黑09民终117号 财产保险合同纠纷 二审 民事 七台河市中级人民法院 2016-04-06

上诉人（原审被告）甲保险公司。
负责人罗艳海，总经理。
委托代理人赵红丹，系该单位法律顾问。
委托代理人安华，女，该单位理赔部员工。
被上诉人（原审原告）杨X，女，汉族。
委托代理人赵学梅，七台河市法律援助中心律师。
上诉人（原审被告）甲保险公司与被上诉人（原审原告）杨X财产保险合同纠纷一案，原由桃山区人民法院做出（2015）桃商初字第191号民事判决。被告甲保险公司不服提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人甲保险公司委托代理人赵红丹、安华，被上诉人杨X委托代理人赵学梅到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审审理查明，原告诉称，2014年11月26日在七台河市桃山区购买黑KXXX18轿车后，2014年11月28日在被告单位投保了机动车损失险（简称“车损险”，责任限额为人民币八万五千元，不计免赔率），原告于投保当日按保险合同约定向被告支付各项保险费3817.65元，保险期间为2014年11月29日至2015年11月28日。2015年5月9日，经原告允许的驾驶人张x驾驶原告的车牌号为黑KXXX18轿车与农用四轮车拖拉机相撞，致两车受损。此次交通事故导致原告车辆报废，原告多次找被告赔付车辆损失，被告一直拒绝履行合同义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。要求：被告按照合同约定给付原告机动车损失险保险金限额85500.00元，车上人员责任险（驾驶人）保险金限额50000.00元，施救费1300.00元，鉴定费1500.00元，CT费585.00元，并承担本案诉讼费用。
原告所举证据：
1、原告身份证复印件一份，证明原告主体适格。
2、张x身份证、户口复印件各一份，证明按照城镇标准计算残疾赔偿金。
3、张x驾驶证复印件一份，证明张x是合法驾驶人。
4、责任认定书复印件一份，证明此案经交警支队认定张x负事故主要责任。
5、机动车保险单正本复印件一份，证明原告投保机动车损失保险，保险金额85500.00元。投保车上人员责任保险（驾驶人），保险金额50000.00元，并且不计免赔率。
6、保险费发票一份复印件，证明原告交纳商业保险费3817.65元。
7、病历一份复印件，证明经诊断驾驶人张x多发肋骨骨折，住院治疗3天。
8、诊断书一份，证明驾驶人张x是多发肋骨骨折。
9、医疗票据复印件三张，证明花费医疗费4081.05元。
10、施救费复印件一张，证明花费施救费1300.00元。
11、鉴定费票据一张，鉴定CT扫描票据一张均系复印件，证明鉴定费1500.00元，CT费用585.00元。
12、鉴定意见书一份，证明被鉴定人张x十级伤残、误工期120日。
13、机动车销售统一发票、车辆购置税票据复印件各一份，证明杨X购买丰田牌TVXXX1DLXE轿车，价税款86837.00元，投保限额85500.00元。
被告辩称，原告诉求两部分一部分是车损，一部分是人伤，在车损中其诉求全损不成立。因原告肇事车辆在本起交通事故中负主要责任，其在被告公司投保的车损险条款明确约定负主要责任，车损应在扣除对方交强险范围内按70%赔偿，再扣除指定驾驶员的10%，按60%赔偿车损。人伤原告在被告公司投保驾驶人员险，但依据保险条款约定发生交通事故后，被告公司承担的是扣除对方车辆应承担的交强险，被告公司应对其予以赔偿商业险的差额。其并未向对方车辆诉求，直接诉求被告公司，被告公司也应当扣除交强险，承担商业险。原告诉求的驾驶人员全额保险金才50000.00元，未达到交强险限额，因此请法院驳回原告关于人伤对被告公司的诉求。
被告未出示证据。
原审认定案件事实如下：2014年11月28日，原告杨X与被告甲保险公司签订保险合同，其中包括机动车损失保险责任限额85500.00元、第三者责任保险责任限额200000.00元、车上人员责任保险（驾驶人）责任限额50000.00元、不计免赔率特约等险别。
2015年5月9日19时，驾驶员张x驾驶车牌号为黑KXXX18保险车辆，沿S205公路由北向南行驶，与高x驾驶的农用四轮车拖拉机发生交通事故，造成驾驶员张乔受伤，车辆受损。事故发生后，驾驶员张x住院治疗3天，支出医疗费4081.05元，施救费1300.00元，鉴定费1500.00元，CT费585.00元。经鉴定张x之损伤构成十级伤残，误工期为伤后120日。此事故经交警部门认定，保险车辆驾驶人张x承担本次事故主要责任。
