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养老年金险,不帮你存钱

  • 2023年01月17日
  • 23:36
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

你好,我是许岑cen。

这几天和朋友聊到养老,朋友觉得头挺大。疫情3年见证了各种暴雷,不知道该往哪里存钱,才能有个从容舒适的晚年。在一通盘(吐)点(槽)之后,她叹道:
不管什么理财产品,都是某一收益率的存款罢了。如果将来活得久,存款花光了,岂不是“人活着,钱没了”?
其实,有一种工具可以解决这种担忧,叫做养老年金险。今天的文章是聊天内容的整理,和大家分享一下。
01
养老年金险,不是在存钱
很多人觉得,应对养老问题只有一种方式:年轻时存钱,等老了慢慢地用。我们存了多少、存了多久、收益率如何,共同决定晚年的生活质量。但是,养老年金险为我们提供了另一种思路:
年轻时存钱,老了定期领钱,活多久领多久
我一开始并不在意,没觉得养老年金险有什么特别的,直到被问了一个问题:养老为什么非得有个保险,它保的是什么?
其实就是“万一活得太久”。
大多数人对自己的寿命会有一个大致的预期,觉得自己活到80、90就差不多了,也会按照这个预期去规划自己的人生。但是,万一寿命超过这个预期,我们的存款花光了,该怎么办呢?
养老年金险对应的就是这种情况,即使活得很久,也能有钱生活。
所以,养老年金险不是存款,而是“转换器”:把今天固定金额的钱,变成未来源源不断的现金流,防止人们因为寿命过长,在晚年节衣缩食,按着计算器过日子。
02

类似的保险,你已经有了

在我们交的社保里,有一险叫做“基本养老保险”。我们定期交钱,退休后,国家会按既定的公式算出养老金金额,按月发钱。我们活多久,就能领多久。

所以,对个人来说,基本养老保险和养老年金险是一样的,都是在为退休生活做准备。

03
有社保养老险,还需要养老年金险吗

这个问题因人而异,可以通过3步,快速得出一个粗略的答案。

· 设想期望的退休金水平
· 测算自己的社保养老金金额
· 用退休金减去养老金,看看是正数还是负数

如果是负数,说明我们辛苦工作一辈子,社保也不能给我们一个安逸的晚年,是时候认真考虑一下养老年金险了。

提醒:设想退休金时,别忘记通货膨胀哦。

04

许岑cen说

英国经济学家琳达·格拉顿在《百岁人生》里写道:
“...如果你现在20岁,那么你有50%的概率活到100岁以上;如果你现在40岁,你有50%的概率活到95岁;如果你现在60岁,你有50% 概率活到90岁或者95岁以上。”

长寿意味着我们有了更多时间、更多机会享受丰富多彩的人生,是件好事。与此同时,我们也要做好财务规划,安排好晚年的收入,才能放心拥抱时间的馈赠。

我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。