这两种场景下，一个人很容易感受到自己变老了：

一是在网上在填个人资料的时候，录出生年月的时候，要滚动的条数越来越多，还有一个是看奥运会比赛的时候，看到一茬茬的新秀站在领奖台上，宣告一个个新时代的来临。

可是保险公司却是越老越好呢，老是标志着公司经营稳健，但是客户却是新陈代谢的，年轻客户就是未来的消费主体。

但是现在的保险公司对年轻车主却不那么友好呢。目前市场上除了大货车承保很困难外，就是那些年轻车主的保险了，不是拒保就是自主系数很高。

头部公司好像默认25岁这个门槛的，25岁以下基本被认定为高危险的车主。

或许这是客观的，年轻人，新手，开车比较冲动，赔付率高。

多少也带了点长辈的成见吧，“嘴上没毛，办事不牢”之类的，甚至有一种人到中年的对时间的麻木。

有个业务员给朋友做车险，保险公司一看就说这个车主94年的，太年轻了，我公司不保的。

业务员说，94年的人家都两个娃的妈了，你算下看，已经28虚岁了，早过了25岁的槛了，而且有五六年的驾龄了。果然，最后系统里是可以承保的。

业务员调侃，客户在成长，行业里很多人却在冬眠。

好多朋友在看东京奥运会的时候，都感叹后生可畏，这些新秀学历高，谈吐成熟，颇有大将之风。

00后是纯粹的互联网一代的人，成长的环境和受教育程度与前一代人迥然不同，思维方式和生活习惯还是让我们不放心的年轻人吗？

可能他们的摇篮是父辈的小车，他们不再有拥有第一辆车子时的那种新鲜感，不再痴迷那种速度感，他们不再有那种买了保险不赔是亏本的保险消费观。

当然，保险经营是理性的，只是这种理性在面对市场的无奈时，会变成了教条化。

第一个无奈是用户画像的不清晰，主要是因为车险的频度较低，与车主之间的距离较远，评价的维度较少，无法全面评价用户的风险，管理的前瞻性不够，更多的是经验数据；

第二个无奈是客户经营还停留在口号阶段，从数据经营向客户经营转变涉及到承保、理赔、品牌和考核等各方面的转变，目前尚没有特别成功的案例，所以行业面对的不是一个个生动的人，而是一个个冰冷的数据。

第三个无奈是车险的经营涉及到非常多的方面，有地区赔付情况差异，有公司管理能力差异，有车型的差异等等，每一个维度都对最终的经营结果产生重大差异，从而在获客方式单一的情况下，只能以相对简单的方式来执行。

第四个是长期的市场环境造成行业的管理能力短板，每个公司在疲于应付市场竞争和时间节点考核，造成粗放型的管理惯性。

……

车险综合改革至今，众说纷纭，但无疑他拉开了差异化经营的序幕，倒逼行业主体提高经营能力，也开始了市场化的淘汰过程，为后面的深化改革走出了重要而艰难的一步。

行业的发展从来不是孤立的，受行业内外各种环境的影响，因时而进，因事而化，因势而新，保持年轻的心，和时代一起成长，是行业之幸。