你好，我是许岑cen。

去年12月初的一个晚上，上海客户小Y找我，说不舒服，可能是风寒，要去医院。

小Y很年轻，那会儿刚24岁，赶在去年预定利率下调前在我这儿配置了中端医疗险、重疾险、意外险。

因为年轻身体好，医疗险、重疾险都是标准体(正常)承保。我叮嘱了一番注意事项，让她安心治疗，等复查结束了办理赔。

我常跟客户说：

1. 你是有商业保险的人，如果生病了或意外受伤，记得跟我说。

2. 最好在去医院之前找我，我跟你说说注意事项，不给后续理赔埋雷。

小Y到医院一查，有炎症+肝损伤，得住院。

期间，小Y和我确认各种细节。

这种时候，“保单有人管” 的好处就体现了：

1. 保险是实务的，实务就有可能发生其他情况，和保险合同不100%一致。这时我会为你确认纠偏，保护你的利益。

2. 我会提前告知你理赔需要的资料、获取方式，不至于一头雾水。

今年1月初，小Y完成复查，康复得很好，可以申请理赔了。

我把相关资料都收过来、梳理好，递交了理赔申请。

我的客户，如果可以，我都会代为申请理赔，原因有2个：

1. 避免出错。

申请理赔时需要填很多信息，比如出险经过、理赔金额。有些比较繁杂，容易出岔子。

我在这方面是熟手了，更有效率。

2. 避免客户被骚扰。

如果需要处理些问题，部分保险公司会让添加客服的企业微信。网线对面是真人，但会跟AI一样发广告。

我想想都觉得自己的客户被骚扰了，忍不了一点。

我这边把完整资料递上去了，可理赔下来的金额不对，明显少一截。

我拿着账单一对，嚯，少赔3张医疗发票的钱，合计1570.96元。

而且理赔通知书里一个字儿都没提。

这可不行，我转头就去找保险公司理论了。

如果要拒赔，理赔通知书里必须写清楚原因，不能无缘无故拒赔。

这家保险公司的健康险规模很大，按理说不会犯这么低级的错误，我猜测不是故(恶)意的，单纯审漏了。

保险公司的经验和靠谱度，也是我给客户筛选产品时必须要过的一关。

过了3天，反馈来了：

是审漏了，和我预料的一样。

二次审核无误，当天就把钱补给小Y了。

小Y买中端医疗险时采纳了我的建议，买的0免赔、不限社保、100%赔付。这次住院+门诊复查全额报销，没自己掏钱。

延伸阅读：坦白局：医疗险，我建议0免赔的

等理赔的事儿办完，小Y有些感概：

1. 幸好7月份被我捞住，买了医疗险。不然这次住院得自费不说，有“肝损伤”的记录，再想买医疗险，就没当初那么容易了。

2. 幸好有我帮忙理赔，她自己搞不明白这么多事。

3. 如果是她去申请，在第一次理赔款下来时就结束了，不会去核对，也不会发现保险公司少赔了1500+元。