经济学上有一个重要概念，叫“生产可能性曲线”，比较通俗的应用就是航空公司的舱位配置。

以航空公司为例，它的重要考虑之一在于如何让客人能坐满整架飞机，并且赚到最多的机票收入。因为不论哪一型飞机，机舱内空间都是固定并且是有限的。因此，航空公司所面临的课题其实与生产可能性曲线所描述的情形一样：

若把飞机内可有的机舱空间全部改为经济舱，这就是廉价航空的经营策略，即采取薄利多销的模式 。当然，航空公司也可考虑另一种极端模式，那就把全部可用的机舱空间都改成商务舱，改走顶级客户路线。

无论是全部经济舱，还是全部商务舱，或者两者结合起来，所有的航空公司都会考虑在有限的空间内追求商务舱的比例，追求利润最大化，当然，还要根据舱位的多少来统筹安排。

与之相对应的理论就是边际成本和边际效益了，这个是保险行业常用的概念。因为保险产品的特殊性，有了规模效应后，产生的边际效益大于投入的边际成本，并且能摊薄运营成本、抵御个案风险和优化经营数据，所以各公司都有原始的的规模冲动。

用“生产可能性曲线”理论可以检视我们车险行业。之前的行业三令五申，甚至苦口婆心地让各公司科学发展，不要单独依赖车险，摒弃车险规模至上的经营理念，但收效不大。

本轮的车险综合改革刚好提供了这样的契机，一个是因为车险保费总量的下降，二是车险盈利预期的改变，让很多公司开始审视自己的车险经营思路，有很多公司主动或被动地缩减车险规模。

部分地区的行业采取对保险公司规模限速限额的方式，避免金融风险。但这样是不是可以达到规范市场秩序的目的，答案可能是否定的。

从市场情况来看，放弃了车险规模，相当于减少了”舱位”，企业的天性是追求利润，这样会把目标业务的市场费用抬高，也就是调整舱位比例，对市场产生不利影响：

南方某些市场，现在某头部公司几乎不承保三者保额200万以下的车险单子，并且还要求附加驾乘险。其他公司也迅速跟进，从而抬高了三者保额200万以上的车险业务的行情；

据媒体，北方某些市场出现了拒保高风险车型交强险的苗头；

更重要的是，车险市场的供需关系被改变了，车主的消费习惯被改变了，以前大家追给着地板价的情况不太有了，市场朝差异化深度发展。在这样逼仄的空间里，购买体验将不可避免地下降，但愿车险的服务不会打折；

从中介角度来说，业务更难做了，某中介负责人说，现在做车险不好做了，给不给合作，给什么条件合作，那都是要看关系的，而且服务态度和服务效率相比之前大打折扣

……

由此可见，限速或限额，是把市场划成了大小不一的单元，主观上是让放各主体放弃拼抢规模，提升自己的品质经营，这样公司会更加理性竞争，但是可能忽略了一点，那就是经营主体的利润追求冲动不可遏制，毕竟市场的各车型赔付率不一样。

举例来说，有些公司说我们也知道不能拒保交强险，可能承保了我们经营结果迅速恶化，各项考核都完不成，做与不做都为难……

因此，控制保险公司的规模冲动，很难彻底规范行业市场秩序，只是把很多矛盾掩盖在水面之下，原因在于这没有改变市场的本质逻辑，这就是“生产可能性曲线”效应在车险市场上的反应。

车险综合改革实施八个多月，行业各方都在摸索和尝试行业的长久发展之计，所以行业一直在剧烈变动中，这些变化里，有些是有益的，有些是无益的，需要不断复盘和调整。

从长远来说，丰富的车险产品，多元的经营方式，行业盈利回升，从而惠及到千家万户，是行业上下一致的奋斗目标。

但是，道路是曲折的。