知乎问答：有甲状腺结节，可以买保险吗？希望推荐下产品

你好，我是许岑cen。

逛知乎时看到有知友提问：体检查出甲状腺结节，可以买保险吗？希望能推荐下产品。

哦吼~说起这个我可就不困了，今天来解答一波。

核保关键点

甲状腺结节，是甲状腺细胞异常增生后出现的团块，大部分是良性的，没有明显症状。有家族史，或长期暴露于电离辐射的人群，相对更容易有甲状腺结节。

从性别上来说，女性多于男性，比例约为1：3.83。

图片来源：百度健康。

对于甲状腺结节，保险公司比较关心下面3类情况：

1. 甲状腺彩超报告上有没有TI-RADS分级；如果有，是几级？

2. 有没有恶性描述，包括：结节最大直径＞2厘米，边界模糊，有钙化点，血流信号丰富，热结节，淋巴结肿大？

3. 甲状腺功能是否正常，是否伴有甲亢、甲减？

对于甲状腺结节，保险公司的常见承保结论包括下面4种：

1. 标体承保：保险公司审核后觉得问题不大，按原费率、完整保险责任承保。

2. 除外承保：保费不变，但对甲状腺恶性肿瘤(及其转移癌)、原位癌，保险公司不予理赔。

3. 延期：保险公司本次拒绝承保，如果在约定期限后复查发现情况好转，可以再次投保。

4. 拒保：保险公司认为风险过高，拒绝承保。

常见承保结论

不同险种的核保宽松度不同。下面是6大险种常见的核保结论，供知友参考：

医疗险：手术病理检查确诊良性，并且目前无结节，标体承保。TI-RADS≤3级，除外承保；≥4级，拒保或延期至明确诊断后。没有TI-RADS分级，除外或延期至明确诊断后。

重疾险：情况比较复杂，可以参考下面的图：

防癌险：同重疾险。

寿险：不会特意问询，通常标体承保。

意外险：没有健康告知的产品可以直接投保。有健康告知的产品，通常标体承保。

年金险：没有健康告知的产品可以直接投保。有健康告知的产品，通常标体承保。

产品推荐

不同保险公司和产品对甲状腺结节的核保尺度不同，今天这篇文章不做产品推荐，我提供一下思路：

医疗险：首选核保宽松、可以标体承保的。如果被除外，选择有机会取消除外的产品。

重疾险：首选核保宽松，可以标体承保的。如果被除外，选择有机会保单复议的产品。

注：切勿轻易体检或复查，与专业人士沟通后再确定检查和投保策略。

希望我协助投保的朋友，可微信沟通(xucen0322)，验证消息：甲状腺结节。

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