乙肝小三阳，怎么买保险？

你好，我是许岑cen。

今年，有几位乙肝小三阳的客户来咨询保险。之前写过乙肝病毒携带的常见核保结论。今天，我来和大家聊聊：乙肝小三阳，该怎么买保险？

什么是乙肝小三阳

乙肝小三阳，是感染了乙型肝炎病毒的患者，在进行乙肝病毒“两对半”的人体血清学检查时，乙肝表面抗原(HBsAg)、乙肝e抗体(抗-HBe) 和乙肝核心抗体(抗-HBc) 三项，均为阳性状态。

乙肝大三阳患者，乙肝e抗原(HBeAg)为阳性。与之不同的是，小三阳患者HBeAg转阴，抗-HBe变为阳性。

多数小三阳患者没有明显症状，部分患者可能出现乏力、发热、食欲减退、厌油腻、腹胀、肝疼等表现，也可能出现黄疽。病情较重的患者，还可能出现肝掌、蜘蛛痣等症状。

小三阳意味着两种可能性：

一种是患者体内的病毒复制被抑制，病情好转，是预后良好的标志。

另一种是乙肝病毒发生变异。此时血液中的病毒DNA仍为阳性，病毒仍在体内复制，仍有传染性，而且可能造成患者的肝功能损伤。

因此，乙肝小三阳患者仍需进行乙型肝炎病毒DNA检查和按时复查，预防疾病进一步发展，降低肝癌、肝硬化等并发症的发生概率。

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点，在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对乙肝小三阳来说，保险公司通常会关注下面几类情况：

· 是否确诊过大三阳

· 近年内乙肝检查结果有无异常，包括肝功能、肝脏超声、HBeAg、AFP、HBV-DNA、CT或MRI检查等

· 有无明显不适症状，如乏力、畏食、恶心、腹胀、黄疸、肝区疼痛、蜘蛛痣、肝掌、肝脾肿大等

· 是否伴有其他肝炎或肝脏疾病，如丙肝、丁肝、药物性肝炎、重度脂肪肝、酒精肝等

· 肝脏有无器质性损伤，如肝硬化、肝占位、肝纤维化等

我总结了各个险种对乙肝小三阳的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：不曾确诊过大三阳，肝脏相关检查结果均正常，没有其他肝脏疾病，没有明显不适症状，通常除外承保。其他情况，较宽松的产品可以除外承保。

· 重疾险：无需治疗，近半年内肝脏相关检查结果均正常，没有其他肝脏疾病，没有明显不适症状，有机会标体承保。其他情况，有机会除外或加费承保。

· 防癌险：同重疾险。

· 寿险：近半年内肝脏/腹部影像学检查正常，肝功能正常，可以标体承保。其他情况，有机会加费承保。

· 意外险：通常不会询问，可以标体承保。

· 年金险：通常不会询问，可以标体承保。

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对乙肝小三阳的核保案例，供大家参考。

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