另查明，驾驶员张x系城镇居民，无固定收入；保险事故发生后，被告推定受损车辆为全损，受损车辆的全部权利归被告。
原审法院认为，原告杨X与被告甲保险公司签订的保险合同，意思表示真实，合法有效，保险合同依法成立。原告杨X履行了自己应尽的合同义务缴纳了保险费，被告甲保险公司应该承担保险责任。
本案中，保险车辆在保险期内发生保险事故，致使车上人员（驾驶员）伤残，保险车辆受损，被告应给付保险金。但由车上人员（驾驶员）伤残损失已超过该险别责任限额，被告应按最高限额给付。原告支付的施救费、鉴定费、鉴定CT费，是为防止或减少和查明保险标的损失及程度所支付的必要的、合理的费用，应由被告承担。被告辩称没有事实和法律依据，其抗辩理由不成立。被告向原告支付全部保险金额后，受损车辆的全部权利归于被告，并在赔偿金额范围内代为原告行使对第三者请求赔偿的权利。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第五十九条、第六十条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十九条第一款之规定，判决：一、被告甲保险公司给付原告杨X机动车损失保险金85500.00元，车上人员（驾驶人）责任保险金50000.00元，施救费1300.00元，CT费585.00元，合计137385.00元，于判决生效后立即付清。二、受损车辆黑KXXX18的全部权利归被告甲保险公司。案件受理费3047.70元、鉴定费1500.00元，由被告甲保险公司负担。
上诉人上诉理由：1、将案外人张x的人身损失判决给付给被上诉人，于法无据，亦违背合同约定。案外人张x自身享有诉权。2、张x的鉴定费1500.00元、CT费585.00元，无票据原件，予以支持错误。3、上诉人已就免责条款履行了提示说明义务，应产生法律效力。因指定驾驶人已扣减保险费，非指定驾驶人驾驶应扣除10%。要求依法改判，按车辆车损60%赔付，不赔付张x的人身损失。
被上诉人答辩意见：一审中所有的票据原件当庭出示并经双方质证，也经上诉人当庭质证认可。上诉人收取保险费用之后只是给被上诉人交付保险单，并没有将保险条款及免责条款给被上诉人签字，上诉人未尽到告知义务。请求维持原判。
二审中，上诉人举出一审中未出示的证据：机动车保险投保单副本。证明：1、有特别约定条款，明确投保时指定驾驶人刘x；2、非指定驾驶人之外增加免赔率10%，因是指定驾驶员，我们少收了保费。副本上有投保人杨X本人签字，对约定投保时对附加条款及相应保险条款内容和法律后果明确说明，本人已认真阅读并充分理解。
被上诉人质证意见：保险单副本不属新证据，一审时上诉人手里有，但却没有提交，二审不应作为新证据予以采纳。对真实性有异议，我方怀疑是后补的证据且没有加粗加黑的标志，没有明确告知，是格式条款，属无效。
上诉人提出张x鉴定和病例，5月9日在宝清县病例体现肋骨骨折三根，在10月19日市人民医院鉴定是2-6根，又多了好几根，不知是否与交通伤害有关，如是三根不构成十级伤残。
被上诉人质证意见：在二院时做的是加强三维CT，一审时上诉人也没有对鉴定意见提出任何异议，鉴定机构的选择也是上诉人选择的，所以鉴定的真实性应予认可且一审时上诉人也没有提出异议。
二审对一审查明的事实予以确认。
二审认为，案外人张x系保险事故车辆的驾驶人，是保险合同中的驾驶人责任险指向的对象，符合保险合同的约定。本案保险合同纠纷被上诉人系合同主体，依法享有保险合同中约定的相关保险利益的诉讼权益。案外人张x知晓本案的诉讼，伤残鉴定就是针对他的伤情，其可向被上诉人主张相关权益。上诉人主张案外人张x自身享有诉权，不应判决给付给被上诉人的主张没有法律依据。本案中案外人张x的鉴定费1500.00元、鉴定中发生的CT费585.00元，系诉讼中发生的费用，依法应予支持。上诉主张其已就免责条款履行了提示说明义务，没有证据证明。其提交被上诉人签名的投保单副本中没有有关免责及减轻责任条款。上诉人主张已就指定驾驶人而扣减相应保费，但在保险合同保费中没有体现。上诉人亦说明指定驾驶人条款现已被保监会取消。上诉人主张应在交强险赔付后，商业险才能赔付的主张，上诉人可在赔付后，取得追偿权向侵权人主张。综上，上诉人的上诉理由无事实及法律依据，原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3047.70元，由上诉人甲保险公司负担。
本判决为终审判决。
审　判　长　　孙燮文
审　判　员　　杨青涛
代理审判员　　王桂丽
二〇一六年四月六日
书　记　员　　石艳秋