你好，我是许岑cen。

最近接到几个医疗险咨询，都是已经有了某某疾病/症状，问我有没有医疗险可以买。

但理赔时，那些疾病/症状会被既往症拦住，用不了。

医疗险是这样的，买上只要看健康告知，理赔要考虑的就很多了。

保险合同生效前，被保人知道或应当知道自己已有的疾病或症状。

放个详细版的条款：

2. “既往症”在哪些险种里有？

3. 为什么“既往症”不赔？

保险是面向未来的，保的是有可能发生的、不确定的风险。

已经发生的病症是确定事件，不在保险的范畴里。

如果医疗险能保既往症，赔付待遇也一级棒，“薅羊毛”式投保的人会更多。

反正你能保既往症，那我身体好的时候当然不用买保险了，等生病了再买呗；更极端地，等要看病了该花钱了再买，病好了就断保。

4. 为什么“既往症”只在医疗险里有？

医疗险是对各种医疗行为承担保险责任，赔付医疗费用的，但国内实行的是“有限告知”，健康问卷必然不可能覆盖所有健康情形。

5. 保险公司怎么知道客户有既往症呢？

有，就必然会留下痕迹。

可能是看病时跟医生说的“病史”，可能是体检时的异常记录。

保险公司是经营风险的机构，在理赔时是相对谨慎的。遇到可疑的地方，可能还会请第三方机构协助调查。

会调查的地点，包括但不限于：医院，体检机构，你家附近的社区诊所，药店。

6. 有既往症一定赔不了吗？

不一定，要看具体情况，个案个议。

既往症的理赔纠纷很多；最终沟通成功、理赔下来的也不少。

但如果明确知道自己有既往症，还冲着“保既往症”的目的买医疗险，硬要占保险公司这个便宜，结果不如意的话也得自己担着。

7. 在健康告知时告知了既往症，医疗险标准体通过了，以后能保既往症吗？

不一定，具体得看条款。

8. 有没有能保“既往症”的医疗险产品？

有。

· 不用做健康告知

· 健康告知宽松，不过11月20日要收紧一波

· 正常健康告知

· 正常健康告知

我常跟身体好、目前没有体检和就诊史的朋友说，尽早买健康险。

不仅仅是因为投保时会被问身体情况，也因为医疗险不赔“既往症”。

如果过去有病史/症状，即使现在好了/没发，也可能被排除在医疗险保障之外。

就，有风险漏洞。