前段时间和朋友聊天，她提了一个问题：

重疾险的理赔门槛那么高，能赔的时候人都只剩一口气吊着了。快死了才赔钱，我拿到了又有什么用？又不能花在自己身上。

听得出来，她这个问题埋在心里挺久了，之前估计是顾虑朋友关系，没好意思直接问????

估计很多人也在短视频里看过，说“重疾险保障的疾病都离死不远了”，“买重疾险根本没有用”。

今天就打开天窗说亮话，大大方方地把这个问题盘一盘。

1. 确实有理赔门槛，不是随便住个院、动个手术就能赔

重疾险能保3个层次的情况：轻症、中症、重症，严重程度递增。

即使是轻症，也得是早期癌症、轻度癌症这种；如果手术，得是微创的冠状动脉介入手术、主动脉手术这个级别的。

因为重疾险诞生的意义是兜底较大事件，这个事件导致人们失能了，得停工一段时间去休养。

所以，小病小痛用不上重疾险，够不上。

包括但不限于：

· 感冒发烧，皮炎过敏

· 中医推拿，养生医美

· 意外怀孕，急性胃肠炎

2. 重疾险理赔，并不是“离死不远”

重疾险里理赔频率最高的情况是“恶性肿瘤”，也就是癌症。

就拿目前的医学技术来说，放化疗只是基本手段，还有免疫疗法、靶向药、CAR-T针，得了癌症早就不是“离死不远”的事了。

即使是重症“恶性肿瘤-重度”，重疾险还专门推出了二次赔、三次赔，甚至不限次赔，因为带癌长期生存已经不算稀罕事，未来会更多。

像肺腺癌这种早期癌症，休养好后连忌口都没有。

再比如重症“冠状动脉搭桥术”，手术目的是改善患者的心肌缺血、缺氧状态，治疗冠心病，而且术后的长期生存效果非常好。

重疾险的发明人巴纳德医生说了，“大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好地活着。”

所以，重疾险从诞生之日起就是为了让我们能继续活，而不是拿着钱等死。

3. 有重疾险拓展了“前症”责任，理赔门槛更低了

比方说，在肺、乳腺、肠道等器官发现良性肿瘤，做手术切除了，可以按“前症”获赔，不用非得是癌症(恶性肿瘤)。

这种责任，理赔门槛还高吗？重疾险保的还是离死不远的情况吗？

分明离死很远。

许岑cen说：

今天是一期对重疾险的“辟谣”。

4202年了，还有人在说重疾险又贵又难赔全是坑，买百万医疗险就好；买重疾险不划算不如去存钱，

也有消费者真的听了然后退保了。

然而真相是，现在想买顶级性价比的重疾险并不容易，有产品跟银行大额存单一样，每天定点限额得靠抢。

太魔幻了。

换个角度想，有这么多魔幻言论存在，说明留给靠谱从业者的空间还是很广阔的。

希望大家都能找到踏实可靠的保险经纪人。