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中小财险公司真正的对手是这个时代,和这个时代下陈旧的自己

  • 2024年04月26日
  • 20:27
  • 来源:
  • 作者:石川

如何超越行业内卷,面向未来,是目前中小公司最大的正能量。


无论是无人出租车的出现,还是自动驾驶技术的突破,都在提醒一个情况,那就是行业的传统经营方式即将受到严重的挑战。


老虎来了,大家都想跑得快一些,谁都不想成为那个先喂饱老虎的人。这种焦虑势必加速行业内卷,造成踩踏。


有一个读者的留言印象深刻,他认为中小公司的颓势是因为中小公司的人大部分都是大公司来的,经营管理都承袭了之前的习惯,但又没有大公司的禀赋,就会难以为继。


市场好的时候,从大公司里分出一个小公司,大家都有吃的,但是在蛋糕越来越小的情况下,份额将快速向大公司集中。


无论如何报怨目前的行业里的不公平,都没办法改变结果,这是铁一样的现实。当下如果只是报怨,可能会让自己错失这个时代的红利,或者在被大公司逐渐蚕食。


这是一个怎样的时代?相比过去的市场,我们要做怎样的调整呢?我们以中小公司的角度来讨论一下。



一是信息化时代,信息差在快速减少


无论是自媒体还是ai技术,都加快了信息的流转,保险的消费自主时代来临。信息差的优势会逐渐消退,举例来说,在以传统代理为主的渠道,逆选择风险会比较大,它将很难成为今后中小公司业务的主流,除非有极高的定价能力。


甚至不能走传统的直销车险的老路,否则卷在这个红海市场,又是极度透明的市场,个人坪效会不可避免地下降,公司运营成本将尾大不掉。


这就导致中小公司要思考如何建立自己的核心优势,既有业务规模,又有竞争壁垒。


差异化是一条既是政治正确也是可行的道路,差异化的本质不是做竞争对手不要做的业务,而是做竞争对手做不了的。


我们看市场实际,有部分小公司确实在尝试,比如一些小公司尝试赋能一线代理人,下沉渠道,拓宽业务面,也有不错的效果。


只有根据自己的资源,不断优化定价体系和服务体系,提高自己的竞争力,才可以挣脱信息差的藩篱;


二是科技日新月异的时代


近几年,代理人在迅速减少,这既有政策导向的问题,也有市场实际的问题,因为客户群体越来越年轻化,低素质的代理人慢慢在退出市场是必然的。


业务场景将线上化和碎片化,保险行业不得不摆脱“人海”战术,由科技驱动公司转型。


比如科技的进步使得传统车险份额下降,取而代之可能是责任类的产品,大量的线下销售人员将被排除在市场之外,中小公司应尽早开始布局。


科技不只是业务手段,也是落实风险减量管理的重要方式,只有做好风险减量,才可以突破零和博弈的游戏。


以上只是时代对经营方面的要求的冰山一角,但目前更迫切的是管理体系如何应对市场做彻底的调整。


首先是上下一心的创业精神。很多中小公司缺乏创业精神,要么就是全部转向资源性业务,以“差异化”名义缩减业务条线,上上下下得过且过要,要么就是层层交代,短期行为频出。没有创业精神,就是没有顶层设计,就不会有长期的科技投入和系统性构建,就不能适应未来的市场;


其次是市场化的决策机制。很多中小公司的问题是官僚氛围太甚,一线没有决策权,上面又不懂市场实际,公司内耗占据了大量的资源。和大公司竞争,中小公司一定要发挥短平快的决策优势。没有市场化,就没有小公司,这既是原因,也是结果;


最后是科学的管理体制。中小公司的管理一直是老大难问题,过往以保费优先,一般是费用包干模式,基层权限过大,基层风险过大,后面又急转直下,基层权限过小,没办法及时应对日常展业需求;另外,中小公司不可避免地沿袭了行业里的裙带风和码头文化,管理效率低下……


总之,在面向新的时代时,不能新瓶装旧酒,而是要面向未来,做好顶层设计,加快调整管理和销售体制,加强科技投入。


中小财险公司最大的敌人其实是这个时代,和这个时代下陈旧的自己。


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