近日有则关于「返佣」的通报刷遍了朋友圈。
中国银保监会山西监管局在7月12日,披露了一则行政处罚公告。某公司营销员曹某,因存在「返佣、欺骗投保人」等行为,处罚其终身不得进入保险业。
关于保险从业人员「返佣」导致的处罚,这两年也不少。我们从历史的数据来看,关于返佣、欺骗客户类的违规行为的惩罚力度,也越来越大。
2018年11月,保险营销员姜某,因承诺给予投保人保险合同约定以外利益,被保监会处以警告、罚款1万元的行政处罚。
2019年3月,某保险经纪公司营销员自费组织客户参加出境旅游,存在违规返佣、未按规定投保职业责任保险乱象,当事人及上级责任人被罚款60万。
2019年10月,保险营销员王某销售万能险、分红险时,未如实告知实际保险期限及保单收益,给客户送黄金和金币,被判罚禁止进入保险业2年。
曹某是行业首例被判罚「终身不得进入保险业」的保险营销员。至于为什么会被判的如此之重,有资深人士通过扒老底的形式给出了更详细的说法。
在2019年,保监会有一则与最新行政处罚公告的「公司、中支、姓氏」完全吻合的行政处罚公告,初步判定两次处罚的,是同一个人。
当年这位曹某犯了什么事呢,了解事情经过后,真能惊得人一头冷汗。
1、给投保人推荐理财产品,承诺将所得佣金及个人费用返还给投保人,并承诺赠送车险。
2、在投保人不知情的情况下,用投保人的资金为其办理了医疗险和意外险。
3、告诉投保人免费赠送保险,部分保费实际上由投保人支付,且投保时用的是虚假投保资料。
4、未将全部保险合同送达投保人,未明确告知投保人的保险产品对应的保费。
当年行政处罚公告,对其上级负责人处罚了10万元,但是没有注明如何处理曹某,只写着另作处理。靴子终于落地,终身禁入行业第一人称号实至名归。
真的不敢想象,如果不让其终身禁入保险业,还会发生怎样匪夷所思的事。几乎保险营销员能犯的错,甚至不敢想的错,都被曹某犯上了一遍,坑蒙拐骗四样全占了。
我国《保险法》明确规定:保险代理人、经纪人和从业人员,不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
这句话乍看很好理解,但是包含的信息量极大。
要求的是「代理人、经纪人和从业人员」,也就是说只要和保险相关的岗位,无论哪家公司、哪种渠道、哪个工种,都要受这条规定的约束。
其次指「投保人、被保险人和受益人」,也就是说只要和保险合同挂钩的关系,无论是掏钱的、被保的、受益的哪种身份,都不能给予保险外的利益。
以上两条还好说,具体所指非常精准,但「合同约定以外的利益」就有点模糊了。是签单前送,还是签单后送?合同外的利益是指佣金、实物还是服务?
实际上,无论是签单前送,还是签单后送,无论送的是佣金、实物还是服务,都有可能踩到营销的红线,都有可能已经触犯了「返佣」的范畴。
在保险销售过程中,承诺客户在你手里签单,就送一提卫生纸、一个锅、一张充值卡、一次旅游,一份纪念币,只是给予保险合同之外的,都是返佣。
保险就是保险,不打折更不能倒贴。少部分的保费换取将来急用的高保额,客户撬动杠杆,公司兑现承诺,保险就是这么简单,别整那些有的没的幺蛾子。
为什么行业对「返佣」现象深恶痛绝,严厉打击?
1、不利于客户。
每位保险业务员带来的不仅仅是产品,更是不同的家庭保障方案。买保险的过程,就是选择方案的过程,哪个价位接近预期,哪个险种合适,就选哪个。
但「返佣」是利用了人性天生的占便宜心理,模糊了买保险最应该注意的焦点。客户初心是「选择方案」,被转移焦点「能占到多少便宜」上去了。
客户本来能选到最适合自己的产品,有了保险之外的好处,可能会选择那些「看起来最便宜」的产品,有违理性规划保险的初心,对客户也不利。
2、不利于保险营销员。
保险营销员的收入主要来源于佣金,他们做这份工作也要吃饭,也要给车加油,也要开拓客户,也要付出时间和精力的,佣金支撑他们坚持做下去。
如果佣金都给了客户,他们是生存不下去的。你如果做一份工作,工资都给了被服务的对象,自己一无所获,你要如何坚守这份工作?用爱发电吗?
所以返佣销售无异于自掘坟墓,呈现的只是虚无的繁华,甚至更严重点,就像将死之人的回光返照。看起来神采奕奕,实际已是命不久矣。
3、不利于保险市场
金子本来应该成为市场流通货,但是人人都喜爱,舍不得拿出来交换,于是就拿银子或铜币交换。所以慢慢的,银子和铜币就成了市面上最常见的货币,而金子只能被搁置在家中。
自古以来,劣币驱逐良币的事,发生的还少吗?业务差的保险营销员,不靠专业只用返佣抢夺市场,如果市场接受了这种模式,你想过未来会怎么样吗?
未来能活下来的只有那些不专业、只能靠返佣获取保单的人,而那些专业却坚守底线不愿返佣的,却不能适应这个市场,坚持不了或者改行了。这就是所有人愿意看到的吗?
没有保险的人,我们戏称他们是裸奔者。而返佣又何尝不是保险行业最后的遮羞布。当这个布条被撕下,也撕开了这个行业龌龊不能见光的一面。
返佣一时爽,签单的时候笑的有多欢,东窗事发的时候就哭的有多惨。像这位曹某,葬送自己的职业生涯、沦为同业笑柄时,又怪得了谁呢?
抵制返佣,人人有责。愿从此之后,所有保险营销都能向返佣说不,保险行业里没有第2个被终身禁入保险业的人。
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