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正在风口上吹的安全责任险,你有必要认真了解

  • 2021年10月21日
  • 17:05
  • 来源:
  • 作者:石川


背景:


2021年6月10日,第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十九次会议审议通过《关于修改〈中华人民共和国安全生产法〉的决定》,新安法已于2021年9月1日正式生效实施。新版《安全生产法》第五十一条第二款规定“国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险;属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位,应当投保安全生产责任保险”,首次以国家立法形式在高危行业、领域确立安全生产责任保险强制投保制度,这意味着安全生产责任保险将成为高危生产领域的“交强险”,为安全生产和人民生命财产安全提供保险保障。


第一百零九条规定:“高危行业、领域的生产经营单位未按照国家规定投保安全生产责任保险的,责令限期改正,处五万元以上十万元以下的罚款;逾期未改正的,处十万元以上二十万元以下的罚款。”


八大高危行业一般是指:矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等。


产品定义:


在保险期限内,被保险人在保险单载明的地点范围内依法从事生产、经营、储存等活动过程中,因遭受生产安全事故造成雇员或第三者的伤残或死亡(财产损失),依据中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人根据本保险合同的约定予以赔偿。


产品责任:一般为雇员(从业人员)和第三者的伤残或死亡(大部分产品会附加医药费),部分产品会包含第三者的财产损失,常见于建筑业安责险产品中。


与其他保险产品有显著区别的是,安全责任险的保险责任一般有抢险救援费用、调查勘验费用和法律费用等责任。


赔付前提:根据定义,安全生产责任险赔付前提是遭受生产安全事故,在实际判例中有争议,比如(2016)宁04民终606号案件终审判决认为“没有生产安全调查报告仅是认定程序上的瑕疵,不应影响理赔”。如果保险机构不在保险条款中载明需要事故认定,又不利于根据《办法》规定的有无事故、事故等级、事故次数等调整费率。因此,保险机构应对是否以“安监部门认定为生产安全事故”作为赔付条件进行充分评估。如果约定这一条件,应严格履行提示和说明义务。


目前市场上也有部分安责险产品约定死亡两人以下免安监证明。


保险期:一般为一年。


投保资料:投保单、营业执照、生产许可证、员工花名制(人员清单和岗位),部分产品建筑施工行业可不记名投保,需要提供施工合同、施工许可证和施工资质。


赔偿限额:包括每人人身伤亡赔偿限额、每次事故赔偿限额、累计赔偿限额,由投保人和保险人协商确定,并在保险合同中载明。


实务中雇员保障部分一般不设置每次事故赔偿限额。


费率:目前市场费率较宽泛,一是各行业的风险特点不一样,二是产品细节千差万别,三是各地市场差异较大,特别是共保体区域。风险识别一般根据行业风险、人员职业类别等确定系数,建筑施工安责险一般按工程造价以计价基础,延续了建工意外险的方式。


产品区别:特别注意的是伤残赔付比例,目前市场上工伤标准的十级伤残赔付比例从1%到10%都有,这对产品价格影响较大。


免责:很多保险公司的安责险免责中均有“各种职业病、疾病、中暑、猝死等非意外事故”的内容,如果从雇员部分的保障来看,与之前的雇主险产品相比扩大了免赔范围。


较多保险公司的安责险免责中均有:“其他不符合《生产安全事故报告和调查处理条例》(中华人民共和国国务院令 第493号)管辖的生产安全事故的”的内容。


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