现在很多汽车厂家都无比重视保险，特别是一些生产新能源的轻卡车的公司。

在某汽车厂家保险部任职的郑总，最近因为保险问题犯了难。

他说有一些经销商对他说如果你把保险谈好了，我们就愿意卖你们的车子。

这对于这些厂家来说是一个新问题，之前卖大客车或者小客车时都不存在这个问题，客户都不需要他来插手保险，保险公司也抢着要。

但是新能源的电动的这些小货车就麻烦了，归根到底是因为赔得多。从他一线的角度来看，轻卡赔付率高的原因有以下这些：

起动快。一不小心就冲上去了，而且没啥声音；

容易出司机伤亡事件。这类车司机座位与前面的车子基本上只隔了一层铁皮，不像私家车在车头有缓冲和保护，一旦追尾司机风险很大。据他不完全统计，轻卡的三者赔付率低于重卡，但是轻卡的司机的风险较大；

电车的使用成本低。比如过去接一个远程的单子，司机经常会掂量跑过去都要十几公司，油费都赚不回来，现在呢，电费没几个钱，只要有单子就过去接业务，车子使用频度就大大增加了，风险自然就高了；

使用人的意识问题。这类人群通常都是社会基层人员，没有长期考虑，没有车子出险后三年保费涨价这些意识，能赔就赔，有时小几百元也赔，出险频度上去了。另外好多都是租赁的车子，他们就会觉得不能让自己吃眼前亏。

非营业车做营业用途。这个前面的文章有涉及，不赘述；

超载问题。该问题不赘述；

疲劳驾驶问题。有一次他曾经和司机聊天，说你为什么这么拼呀，疲劳驾驶多累呀，司机回答贫穷是最大的危险，现在生意不好做，运费被互联网平台压得很低了，家里两小孩，老婆无业，还有大人要赡养，不拼不行呀

……

这些问题就造成了新能源货车保险难的问题。他们公司曾经和某大公司的一家分公司总对总合作，主要的车型是重卡和轻卡，没想到几个月下来，四个死亡事故，两车报废，赔付率上去，项目就黄了。

他不得不一个地方一个地方找保险公司洽淡，难度很大，很多保险公司说要他的客运车，但是这些业务他们作为厂家没有话语权。

这不和保险行业一样嘛，有需求才有市场。他举例说国内有名的一家运输公司，自有车辆有几万台，管理非常严格，赔付率很低，他们就只招标交强险业务，商业险自保，不需要保险公司了。

郑总在这家汽车厂工作了十多年了，最近几年才开始接触保险，很多事情他是边做边学，最近的工作是打算针对以上的问题进行一些优化，包括但不限于：

可以和保险公司合作后端，把配件的价格包括电池的价格打下来，降低赔付率；

和第三方平台合作，做好管理，既要做到经济上的引导，但也不能以罚代管，核心是要让他们从安全上赚到钱，实现司机、货险公司和保险公司多方共赢；

提升自己公司的数据化和主动性安全驾驶技术，比如车道偏离、自动刹车、超载预警等等；

提升司机的安全保障

……

对他来说，这是一个最坏的时代，也是一个最好的时代，如果做出成绩了那就很有成就感了。

但有些东西却是他这个行业外的人没办法参透的。

比如他之前去拜访一家保险机构，老总说小郑呀，我这个机构一年只有一个亿左右的保费额度，不能多做，上面又有利润考核，这一个亿我私家车做做就差不多了，不会冒风险去做你这个业务呀，风险太大了，说直接点，见效慢不说，年终奖少了不说，很有可能上面哪个领导一个意见，我就要挪位子呀。

郑总慢慢理解了，也不难为人家了。

最近这个问题在某些地方好像有点改变了，比如北方某地，一季度数据出来行业的商用车的业务量是负增长的，行业就要求一定要有一些商用车的保费占比，于是有几家公司就开放了一些额度出来。虽然四天时间就做满了，但好歹有比没有强。

他观察到还有保险公司内部管理的问题，比如他们合作的一个机构因为当地的一家货运公司管理不错，轻卡的赔付率就是低于50%的，但是总公司整个车型赔付率不好，全国开始控制，直接给这个机构把这业务也给停了。

既然不懂，郑总就务实一些，有业务找一些平台去处理，总对总不好谈，但是世界总是有缝隙的，他也不用去思考为什么是这样，解决一台是一台。

重要的是不断完善自己，他这么勉励自己。（文中仅代表个人观点，郑总为化名。）