（2019）宁05民终806号 财产保险合同纠纷 二审 民事 中卫市中级人民法院 2019-11-11

上诉人（原审原告）：赵XX，男，住宁夏回族自治区。
委托诉讼代理人：王X，宁夏宝中律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：某保险公司，住所地宁夏回族自治区。
负责人：李XX，该公司经理。
委托诉讼代理人：马XX，宁夏兴业律师事务所律师。
原审第三人：宁夏西域金枸农业科技发展有限公司，住所地宁夏回族自治区。
法定代表人：万X，该公司总经理。
上诉人赵XX因与被上诉人及原审第三人宁夏西域金枸农业科技发展有限公司（以下简称金枸公司）财产保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院（2019）宁0502民初1422号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月10日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。
赵XX上诉请求：1.撤销原判，改判支持赵XX的一审诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由某保险公司承担。事实和理由：某保险公司在赵XX投保硒砂瓜种植保险时未出具和送达《西瓜种植保险条款》和《西瓜种植保险单》，未尽到法定的提示和说明义务，拒赔时也未将核定结果通知赵XX，故保险条款中的免责条款没有法律效力。自赵XX向某保险公司支付保险费之日起保险合同就已成立并生效，自2018年4月4日起某保险公司就应当就发生的保险事故承担赔付责任。
某保险公司辩称，赵XX等人前往该公司自行购买保险，业务员当面向其告知和解释了保险条款，拒赔时也进行了口头告知。
金枸公司述称，其只是将土地租予赵XX种植，不参与经营管理。
赵XX向一审法院起诉请求：1.判令某保险公司赔偿赵XX损失5.76万元；2.本案诉讼费由某保险公司承担。
一审法院认定事实：2018年4月4日赵XX作为投保人在某保险公司单位投保硒砂瓜种植保险，除政府部门补贴外，某保险公司收取赵XX硒砂瓜种植保险费480亩×3元/亩计1440元。赵XX向法庭提交的《中国人民财产保险股份有限公司宁夏分公司西瓜种植保险条款》第四条规定：在保险期内，由于下列原因直接造成保险西瓜的损失，且损失率达到20%（含）以上，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：1.暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝；2.风灾、雹灾、冻灾、花期沙尘暴。第九条规定：每次事故的绝对免赔率为10%。第十条规定：本保险合同的保险责任期间自保险西瓜出苗成活后开始，至成熟采摘完毕时止，但不得超出保险单载明的保险期间范围。第二十二条规定：保险西瓜发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：秧苗期（4月中下旬-6月中旬），每亩保险金额×40%；发育期（6月中旬-7月下旬），每亩保险金额×70%；成熟期（7月下旬-8月中旬），每亩保险金额×100%。某保险公司向法庭提交易的《压砂西瓜种植保险单》截明：投保人、被保险人为赵XX，保险数量480亩，单位保险金额400元，保险金额192000元，每次事故免赔率10%，保险费11520元，保险期间自2018年4月19日零时至2018年10月30日24时止。赵XX诉称其在2018年2月承包第三人已经种植了枸杞苗的土地480亩套种硒砂瓜，西瓜苗栽种后，2018年4月5、6、7日出现连续霜冻，致其种植的480亩硒砂瓜遭霜冻受损要求某保险公司赔偿，某保险公司以赵XX的财产损失不属于保险范围为由不予理赔。
一审法院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。赵XX提交的《中国人民财产保险股份有限公司宁夏分公司西瓜种植保险条款》第四条规定：在保险期内，由于下列原因直接造成保险西瓜的损失，且损失率达到20%（含）以上，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：风灾、雹灾、冻灾、花期沙尘暴。第十条规定：本保险合同的保险责任期间自保险西瓜出苗成活后开始，至成熟采摘完毕时止，但不得超出保险单载明的保险期间范围。据以上规定，冻灾属于保险责任，但冻灾发生在保险期内，某保险公司才可负责赔偿。某保险公司向法庭提交的《压砂西瓜种植保险单》截明的保险期间自2018年4月19日零时至2018年10月30日24时止。赵XX称该保险单某保险公司没有向其送达，赵XX也没有确认签字，但依据赵XX提交的《中国人民财产保险股份有限公司宁夏分公司西瓜种植保险条款》第二十二条“保险西瓜发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：秧苗期（4月中下旬-6月中旬），每亩保险金额×40%。”之规定，秧苗期是4月中下旬-6月中旬，此期间发生保险责任事故，某保险公司才可按每亩保险金额×40%予以赔偿，即保险责任最早应当发生于2018年4月11日及之后至当年6月20日期间，某保险公司才可以对秧苗期保险责任承担赔偿责任，赵XX诉称2018年4月5、6、7日出现连续霜冻致其栽种的西瓜苗冻死，该事故不在“秧苗期4月中下旬-6月中旬”期间内，故赵XX要求某保险公司承担赔偿责任不符合约定，依法不予支持。判决：驳回赵XX的诉讼请求。案件受理费1240元，已减半收取620元，由赵XX负担。
二审中，各方当事人均未提交新的证据。
本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，根据双方提交的证据和对投保过程的陈述，结合本地西瓜的生长周期，可以认定赵XX对保险条款知情，某保险公司向赵XX履行了说明义务。《西瓜种植保险条款》明确约定保险期间自保险西瓜出苗成活后开始，秧苗期为4月中下旬至6月中旬，且保险期间不得超出保险单载明的保险期间范围。《压砂西瓜种植保险保险单》更进一步将保险期间明确为自2018年4月19日0时起算。赵XX所种西瓜于2018年4月5、6、7日遭受霜冻，保险事故并不发生在保险期间之内，故一审认定某保险公司不承担保险责任符合合同约定和法律规定。
综上所述，赵XX的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1240元，由上诉人赵XX负担。
本判决为终审判决。
审判长　　薛鹏飞
审判员　　施秀琴
审判员　　吕广飞
二〇一九年十一月十一日
书记员　　张　津