最近，中部某省行业协会发文，要求行业谨慎承保东部某省牌照异地车业务，文件称：

“经核查发现有会员公司承保的某省车险业务（包括大货车，特别是高价车过户车）存在验车照片造假、购车发票造、录单时篡改车辆相关信息等问题，绕过车险平台及公司风控系统管控，承保车辆异地出险且案件性质存疑较多，呈现团伙案件性质，在全国流窜作案，保险欺诈风险较高。”

多位读者向我们反映这种情况在中西部地区并不鲜见，并长期存在，而且某头部公司频频中招。一位业务员说他接了一个业务，他发给公司报价，结果公司收到同一个车子的另外的报价需求，但是他的这份行驶证是P过的，李鬼遇到了李逵。

还有个业务员做了一个新车，结果刚承保就发生“爆头”案件，也就是接近全损，并且车子已经在异地的4S店。经核查，一整套材料都是假的，其实是一个旧车，P出了发票、车辆合格证等等，去异地公司按新车承保。

如果拒赔呢，那立刻就诉讼，一切都安排好了。

很多未经历过的业务员和核保人员都很难理解，为什么会出现这样的错误，不是有行业平台吗，车架号应该能关联到车辆相关信息。

对于这个认知偏差，我咨询了行业权威人士，得到的答案是目前的行业平台并没有实现全区域全维度匹配校验覆盖，所以给不法分子可乘之机，给行业带来巨大损失。

尽信书不如无书，恰好是部分区域的核保人员依赖行业平台，放松了人工审核的工作，甚至有人专门针对保险自核时间段进行操作，成功承保。

不止是车险领域，在人身险领域，因为缺乏全覆盖的实时匹配校验查询平台，也给保险公司和消费者带来利益损害。

现在已进入信息化时代，大数据的登记、存储、开发和运用成为各行各业高质量转型发展的有力支撑。保险行业以数据为经营基础，目前分散在各保险公司的数据成为了数据孤岛，无法实现全行业、全口径的大数据运用和实时动态精算，不得不说是一个遗憾。

保险数据的全口径集中登记，包括承保、批单、保全和理赔等全部交易数据，再运用大数据匹配校验和算法技术，不仅可以对行业产品定价、防范恶意投保道德风险、保险欺诈和行业风险的评估监测提供有力支持，还可以确保行业数据安全。

我国金融集中登记制度建立已久。如银行账户和交易记录在人民银行集中登记，证券开户和交易在交易所集中登记，债券和信托分别在中央国债登记结算公司和中国信托登记公司集中登记，上述这些金融交易数据均是全口径实时集中登记的。

而保险业的大量交易数据还在保险公司各自的数据库里，只有人身险和车险承保数据及部分理赔数据实现了平台集中登记，但是它们还没有实现全国全覆盖检索匹配应用。

因此，建立保险行业全口径实时交易（承保，批改、保全和理赔等）数据行业集中登记制度，补齐行业数据制度短板，实现行业数据为行业所用，十分迫切。

前述怪现象和不法行为的出现，也是其钻了行业数据管理的漏洞才得逞的。

保险反欺诈不仅仅是将欺诈成功者法办，更是要事前制度性防范，建立行业数据集中登记制度，以此为基础搭建低成本、高效、全口径大数据校验机制，构建隐形而强大的信息化数据化防线，是可行的反欺诈工作思路。

按初步的设想，可以依托每个保险标的唯一识别码进行查询和匹配校验（如居民身份证号、组织机构代码、车驾号、设备标识码等等），行业在评估风险时可以调取，消费者也可以实时查询到保单信息，这样也可以杜绝一些以保险为名的欺诈行为。

但这些，都需要建立保险行业数据集中登记制度。