很多年前，一个财险中支的老总被市政府叫去参加金融行业座谈会，局长非常诚恳地和他们交流行业发展的事情，这个老总有点受宠若惊，后来很多公司却都没了下文。‍

大概人家后来弄明白了，财险公司的机构和金融行业有很大区别，对于当地的贡献微乎其微。最简单的，保险公司每天的保费都自动划转到总公司账户上，像一个抽水机一样。

更不要说投资什么的，那是总公司的事情。‍

金融的“融”大概就是流动吧，明显财险行业机构就是只有进没有出的，是单向的，和金融没啥关系。

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍机构是那只鸬鹚，总公司是那个渔夫。‍‍

有时想做点银保业务，内部确批不下来协议存款；有时想做点政保项目，手里真缺资源呀。

‍‍‍‍‍‍‍真是有条件要上，没条件也要硬上呀。‍‍‍

公司投资收益好的时候，投资部门资金多了，和承保部门没什么关系，公司也不可能说放宽点承保利润的要求，公司投资环境不好了，公司对于承保利润要求更高了。‍‍‍

反正总公司就盯着一件事情：综合成本率。

哪怕行业的综合成本率不断上升了，但是机构的要求不能放低，我们就是要做到一枝独秀。‍‍‍‍‍‍‍‍

综合成本率就是驴身上的一道道鞭印呀。‍‍‍

财险公司承保的综合成本率，是不是和银行的融资成本有点像。也就是收进一百元，付出多少成本呗。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

财险行业收一百元，已决赔付加未决准备金，这就是我们说的综合赔付大概是70元左右，获取成本加上公司职场开支和总公司的摊销（综合费用）大概20多一些，总成本在97元左右。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

也就是融资成本是负的。

‍‍‍‍‍‍‍‍‍银行呢，不要考虑职场开支，不要考虑人力成本，不要考虑总部成本摊销，收进来的钱到期付本金，平时付利息，从按这个角度来说，赔付成本早就超100元了。

‍‍这两个完全不一样的行业呀，居然都叫金融行业。也因为这个身份，财险人日子越过越苦。

既不能亏损，又要有社会担当；

既要让车主满意，保费要下降，又和gdp的考核有关，保费不能下降太多；

既要说为人民服务，又要挑肥减瘦；

既要给给保险公司扩大定价权，又要控制自主系数；

既要满足客户很多无理需求，又要控制经营成本……

反正金融业的社会地位和好处，财险行业没享受上，相反，很明显的一点是，最近保险行业的处罚力度慢慢和银行看齐了……

如果，如果有可能，我们不如扔掉这个破身份，更加贴近市场一些，更加务实一些：

‍‍‍‍‍‍保险公司是个营利性组织，就是用低的成本去获取相对低风险的业务，即使是风险减量，也是在自己对于风险管理的能力的提升上的，而不是盲目地承保高风险业务的；

如果是一些政策性的业务，也是要考虑到各地的赔付水平，不能让商业主体亏钱做 ，不能只是用担当两字来压责任，而是要精细化的管理；

因为产品的特殊性，保险对客户的要求比银行高，而且不是即时的需求，也不是主动消费的，那说明销售员的作用无可替代，这样就应该改革分配体系，让优质的一线业务员的收入提高，而不是只强调降低销售费用，造成大量的从业者离开行业；

既然是商业行为，也需要对合同的当事人有一些约束，要改变和引导客户的消费习惯。比如车险返利问题，应该借鉴其他地区立法，对索要返利的投保人和被保险人有惩戒措施，不能一味向保险人施压；

既然是服务业，那就扎下根去，老老实实地分析客户风险，精准定价，真诚服务，不要花大量的时间在文山会海中。保险机构提升自己的定价能力，控制好自己的运营成本和理赔管控水平，做好风险减量管理，不断拓宽业务边界，不断延伸销售触角，服务好一线销售员……

累，别跟我提什么金融行业了，别埋汰我了。