你好，我是许岑cen。

医保DRG施行后，关于“医疗险该怎么买”的讨论一直没停过。

目前听得最多的一个观点是：买无社保版的百万医疗险。

支持者的逻辑是这样的：

有社保版的百万医疗险，要想拿到100%的报销比例，必须先走社会医保结算，否则只能按60%报销。

40%自费，这个比例不低啊。

但是走社会医保，就会受到DRG/DIP制度的影响，医生开不出好药，拿不出最好的治疗方案，各种平替版。

那么解决思路就很简单了：买无社保版的百万医疗险，看病时纯自费，出院后用百万医疗险报销。

DRG/DIP制度的初衷是想给医保基金省钱嘛。那我不走社会医保了，不花医保基金的钱，这下医生总没束缚，可以放心大胆给我治了吧？

听着有道理，但在实践中并不尽如人意。

因为，百万医疗险只支持我们在二级及以上公立医院普通部就诊。

一方面，受医保基金对“药占比”考核的影响，公立医院普通部本身就开不出好药，包括原研药、进口药、特效药。

“缺好药”的事实，和我们走不走社会医保没关系，在普通部住院治病，就是没有好药的。

另一方面，医生面对“纯自费病人”，可能依然会按DRG/DIP的规定来治病。

也就是，不开最优方案，只开低成本方案。

因为医生很难判断病人说的是不是真的。

如果病人为了好的疗效跟医生说自费，出院后转头拿着住院发票找医保局报销，那这个病人也进医保了，超支的部分也得医院自己填。

为了规避这个风险，都按DRG治是最稳妥的做法。

医院的本职是治病救人，但前提是自己不倒闭啊。

许岑cen说：

买无社保版的百万医疗险，是目前风声最大的一个观点，不过在实际使用时，并没有人们想象中那么好，比如：

所以我觉得应该写出来，让大家意识到这种方式的局限性。

想彻底解决问题，还是得买中高端医疗险。

选择百万医疗险的朋友，保留下预期吧，以免后面失望太过。