（2015）成民终字第3490号 财产保险合同纠纷 二审 民事 成都市中级人民法院 2015-06-30

上诉人（原审原告）：鄢XX，男，藏族，住四川省汶川县。
委托代理人：张XX，四川英冠律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：甲保险公司。住所地：成都市金牛区。
负责人：邱X，总经理。
委托代理人：李XX，四川君合律师事务所律师。
上诉人鄢XX因与被上诉人乙保险公司成都天府支公司（以下简称天府支公司）财产保险合同纠纷一案，不服成都市金牛区人民法院（2014）金牛民初字第7223号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭并于2015年6月15日公开开庭进行了审理。鄢XX及委托代理人张XX，天府支公司的委托代理人李XX均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原审查明，2012年8月1日，鄢XX为车辆川U＊＊＊00在天府支公司购买了商业第三者责任保险，保险金额为300000元，保险期间从2012年8月2日起至2013年8月1日止。2012年11月27日，鄢XX为车辆川U＊＊＊00在天府支公司购买了机动车交通事故责任强制险，其中交强险死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元，保险期间从2012年11月27日起至2013年11月26日止。2012年12月16日，鄢XX驾驶川U＊＊＊00由汶川县水磨镇往三江乡方向行驶，19时33分行驶至漩三公路14KM＋5000M处，与同向赵良魁驾驶的川A＊＊＊04车发生碰撞，后又与施救人员发生碰撞，造成周建军、鄢XX、鄢成祥三人受伤的交通事故。2012年12月22日，汶川县公安局交通警察大队作出汶公交认字（2012）（072）号道路交通事故认定书，认定鄢XX承担事故的主要责任，赵良魁承担事故的次要责任。
另查明，事故发生后，周建军先被送往都江堰市人民医院住院治疗，于2013年1月4日转院至汶川县中医院继续治疗，于2013年4月30日在汶川县中医院死亡，在汶川县中医院产生医疗费93501.18元，该笔费用已由鄢XX支付。原审中双方确认2012年12月16日发生的交通事故，除了汶川县中医院产生的93501.18元天府支公司没有赔付，其余的费用天府支公司已经赔付。
还查明，2013年7月29日，鄢XX向天府支公司出具《申明》，称其经慎重考虑自愿放弃周建军在水磨镇中医院产生的医疗费用93501.18元。对于该《申明》，鄢XX质证称因为当时情况紧迫，死者家属要求鄢XX将相应的赔款支付到位，同时天府支公司的理赔员误导鄢XX，理赔员称即使进行赔付，中医院的医疗费也只能赔付1万元，而且如果鄢XX写申明，就可以很快的将赔付款下来，如果不写明的话，赔付就要很久，鄢XX现在认为保险公司是趁人之危的行为，该申明不具有约束力。天府支公司称当时鄢XX去报账的时候，鄢XX没有持有汶川县中医院9万元多的医疗发票，因此，天府支公司当时无法确认此笔费用的产生，天府支公司当时表示还不能报销该笔费用，但可以立即报销除了汶川县中医院医疗费用的其他赔偿项目，只是在这种情况下不能结案，即鄢XX的保险理赔案件还在天府支公司系统中显示，没有结案的话会影响鄢XX车辆的过户和年审，鄢XX表示想将案件了结，天府支公司就说，鄢XX还有一笔费用没有报销，除非鄢XX放弃该笔费用，这样所有的赔偿项目才可以处理完，鄢XX表示同意并写下了申明，天府支公司当初并没有向鄢XX方表示汶川县中医院的医疗费只可以赔付1万元。
再查明，鄢XX还出示了由周建军的配偶陈廷会及儿子周杰出具的《证明》，内容为周建军于2012年12月中旬在汶川漩三公路上因车祸受伤，后医治无效去世，在周建军住院治疗期间，周杰和亲属多次找到肇事者鄢XX，但鄢XX家中比较困难，每次找他给钱，他每次只能给一点点，造成拖欠汶川中医院的医疗费。周建军去世后，周杰与鄢XX于2013年7月去找鄢XX投保的平安保险公司理赔时，保险公司以没有汶川中医院的医疗费发票为由不予理赔。在鄢XX等再三恳求对死亡赔偿金项目进行理赔时，保险公司工作人员说，只要写一份承诺放弃了汶川中医院医疗费的索赔，其他赔偿款项就可以马上赔付，否则只有通过法律诉讼来解决，时间会相当长。在此情况下，因为急于拿到钱，才不得已先办理了保险公司同意的赔偿费用，周杰和家人接受了鄢XX的多次道歉，并考虑到其家庭的困难，周杰和家人出具了对鄢XX的谅解书。周杰并出庭作证，当庭陈述保险理赔和《申明》出具的情况。
