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挑食的尽头是厌食,车险的精细化经营不能过犹不及

  • 2024年09月27日
  • 13:42
  • 来源:
  • 作者:石川

做减法往往是最容易的,做加法却需要更多的智慧和勇气。

管理人员在电脑里看哪一个车型赔付率差了,是一件很容易的事情,手起刀落,就可以有一个交代——已经做了管理动作了。

这个很容易产生管理惯性。

那就是不断做减法,最终发现没有业务是赚钱的。

如果是小公司,这种可能性很大,保险运营只能完全看运气了,因为承保数太小,个案偶发因素太大。

甚至很多公司的市场管理部门干了核保部门的事情,不去研究如何把业务最大,而是看着报表,研究如何控制业务品质。

毕竟,相对承担做加法可能造成的决策风险,用权力去管理他人是一件容易激发多巴胺的动作。

长此以往,公司上下都只做一件事情,那就是做减法,加和减缺乏相互制衡的机制。

直到有一天发现,业务量不行了,再放开来做,这样忽左忽右的情况在目前的中小公司里较为常见。

最难的是基层业务员,要快速适应公司的变化,仿佛人人都是六边形战士。

车险的精细化经营是趋势,但不能过犹不及。

更重要的是要找到科学的长期经营的思路。

车险还是要围绕保险的基本原理——大数法则来做文章,也就是要研究当地的行业,看大部分的公司的业务取向,这会好于围着自己的一点小份额闭门造车。

在数据上,相信大公司是没有错的。

也不要轻易尝试小而精的差异化经营,至少目前在车险领域是这样的。天下没有这么好的事情,大公司不会轻易放过盈利的车型的。

举个例子,假如当地中低端的非营业的燃油车赔付率好的,那就应该加大资源去做,相反,如果网约车、新能源车、过户车和高端车赔付不好的,那就谨慎做,根据整体的容易设置比例适当探索即可。

先有这样的业务边界,才能让公司上下和市场得到正面反馈。

如果过于炫技,比如再增加很多维度来挑业务,就会极大地限制了业务的进口,公司的抗风险能力差,几个大案就面目全非了,使得数据失真,从而又推翻了当初的业务边界。

也就是安全区的业务不断缩小,非安全区的业务体量在不断增加。

令人无法理解的是,很多中小公司过度迷信“差异化经营”,在一些传统的非优质的业务的步伐非常坚定,结果吃了大亏,然后不断踩坑,又不断跳离,再重复前面的错误,赔付率一塌糊涂,公司经营一落千丈。

另一方面,他们在传统的优质业务上又过于挑剔,一有偏差就马上调整,美其名曰灵活。

造成这些问题的最根本问题包括两三个方面:

一是没有车险战略定力,反正是效益经营,没有效率就关停,没有长期经营的理念,短期行为成为了主流;

二是管理上躺平心态,就如上面所说的,减法是简单的,大家都好交代,但是加法要游说好很多领导,而且有一定的风险,所以就干脆就听上面的;

三是大的环境上不利于小公司在传统优质业务上快速发展,这是另一个沉重的话题。

综合所述,中小公司只有确定车险战略定力,划定业务边界,坚定做多优质业务,控制或者限制劣质业务比例,上下利益诉求一致,方能在目前的车险市场中突围。

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