大家都知道目前保险行业处于改革阵痛期，报行合一、分级考试双管齐下。但医疗产业也没闲着，DRG（疾病诊断分组）改革正在逐步落地。

12月5日国家发布关于印发《公立医院成本核算指导手册》的通知，通知中提到：到2025年底，医保DRG支付方式基本实现全覆盖。

保险业改革，顶多「关乎所有保险从业者」。而DRG改革却「关乎每个人」，甚至可以更夸张一点的描述：影响全中国。只要你将来用医保结算，就难逃它的影响。

DRG（DiagnosisRelatedGroups）是指疾病诊断相关分组。这是我国正在推进的一种医保支付体系。并不是什么新兴事物，欧美国家很早就用上了。

先来说个医疗现状。得了同一种病，相同症状和程度的两人，去不同的医院，见不同的大夫，接受诊断和治疗，最终花费大概率不一样。肯定会一个花的多，另一个花的少，甚至两者的费用差距很大。

而以后，得了某种病要花多少钱，就有可能实现全国统一。哪怕你去的不同的医院，见不同的大夫，所接受的治疗方案基本都一样，花费也是一样的。听起来是不是不可思议？这就是DRG将来带来的影响。

简单理解，DRG就是把医院每种病，根据症状/严重程度等因素，进行封装打包，然后对每类疾病设定治疗费用标准。医保局根据这个价格，给医院打钱。

这个疾病封装打包的治疗价格，是非常严谨的。如果患者实际花费超过这个标准，超出的部分将由医院、科室或医生个人来填补。

某患者要做某项手术，医保DRG标准是2万。如果实际花了1.8万，那么剩余2000元就是医院盈利；反之手术中出现感染或并发症，导致出院花了2.2万，但医保只给医院支付2万，那2000的差额就要由找责任人来承担。

前段时间上海胸外科医生在微博表示，他一个月开了近80台手术，接待门诊400个患者，工资加资金4万多点，就因为一个食道癌患者DRG费用超标1.4万，所以这1.4万就由这个医生掏了。

国家为什么要推行DRG？个人认为，一是治理医院收费乱象，二来给医保基金减负，通过控费让老百姓看得起病，解决看病贵的社会痛点。毕竟医院一直沿用的「按项目付费」是有弊端的。

前段时间有个新闻，某医院在患者住院期间，通过多种方式违法违规使用医保基金，涉及违规医疗总费用21.82万，违规使用医保基金18.7万。

按项目付费的话，患者多医疗、多用药，医院就能多营收。在这种潜规则之下，医院就有动力抬高患者的治疗成本，患者就要做些不必要的检查和治疗，医药费慢慢高得不能承受，国家医保基金也被违规套用。

DRG医保支付方式改革的核心，就是把原来「按项目付费」变成「打包付费」，从顶层设计上解决了过度医疗的问题，促使医院控制医疗成本，降低患者治疗费用和医保负担，做好了真的可以实现「医-保-患」三方共赢。

