学平险的定义
学平险全称“中小学生平安保险”,是属于人身意外伤害保险的一种,是针对中小学生特点的一种保险。往往由学生入学时自愿投保,被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。是少年儿童投保范围最广,最普遍的一种保险。
其最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛,比较适合未成年学生。各个保险企业一般都制订有自己的学平险条款,各个公司的条款对保险责任、保险金额,赔偿规定等会有一些差别。
值得注意的是,早在2015年之前,学平险都是学校向学生统一购买的(必须买),直到有关部门治理学校“乱收费”现象,禁止学校代收商业保险费,也不允许保险公司进学校推销保险。所以现在才不需要强制购买。
学平险保什么?
意外和疾病,是学平险的保障范围。
具体来说,应该包含三个主要方面:
一是意外导致的“身故或伤残”,可以获得一次性的现金赔偿。
二是意外伤害而发生的门诊或住院医疗费用,可以获得有限额的报销。
三是疾病导致的住院医疗费用,同样可以获得有限额的报销。
一般来说,保险公司为了吸引消费者,还会附加一些其他责任,比如重疾赔偿、住院津贴、第三者责任……
学平险都有哪些优点?
1、性价比高
学平险都比较便宜,一般100-200块。
2、投保门槛低
一般来说,学平险是没有健康告知的,这意味着绝大多数的孩子都可以投保。
注:先天性疾病、遗传性疾病、或是投保前已患有疾病,是不能投保的。
3、投保方式自由
2015年以前是强制投保,现在已经改为自愿投保,学生家长有了自主选择的权利。
学平险都有哪些缺点?
1.保额不高,且重医疗、轻身故
学平险身故保额普遍不高,保费就那么点,当然要保在刀刃上,保在医疗责任上。
2.重意外、轻疾病
疾病仅提供住院医疗保险责任,不包括小病门急诊;而重大疾病保障也需要家长们专门购买重疾险、百万医疗等才能保障充足。
学平险怎么选?
1.意外身故或伤残责任
看保额越高越好,银保监会对未成年人身故赔偿有上限,低于10岁上限20万,10-17岁上限50万。这里要注意一点,就是有些产品只有“全残”责任。
所以,在意外身故/伤残责任这块,要找保障责任可以达到相应年龄段的上限的产品。
2.意外门急诊/住院医疗责任
一是赔付比例,二是赔付范围,三是赔付额度。
① 赔付比例:免赔额、报销比例
免赔额:最好是0免赔,再不济也要50免赔。
报销比例:最好100%报销,大多产品存在50-90%报销比例。
② 赔付范围:主要是看社保内还是含自费。
多数产品都是只报销社保内的医疗费,少部分更好的,还可以报销自费的医疗费。
③ 赔付额度:最高能报销多少钱。
一般来说,是指全年累计报销的金额。
3.疾病住院医疗责任
这个判断的标准,跟上面意外的医疗责任一样。
选学平险注意事项
1、意外伤害责任一般不包括一些高风险的运动,比如:攀登运动、武术比赛及摔跤比赛等,因此对于有特殊体育爱好的孩子,要额外购买对应的意外保险。
2、特别注意,大部分产品对意外医疗和住院医疗都是社保内用药报销,对于自费药、进口药、自费项目都不涵盖。(一定看清条款)
3、住院医疗保险需在保险公司规定医院住院就诊,一般是二级及以上的公立医院,除了意外导致的门诊费用,疾病门诊是不报销的。
4、虽然学平险免除健康告知,患病人群也可以投保,但是对于投保前已经确诊且未治愈的既往症疾病是不报销的。
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