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车险市场的锅,为什么总是让代理公司来背?

  • 2024年09月26日
  • 16:21
  • 来源:
  • 作者:石川

关于人类悲欢,鲁迅先生有这样两段话:

“楼下一个男人病得要死,那间壁的一家唱着留声机;对面是弄孩子。楼上有两人狂笑;还有打牌声。河中的船上有女人哭着她死去的母亲。人类的悲欢并不相通,我只觉得他们吵闹。”

“人类的悲欢并不相通,我只觉得他们吵闹。”

某家专业的汽车媒体在评价车险市场管理时这么表述:

“然后包括保险公司、中介代理公司和维修企业业务员在内的一线从业者对于《通知》是否能得到贯彻执行以及是否能改变现状提出了三种不同观点:其一是市场之乱,乱在代理渠道,只能保险公司监管没用……”

代理公司老板于总对这个观点显然不同,作为资深从业者,他表示目前代理渠道的市场占比极低,甚至很多已经奄奄一息,如何还能背这个市场之乱根源的锅呢?

以他掌握的情况来说,车险代理渠道在大部分地区的业务占比只有10%左右,不用去看行业数据,这里面有大量的为了给主体公司走费用的通道业务。

在他看来,逻辑上也根本不可能。首先所有的费用都是从保险公司出来的,中介不可能贴费用去做,如果考虑到车商的高费用,那也是主体公司和车商利益交换的结果,根源仍然是主体公司。

他假设了一个场景,甲公司去中介谈业务,问中介现在市场行情是多少,中介说乙公司给的是20,如果你要来合作,你们体量也差不多,至少要21吧。

这时甲公司说你这是哄抬市场,中介说本来就是20呀,而且市场上大家都知道了,甲公司说你们中介太坏了。

中介说我只是把实际的行情告诉你,不管我说不说行情都在呀。甲公司想如果没有中介那市场就太平了。

于是甲公司就不和中介谈了,他们直接招聘业务员,给业务员较高工资及较低的费率。

过了一年再去谈,甲公司说现在我公司给你15能做吗?中介说你这不行呀,虽然乙公司没有15,但是你们另一个支公司给的是14哦,所以不能低于15。

甲公司说我今年任务完成不了,要不给你15吧,但是你不要外面大张旗鼓地做,偷偷摸摸就行,不然公司知道了会关掉渠道的……

中介的产生是社会分工的必然结果,但是车险中介被很多人认为是市场秩序乱的始作俑者,这显然回避了一些矛盾:

比如车险充分竞争化和官本位思维之间的矛盾,是在竞争中提高服务降低成本还是回避竞争的问题;

比如必需品与金融管制产品之间的矛盾,必需品会有市场的竞争,但是金融管制需要有金融体系的安全性要求;

比如信息越来越透明与主体保护之间的矛盾,这种信息既包括业务信息也包括专业信息,信息对称对消费者是好事,但是对于销售方来说恰恰相反,不可逆的市场信息透明化对于很多主体来说是不能接受的

……

代理渠道让市场变乱,只是问题的表象。另一个方面代理渠道也是最容易解决的问题,但是这些深层次的矛盾才是把中介和主体放在对立面的主要原因,解决了代理并不能解决根本的问题。

用对立统一的哲学理论来解释,主体和代理可以相互促进,相互监督,达到双赢。这就需要在监管的前提下,市场的归市场,行政的归行政,而不是人为打击产业链的某一个环节,进而造成生态失衡,管理手段失灵。

在于总看来,中介不可能消失,只是与主体的一些利益关系会更深入更隐蔽,大家没有市场的调节,双方都不能健康发展。

他认为按照目前的趋势大的主体机构会越来越庞大,小公司慢慢离开车险(私家车保险)市场,市场拒保业务越来越多,车主保险成本越来越大,主体公司积累的问题会越来越多。

显性的现象问题看似解决了,隐性的本质问题越来越严重。

但是对于于总来说,一切不重要了,前两个月已经把公司盘了,转行了。这世界,谁也不用说服谁,因为大家的悲欢并不相通,用脚投票就是真理。

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