但DRG的推行，也带来了一些不好的影响。比如加重医生负担。现在医生不仅要治病，还得会算账，得腾出精力控费，但凡治疗费超过打包价格，医生的工资资金就得拿来填窟窿。

医院为了控费、控制成本，难免采取缩减服务、拒收患者、减少床位、缩短住院时间、限制院内购药等措施，这就会影响到患者的就医体验。

有了打包价的限制，你觉得医院还愿意研发或采用新型治疗技术吗？还是说医院更愿意使用成本较低的传统治疗方法？你看，医疗技术进步也将受影响。

DRG有着三赢的初心，老百姓在费用上得到了实惠，就怕在服务体验和就医选择上遇到新的困境。

DRG和保险有什么关系？为什么很多保险从业者都在宣传DRG？主要是因为医保DRG对保险，特别是医疗报销类的保险，影响也特别大。

搁以前，有商业医疗险和只有医保的，看病是两种不同体验。有医保的尽量用能报销治疗方案、项目和药品，因为超出医保目录的不报销，得自费。

有商业医疗险的，就非常的有底气：大夫，我各种保险都有。重疾险、住院医疗、住院津贴、百万医疗全着呢，什么项目好你就给我上什么，别心疼钱。

但是DRG来了，把这两者的界线给模糊了。

有商业医疗险的，比只有医保的，能多报销的那部分钱，包含了医保报销剩余部分、目录内自费的/自付的部分，还有社保目录外的费用。

DRG实行之后，多报销的这部分钱仍然要纳入DRG。哪怕你在医院自费自付的部分，最后会由保险公司给你报销，它依然还是要走医保结算，且不能超。

举个例子，我骑车摔倒骨折，要做手术。DRG认定的骨拍手术标准是3万，这3万中打包了一系列的治疗方案。花费不到3万，医院有得赚；花费超过3万，医院自己想办法。

打包治疗方案中提供的，用以固定骨骼的钢钉是国产的，我觉得不太好，想全部用进口的，怎么办？这时我就陷入两种选择：

1、采纳DRG打包的3万治疗方案，用国产钢钉；

2、放弃医保报销，全程自费，想花多少花多少。

大约有90%以上的保险客户，投保住院医疗或百万医疗，选择的都是「有社保」的身份。虽然这些住院医疗产品也有「无社保」的版本，但是费用要贵了一半左右，只是少部分人的选择。

所以这就很尴尬了。拿百万医疗举例，它再突破社保，多数也是在社保报销的基础上二次报销，不走社保还怎么玩？90%以上的住院医疗都要失灵了。

在DRG医改之前，我们想要高品质的医疗服务，有份百万医疗就行。但现在不管了，这条路被DRG彻底堵死了。

如果我们能要享受更高品质的医疗资源和服务，有什么方法来解决呢？还是两个选择：

1、选择「无社保」版本的百万医疗，用更高的费用换取更高的就医选择。你医保再怎么DRG、DIP，我不走医保结算系统，你能耐我何？

不走医保结算，就跳出五行外，不在三界中，你医保结算规则就对我无效了。你要抓的是周树人，和我鲁迅有什么关系呢。

2、选择费用更高的中高端医疗，住进彰显档次的国际部、特需部或私立医院，真正做到为医而选。

中高端医疗解决的并不仅仅是费用报销问题，更是稀缺的医疗资源和就医体验的问题，是医保国民医疗之外的强大存在，医保影响不到它。

保险行业改革后是什么样，我目前还想象不出来。但是DRG医改之后，国人就医之路就会产生两种极端：一种是冲着便宜拥抱DRG的，一类是为了更好的体验而舍弃DRG的。

发达国家纪录片中所描述的就医场景，公立医院人挤人、排长龙，和私立医院宾至如归笑脸迎的画面，也许不久就要在中华大地上演了呢。

DRG改革以后，医保者看病一定会越来越难的

比如说你骨折了，想用进口的钢板，不好意思，这个价格太贵了，你只能用国产的，或者有一些你的病情比较复杂，那有些药品的话，医生就会告诉你，我们医院里面没有，你去院外去买，因为他很担心你看病超过这个额度，所以这个机制改革完以后，它有没有好处？有好处就是我们看病的费用会相比现在变得越来越便宜，但它的坏处是什么？如果。说你对于医疗品质有追求，你将来只有一条路，就是脱离医保的报销规则，完全走纯自费的路线，但你又不可能说完全自己来承担，所以这种情况下只有三个办法，第一个买一个不带社保的百万医疗险。这样的话呢，你不用医保，百万医疗险也可以给你百分百报销，第二个直接买一个中高端医疗险，去公立医院的特需部，或者是高端的私立医院就诊。第三个除了这两个以外的话，一定要买一份重疾险，因为重疾险是得了病以后直接赔一笔现金给你，这笔钱你是可以自由支配的，在以后的就诊环境中，我们用到院外购药的情况会越来越多，那这笔钱你无论通过什么样的医疗险都是没有办法报销的，你只能通过重点的现金赔偿来弥补。所以这轮改革以后，表面来看啊，以后看病的价格会越来越便宜，但是会给患者增加很多隐形的开支。