此外，汶川县三江乡柒山村村民委员会和汶川县三江乡人民政府均出具《情况说明》，称鄢XX及其家人均主要在家（高山地区）从事农业生产，而没有其他经济收入来源，家庭收入很有限，而且家中才生了一个小孩，家庭负担更重，在辖区属困难户。鄢XX于2012年12月中旬在汶川漩三公路上发生交通事故，致一人死亡的严重后果，死者家属在处理丧葬事宜完毕后，立即就要求鄢XX给予其赔偿相关的所有损失，否则，就不给予出具谅解书，让其在法院处理刑事部分时不宜被判缓刑，为此，鄢XX不但将其家中所有积蓄拿出而且还向亲威朋友借了十余万元，用于赔偿和安抚死者家属，从而使鄢XX家在经济上更加困难，现鄢XX不得已外出打工挣钱还债。
原审查明上述事实主要采信以下证据材料：《交强险保单》《商业险保单》《交通事故认定书》、汶川县中医院的《情况说明》《出院证明书》《费用结算票据》《用药清单》《证明》《情况说明》及当事人的当庭陈述。
原审法院认为，鄢XX与天府支公司建立的保险合同关系是当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。本案的争议焦点是鄢XX于2013年7月29日作出放弃汶川县中医院医疗费93501.18元的《申明》的效力认定问题。鄢XX称其出具《申明》是因为家庭困难，而伤者家属多次逼迫，鄢XX只是想先拿到钱，在这种情况下，鄢XX在天府支公司理赔员的误导下出具的《申明》，是趁人之危的行为，《申明》不是鄢XX的真实意思表示，原审法院认为，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，鄢XX出具了《申明》，但认为该《申明》是天府支公司趁人之危的情况下要求鄢XX作出的，鄢XX应当就其被存在误导以及乘人之危的情形承担举证责任。根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则若干问题的意见（试行）〉》第70条规定，乘人之危是指一方当事人乘对方处于危难之机，为牟取不正当利益，迫使对方作出不真实的意思表示，严重损害对方利益的行为。本案中，鄢XX出示了周杰和陈廷会的证言，并申请了证人周杰作为证人出庭作证，但证人证言系孤证，且原审法院无法确认其真实性，故对证人证言原审法院不予采信。本案的《申明》系鄢XX单方出具书写，且鄢XX并未举出充分证据证明《申明》系天府支公司利用其危险处境强迫其接受明显不公平的条件，也未举证证明当时理赔员告知其放弃的只是1万多元理赔款，鄢XX应自行承担举证不能的法律后果。综上，原审法院认为，鄢XX作为完全民事行为能力人，其自愿出具《申明》，自愿放弃汶川县中医院医疗费93501.18元，现在却又反悔，明显违背诚实信用原则，故原审法院对鄢XX的意见不予采纳，对鄢XX的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回鄢XX的诉讼请求。案件受理费2138元，减半收取1069元，由鄢XX负担。
上诉人诉称
宣判后，原审原告鄢XX不服，向本院提起上诉，上诉请求：1.撤销成都市金牛区人民法院（2014）金牛民初字第7223号民事判决；2.天府支公司赔偿鄢XX93501.18元。其主要的事实与理由是，《申明》是由天府支公司利用鄢XX处于危难的处境，采用欺诈和乘人之危而产生重大误解行为书写，违背鄢XX真实意思表示。
天府支公司辩称，鄢XX是完全民事行为能力的人，应该知晓出具《申明》表示放弃的后果，且亦没有证据证明天府支公司采用胁迫和欺诈手段书写《申明》，故原审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原审判决。
二审查明的事实与原审一致，本院予以确认。
本院认为，鄢XX向天府支公司出具《申明》，但鄢XX认为《申明》不是其真实意思表示，本院具体分析如下：一方面，鄢XX既无证据证明天府支公司采用欺诈、胁迫的手段强迫其书写，也无天府支公司采取拒绝理赔诱使鄢XX作出放弃理赔的证据；另一方面，《申明》由鄢XX书写，内容中有“慎重考虑”“自愿放弃”的字样以及明确的放弃金额即93501.18元，能说明鄢XX是权衡自身利益并进行考虑后作出的明示自愿放弃行为，能印证鄢XX出具《申明》的意思表示真实。现天府支公司持有《申明》，具有不应向鄢XX进行赔付的理由，而鄢XX作为完全民事行为能力的人，应对其行为负责。综上，鄢XX的上诉请求不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
原审案件受理费承担方式不变，二审案件受理费2138元，由鄢XX承担。
本判决为终审判决。
审判长傅敏
代理审判员孙泽海
代理审判员陶田源
二〇一五年六月三十日
书记员詹小娟