后疫情时代，有些客户的工作丢了；没丢工作的，收入也下降了。所以今年保费的旱涝保收成了问题，客户交不上保费的事儿挺多。

受全额退保和网络负面舆论影响，退保的也多了。明智的客户，退一部分留一部分；不明智的，全家保险退得一干二净，一份都不留，让人惋惜。

除此之外，还有一种退保的，今天我就见识到了。客户拿着几份保单去公司退保，问及原因，说是要买房，未来还款压力大，想退保换点钱缓解压力。

我赶紧把客户拉到一边，给他沟通了一番。

首先看已有保单是什么类型的，每年交多少钱。客户所有保费加起来每年6000多，以寿险、重疾险为主，附加了意外医疗和住院医疗。总的来说，以保障型产品为主。

退保有损失，再看退保行为会损失多少钱，能退回多少钱。保障型产品的现价都不怎么高，这几份保险买了4年左右，能退的数额和客户预想的差太多。

客户想一年交6000多，交了4年，累计2.4万左右。损失就损失，预想着能退回一半1.2万左右，但事实是退不了这么多，退保的期望值高了。

最后看退保回来的钱，能解决买房的什么问题。交完首付后，客户每月要还6000多，还20年。即使能退保一半累计保费1.2万，也不过够还2个月房贷，确实杯水车薪。

每年6000多的保费，折合每月才500元。贷款时我们都是参考自己的还款能力来的，每月6000多拿得出来，再均出来500作保险，不算是太有压力。

算完帐再问客户，您现在觉得还要退吗？他拿捏不定，说这个数额和自己想的确实不太一样。不过来都来了，要不然少点就少点？

我告诉客户，正是因为你买房了，保险更不能退。他不是很理解，说以后背上房贷了，压力很大，一分钱巴不得两瓣花，能填补点就要填补点啊。

给他打了个比方。两个人收入一样、家庭一样，一个刚买房子，一个没买房。两人同时罹患大病，哪个更惨一些？他们会如何解决大病带来的风险？

客户在那思考，我告诉他：不买房那个也有积蓄，而买房的那个积蓄交了买房首付，现金流方面，就不如不买房的方便。罹患大病了，买房的总不可能再和开发商去讨要首付款，而且你估计能要得来吗？

家庭资产要做多方面的规划，买房的、孩子教育、保险等等不同的配置，各有各的作用。不能以牺牲教育金的方式，选择买房；或者牺牲教育金的方式规划保险，这样都是得不偿失的。

正是因为你有了房贷或其他责任，才更需要保险。想保证买房计划的顺利实施，还真离不开保险，更不要说本末倒置的退保了。

不买房子或有其他计划的，每月收入基本上都是随便花。但是有了长期的计划之后，就不能再这么大手大脚了。如果想今后没有压力，就要做到两点：

一、节流

总的来说就是刻制欲望，止住消费的冲动。因为每月要固定留出来一笔钱用于偿还房贷，那些不该买的、非生活必需品的、娱乐的花费，就减少一些吧。

看电视剧，有个片断让人印象深刻。纨绔子弟欠了商家不少饭钱、赌资、嫖资。父亲问他怎么回事，儿子委屈的说，钱花完了，没办法。他爹回答：没钱那就不贪嘴、不赌、不嫖。

这点我们以前能做到，但是现在不行了。以前是有多少钱办多少事，没钱就不做。但是现在我们多数人都跌进了消费主义的陷阱，手里没钱也能消费啊，可以透支，可以信用嘛。

当背负房贷，就要想着能省则省，避免提前消费。买房前抽华子吃鲍鱼，买房后抽普通价位的烟，吃家常菜，也不磕掺的。

而我们省钱的目的，不也是为了以后能更宽裕吗？

二、开源

节流只是从牙缝里省钱，而开源就是拓宽挣钱的渠道。这个时候就要做好时间的规划，看自己日常工作之外，还有多少空余的时间用来副业挣钱的。

我有多位朋友，买房之后都做起了兼职，这也挺常见。他们会接接时间付钱的短工，也会晚上做些手工，最不济也会干微商在朋友圈发些货源什么的。

开源和节流，就是让一个池塘里存入越来越多的水。节流是把流出的水的龙头关小一点，而开源则是多挖个水渠往池塘里进水，所以相比开源是更重要的。

即使我们没有买房的计划，为了增加收入，也建议大家多想如何开源，甚至是赚到睡后收入。

三、杠杆

将来顺利还完房贷是结果，开源节流是过程，如果一切都按设想的来，那人世间就不会充满悲欢离合了。因为在实施的过程中，总有想象不到的风险存在。

就好比我们辛苦的节流，努力的开源，也避不住一场大旱的到来，导致池塘里的水一点都存不住。所以我们要学会借力，以小部分的花费，换取关键时刻的风险转嫁。

说对了，就是买保险。有房贷责任的家庭，哪怕配置花费很低的意外险、百万医疗，也能给这个计划兜底，不致于到头竹篮打水一场空。

虽说每个家庭的收入不一样，计划不一样，相同的是都有各自的压力。可能有的人在为车贷发愁，有的为房贷发愁，有的为教育或养老发愁。

但无论怎样，我都不希望你以牺牲保险的代价，去“缓解压力”。这种做法不能真正解决问题，只会让你以后可能会面临更大的压力。

就好比住在寒冷的茅草屋，你可以跑步或躺被窝里暖和，但不建议烧掉门来取暖。当防守的门没了，你更无力抵御外界的严寒与风险。

当然，最终那位客户也是“听人劝、吃饱饭”，决定不退了。他临走前说了句：那我就不退了吧，房子得买，保险也得要，再多辛苦点，多赚点吧。

这样的人，何愁过不上幸福的生活呢。