悲观并没有因为春天的到来而散去。

最近的一个传言是说某省最近几个月的数据显示，只有某头部企业的车险是有盈利的，其他所有公司的车险经营全部亏损。

2021年大概率会出现整体车险保费同比负增长的情况，但是据了解，很多公司内部要求的2021年年度车险保费总量同比增长率是两位数甚至更高。

这种根源上对保费的饥渴，反映在基层上，就是仍然以保费为主要方向，说实在的，2021年车险出效益是非常困难的。

因此，在车险综合改革的第一个完整年度，2021年的车险市场会呈现非常复杂的局面，一方面行业可能出现亏损，另一方面业务竞争更加激烈，并且竞争手段也更加丰富。

春江水暖鸭先知，从去年下半年开始承受巨大压力的中小公司，在年初传统的开门红时节，业务选择上各出奇招：

一些传统的中小公司回避的业务领域频频出现中小公司的身影，比如网约车业务和自卸车业务等等，殊不知，这些中小公司既没有相关业务的数据积累，也缺乏该类业务的理赔管理力量；

很多公司在地板价系数和大公司的自主系数之间狭窄的空间里做足文章，比如对于综合改革前赔付率较低的车型和单三者业务进行低价竞争，但这些数据在改革后的品质变化需要时间观察和分析；

有些公司独辟蹊径，更多采用一些从人的因子进行业务筛选，也许从风险模型上是成立的，但是承保量过小，也积聚了相当的风险；

还有些公司主动逆选择，承保一些大中型公司回避的业务，比如高端车、过户车之类的业务，这类业务因为基准保费较高，小公司用相对低的自主系数，很容易取得保费定价上的优势，并且单均保费相对较高，可快速抬升保费平台。

……

经常会有业务线的朋友说没想到这家小公司居然愿意做这个业务，没想到那家小公司的车险定价这么低等等，其实这些都是中小公司的求生欲在市场的表现。

目前的阶段，很难对综改后的业务品质进行准确的预判，有些手段可能是“富贵险中求”，利用自主定价机制，进行差异化竞争。

但也有业内资深人士直言不讳地认为，这些非常规的操作后面，更多是为了“活着”，并且各有各的活法：

一种是以时间换空间，因为保险成本核算的特殊性，承保品质不会立刻在报表期体现，再考虑一些管理手段，比如准备金充足率等等，是可能为自己赢得一线生机的。

如果能抓住行业洗牌的机会，重新定位自己的市场，真正抓好公司销售能力、定价能力和服务能力，在未来的车险细分赛道上是有可能领跑的。

这当中最关键的是销售能力的建设，包括市场分析、营销策划和销售管理等等，这些需要大量时间进行系统性的改造，如果现在就退出市场，可能就没有东山再起的机会；

另一种想法是反正所有公司都差，法不责众，上面也不会敲棒子，相互将就着，但是面上的业务肯定要做一些的。毕竟业务还是一家机构最重要的指标。现在的市场定价比较混乱，不如趁机多做一些，以后再想办法；

还有一种想法是对监管或者行业抱有一些侥幸，认为目前的困难是暂时的，这次的改革过度了，已经超过了市场的承受能力，说不定哪天会改弦更张，所以好歹也要坚持着

……

活着是一种本能，是一种生存智慧，八仙过海，各显神通。

最难的是活着，如果说以前的商业险费改是温水煮青蛙的话，那这次的改革直接把热水从头浇下来，无处躲藏，备受改革的煎熬。

最好的是活着，留得青山在，不怕没柴烧，不抱怨，不放弃，审视和提升自己，为明天积蓄力量。待到山花烂漫时，她在丛中笑。