昨晚和客户沟通保险方案时，客户提了一个问题：

你推荐的这款是中端医疗险，它比那些百万医疗险好在哪儿呢？

我说：至少好在3个方面。

第一，实用性。

百万医疗险都有免赔额，少则5000，多则1万。

有些产品声称自己“0免赔”，但1万以内的部分也不是100%报销的，还是要自费。

中端医疗险可以真的0免赔：社会医保报销后，剩余的看病费用都由保险公司出，我们不用再掏钱；高端医疗险都不要求有社会医保了。

根据国家医保局公布的数据+我这几年的理赔经验，大多数住院的自费花不到1万，可能只有几千块钱。

如果买有免赔额的百万医疗险，自费的部分很可能刚好被“免赔”了。那么在很长一段时间内，我们明明有医疗险，却用不到它，体验感极差。

而且，一旦我们把免赔额考虑进来，中端医疗险反而是划算的选择：坦白局：医疗险，我建议0免赔的

第二，赔付项目。

我们在医院花的钱，都有名目，比如诊察费、药品费、手术费、医疗器械费等等，发票上都会写；医疗险能赔哪些费用，条款都有约定。

有些医疗费用，很多百万医疗险不报销，比如：

· 手术植入器材费

· 耐用医疗设备费

· 住院外购药品费

如果投保前没留意这些，后续住院出险了，就只能我们自己付。

第三，增值服务(健康管理服务)。

很多保险公司为了提高自家产品的竞争力，都给医疗险加上了增值服务，我们出险后可以免费享受。

不过，服务与服务之间，也有差距。

逻辑很好理解：好的医疗资料、医疗服务是稀缺的。国内有这么多医疗险产品，要怎么分配呢？

必然是先给高端医疗险，然后是中端医疗险，最后百万医疗险。

从产品层次上，百万医疗险就输了。

所以，看重增值服务，或是抱有期待的朋友，至少要选中端医疗险。

放张中端医疗险和百万医疗险的服务对比图给大家看下，对比还是很明显的：