驾乘意外险因其较高的性价比和使用场景，受到车主的欢迎，它和座位险的区别优势也一目了然：

但仍然很多车主会疑惑，我已经有了综合意外险了，为什么还要买驾乘意外险呀，保险买那么多有什么用。

今天我们讲两个原因：

一是可以覆盖搭乘人员的风险

驾乘险产品分为”跟车不跟人“和”跟人不跟车“等多种产品，其中”跟车不跟人“是指只保障指定车辆上的司机和乘客，无论谁坐在车上，都能获取得保障。

这样是为了转移一些车辆搭乘人员和车辆借用时间的风险，因为没办法确定搭乘人员都是有保险的；

二是意外险适用人身险的定额给付方式，可以叠加赔付

这一点经常被忽略，甚至法院判决时也会出现适用错误的情况。驾乘意外险属于人身险产品，保险金额由双方约定，不考虑责任比例分担，理赔也适用人身险的定额给付方式而非财产险的损失补偿方式。

也就是驾乘险和已购买的综合意外险不冲突，可叠加赔付，并不存在过度消费的问题。

驾乘意外险产品形态较为简单，主要是意外身故和残疾，意外医疗和住院津贴。