的风险更加深入精确的分析是不是会得出更优的核保结论？人工核保人获取信息的广度和深度受人的能力、人脉关系、获取信息方式的限制是有限的，而在大数据时代，如果数据和信息能做到充分共享的情况下，人工智能貌似要更强大一些，像Chat GPT。

从上述的描述中可以看到，在数据共享充分的情况下，人工智能在信息获取的全面性和分析的深入性上是有极大优势的，但对于保险公司发展方向的分析，新的保险产品的开发，国家政策调整所带来的行业变化对保险业务的影响分析等等，人工智能是否可胜任不得而知；另外人工智能是否能准确规避监管及合规风险等需要进一步去验证；人工智能缺少感情，业务人员的沟通是多面性的，人与人之间的沟通仍无法完全用人工智能代替。

任何事物都有两面性，但人工智能不可否认是一个大的技术趋势，也是一个非常棒的工具。

人工智能核保人的想象

不知道现在火热的Chat GPT对于保险数据是否有涉及，或许很快即将出现智能核保人。人工智能核保人或许需要根据公司的具体情况来进行定制的，要有公司再保安排、承保能力、合规要求、大的核保政策信息等，是否处在发展前沿的保险公司已在进行相关探索。

不久的未来有可能真的会诞生一款人工智能核保人，它的核保决策是否准确无误，是否契合保险公司的业务筛选及发展要求呢，无比期待……