最近收到几位朋友的咨询：家里有人患高血压/癌症/糖尿病，会不会影响我买保险和理赔呢？

我们的身体情况，确实受父母遗传和环境的共同影响，比如地中海贫血这样的遗传性疾病，或是在某些方面的患病概率会比其他人更高。

因此保险核保时，保险公司可能把家族病史考虑进来。

不过，实际影响并没有那么大；至少没有很多人想象中那么大。

1. 问询家族病史的险种并不多

目前来看，只有部分重疾险、终身寿险产品会考虑家族病史，其他险种通常不会考虑，比如医疗险、年金险、定期寿险。

国内保险实施的是有限告知。投保时健康问卷没问，即使有家族病史也没关系，不影响承保和理赔。

2. 如果问了家族病史，怎么办？

如实回答。

要是隐瞒家族病史，出险后有被拒赔的可能。

3. 我告知了，家族病史会影响承保吗？

保险公司会结合家族病史、被保险人现在的身体情况，综合考虑。

最终结论如何，要看保险公司的核保尺度了。

通常来说：

1）不会只因为有家族病史，就除外、加费、拒保。

2）当被保险人身上已经患有家族疾病/出现相关异常了，保险公司才会重视并考虑这个因素。

比如：小L想买重疾险，父母都患有二级高血压。小L目前身体很健康，没有心脑血管疾病或异常，那么重疾险可以标准体承保。

不过，如果小L投保时已经出现血压偏高、心电图异常，重疾险核保时就会把“家族高血压病史”考虑进来，看要不要加费或拒保。

4. 被除外/加费/拒保了，怎么办？

如果要投保的产品问了家族病史，告知后无法通过，

或是只支持智能核保，在核保问卷里没法回答，

那就换产品吧。

要么换成不问家族病史的，要么换成支持人工核保的。

树挪死，人挪活嘛。

有家族病史最后标体承保的，咱也没少做过。